Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2607/2024 ~ М-669/2024 от 05.02.2024

86RS0002-01-2024-001013-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2024 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре судебного заседания Кошкаровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2607/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к Савиной А. А. о взыскании задолженности договору займа,

У С Т А Н О В И Л

ООО «Киберколлект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ООО МКК «Киберлэндинг» и Савиной А.А. в электронном виде, посредством заполнения заявки на сайте займодавца был заключен договор займа денежных средств №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 20250 руб. сроком на 30 дней (срок возврата <дата>). Договор заключен в электронном виде, путем его подписания с использованием аналога собственноручной подписи, посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет (<адрес>). Также ответчиком добровольно было выбрана услуга пользования «Премиум аккаунт», стоимостью 3750 руб., а также услуга «Страхование жизни» в размере 1500 руб. Задолженность ответчика перед истцом за период с <дата> по <дата> составляет 50625 руб., из которых: 20250 руб. – сумма основного долга, 30375 руб. – проценты. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа за период с <дата> по <дата> в размере 50625 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1719 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Савина А.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справки от <дата>, по правилам ст. 113 ГПК РФ путем направления заказных писем с уведомлением. Указанные письма, в соответствии с Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи - «истек срок хранения».

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации сформулированных в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд считает, что ответчик Савина А.А. извещена надлежащим образом в соответствии с действующим законодательством.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МК «Киберлэндинг» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных надлежащим образом о дате и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 807 ГК РФ предусмотрено, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ предусмотрено, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что совершив действия по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта заимодавца (<адрес>), путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный Савиной А.А. номер мобильного телефона, последняя выразила согласие на заключение договора потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 15000 руб., сроком на 30 дней (<дата>) под 1 % в день (365% годовых). Договор подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) путем указания кода подтверждения с номера телефона № (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий таблицы. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 19500 руб., из которых: 15000 руб. – сумма займа, 4500 руб. – проценты за пользование суммой займа. Данное условие является графиком платежей.

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора потребительского займа проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. При этом задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата, указанный в п. 5 таблицы.

Обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено одним из способов: перевод с банковской карты через личный кабинет, безакцептное списание с банковской карты, перевод с использованием платежной системы, банковский перевод на расчетный счет займодавца (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займа, займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга)за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.

Исходя из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и выразил согласие с ем, что отношения сторон по договору займа буду регулироваться, в том числе, положениями общих условий договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн), которые доступны по адресу: <адрес>

Как следует из п. 18 индивидуальных условий договора потребительского займа, заем предоставляется посредством перечисления на банковскую карту и/или электронный кошелек, принадлежащий заемщику.

Согласно оферте на предоставление займа № от <дата> (заключение договора потребительского займа) ответчик обязалась возвратить сумма займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (п. 1.3). Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа (п. 2.1). В случае не возврата суммы займам в установленный срок, на эту сумму начисляются и подлежат плате проценты в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее действительного возврата кредитору (п. 2.3). Возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей (п. 3.1). В случае нарушения установленного срока возврата займа ответчик несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации (п. 4.1).

Кроме того, как усматривается из заявления на предоставление потребительского микрозайма от <дата>, ответчик выразила свое согласие на подключение дополнительной услуги «Премиум аккаунт», стоимостью 3750 руб. (пользовательское соглашение и правила пользования Премиумом аккаунтом), а также «Услуга страхование жизни», стоимостью 1500 руб. (заявление-декларация на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования). Подтвердила, что непосредственно перед заключением указанных дополнительных услуг ознакомилась с условиями их предоставления.

Согласно п. 1.1 правил предоставления займов, утвержденных приказом ООО МКК «Киберлндинг» № от <дата> (далее – правила), займа, в рамках правил, выдаются путем перечисления на банковский счет заемщика, в том числе, через систему денежных переводов.

В соответствии с главой 3 правил договор заключается через личный кабинет на сайте займодавца. Заемщику направляется сообщение на электронную почту об одобрении заявления, которое содержит вложение - проект индивидуальных условий договора займа, сформированный обществом в соответствии с принятым решением о выдаче суммы заемных денежных средств (п. 3.1). Если Заемщик согласен с предложенными условиями договора займа (индивидуальными условиями), для подписания договора займа ему необходимо проследовать в личный кабинет по уникальной ссылке, размещенной в тексте индивидуальных условий договора. Заемщик обязан ознакомиться с текстом договора займа перед его подписанием (п. 3.2). В личном кабинете заемщик обязан подтвердить ознакомление с договором, согласие с его условиями, после чего общество направляет заемщику СМС-сообщение, содержащее код аналога собственноручной подписи (АСП), который необходимо ввести в соответствующее поле в личном кабинете, после чего договор займа является подписанным сторонами (п. 3.3). После подписания договора займа и верификации банковской карты заемщиком, общество единовременно перечисляет на банковский счет заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации банковской карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 3.5). При заключении договора займа график платежей не составляется, и заемщику не предоставляется ввиду единовременного погашения суммы займа и начисленных на нее процентов. Срок возврата суммы заемных денежных средств и начисленных процентов указывается непосредственно в индивидуальных условиях договора займа (п. 3.6).

В соответствии с главой 2 общих условий договора потребительского займа (далее – общие условия) для получения потребительского займа заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в правилах предоставления займов, размещенных на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: <адрес> (п. 2.1). Предоставление потребительского займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского займа и полностью заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия заемщика на обработку его персональных данных (п. 2.2). Общество в случае принятия решения о выдаче потребительского займа заемщику предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 2.3). В случае подписания индивидуальных условии договора потребительского займа, кредитор в течение не более 24 часов перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО).

Согласно п. 3.1 общих условий договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту/клиенту денежных средств.

Срок возврата займа, указанный в п. 2 табличной формы индивидуальных условий потребительского займа, является графиком платежей (п. 3.4 общих условий).

Пунктом 3.6 общих условий предусмотрено, что кредитором по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 3.11 общих условий в случае просрочки заемщиком возврата займа заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора. Начиная со следующего дня после дня погашения (в случае продления срока возврата займа - нового дня погашения), если иное не предусмотрено индивидуальными условиям договора, на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период первого дня просрочки составляет 20 (двадцать) процентов годовых от непогашенной сумм займа, проценты на займ при этом продолжают начисляться. Уплата пени не освобождается заемщика от исполнения обязанностей по возврату займа и выплате процентов за пользование займом.

Процентная ставка по предоставляемым клиентам займам устанавливаете обществом и определяется в размере от 0% до 365,000 % годовых (п. 3.12 общих условий).

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) (далее – соглашение).

В соответствии с п.п. 2.3, 2.4 соглашения стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием сайта. Стороны также договорились, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 3.1 соглашения руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанными АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; к тексту электронного документа привязывается идентификатор, сгенерированный системой, который является связкой даты рождения и зарегистрированного номера пользователя на основании пароля, введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте; электронный документ подписывается клиентом путем введения в интерактивное поле данного документа, расположенного на сайте ключа электронной подписи, представляющего собой АСП, высылаемый клиенту обществом посредством СМС-сообщения (СМС код подтверждения). При этом ключ электронной подписи, представляющий собой АСП включается в электронный документ, подписанный данным ключом.

Исходя из п. 3.2 соглашения, СМС-код подтверждения предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Предоставленный клиенту СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного обществу посредством функциональных возможностей интерфейса сайта. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на сайте в течение 60 секунд срок действия СМС- кода истекает и для совершения желаемого действия пользователь должен получить запросить новый СМС-код (п. 3.3 соглашения).

В соответствии с п. 3.4 соглашения стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью клиента.

Стороны соглашаются, что указанный в п.п. 3.1, 3.4 соглашения способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной идентификации клиента и исполнения настоящего соглашения (п. 3.12 соглашения).

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона.

Как следует из материалов дела, в частности индивидуальных условий договора потребительского займа, заявления на предоставлении займа, ответов запросы суда от ПАО Сбербанк от <дата> и ПАО «МегаФон» от <дата>, в качестве реквизитов указан номер телефона №, который на момент заключения спорного договора займа принадлежал ответчику, а также карта № (счет №).

Информацией о платеже (операция «Пополнение карты») от <дата> подтверждается, что условия договора займодавцем исполнены в полном объеме: перевод на сумму 15000 руб. выплачен получателю Савиной А.А. на карту № – <дата>, номер заказа №, ID заказа №

Таким образом, в рассматриваемом случае договор займа заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, т.е. в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Факт предоставления ООО МКК «Киберлэндинг» ответчику займа, на условиях указанного договора займа, подтверждается материалами дела.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выразил согласие, что займодавец вправе уступить полностью и/или частично свои права (требования) и обязанности по договору займа третьему лицу, при этом раскрывать такому лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о займе, заемщике.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключено соглашение об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным договорам займа физическиз лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права (требований).

<дата> между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключено дополнительное с оглашение к соглашению об уступке прав (требований) № от <дата>, по условиям которого право требования задолженности по договору потребительского займа № от <дата> перешло к ООО «Киберколлект».

Как следует из выписки из приложения от <дата> реестра к соглашению об уступке прав (требований) № от <дата>, среди прочих уступил истцу право требования к Савиной А.А. по договору займа № от <дата> на сумму 50625 руб.

Таким образом, в настоящее время истцу ООО «Киберколлект» принадлежит право требования задолженности по указанному договору займа, заключенному с ответчиком Савиной А.А.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Материалами дела установлено, что обязательства ООО МКК «Киберлэндинг» по передаче денежных средств Савиной А.А. были исполнены в полном объеме. Между тем, ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнялись.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчета задолженности по договору № за период с <дата> по <дата> задолженность ответчика составляет 50625 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 15000 руб., задолженность по оплате дополнительной услуги «Премиум аккаунт» – 3750 руб., задолженность по оплате дополнительной услуги «Услуга страхование жизни» – 1500 руб., проценты – 30375 руб.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 1 - п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2022) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, максимальный размер процентов и неустоек, который может быть начислен по договору займа от 28.09.2022, составляет в рассматриваемом случае 22500 руб. (15000 * 1,5) от предоставленного займа (15000 руб.).

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2022) «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2022) «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. (включительно) на срок до 30 дней (включительно), установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 353,058% годовых.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Киберлэндинг» Савиной А.А. установлена договором в размере 365% годовых, что не превышает законодательно установленные ограничения.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его неверным, поскольку истцом неверно определена сумма займа по спорному договору. Так согласно произведенного расчета, ООО «Киберколлект» включает в сумму займа задолженность по оплате дополнительной услуги «Премиум аккаунт» в размере 3750 руб. и задолженность по оплате дополнительной услуги «Услуга страхование жизни» в размере 1500 руб., и общая сумма займа составляет 20250 руб., в то время как согласно заключенного между сторонами договора № от <дата>, сумма займа составляет 15000 руб. Вышеуказанные дополнительные услуги не входят в сумму займа и предоставляются по волеизъявлению заемщика.

Таким образом, учитывая, что максимальный размер процентов и неустойки (пени) по рассматриваемому договору не может превышать 22500 руб., исходя из суммы займа (15000 руб.), тогда как исчисленные истцом проценты и неустойка (пени) превышают законодательно установленный предел, следовательно, исковые требования в части взыскания процентов и неустойки (пени) подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 22500 руб.

Поскольку ответчиком обязательства по договору займа № от <дата> надлежащим образом до настоящего времени не исполнены, доказательств возврата суммы долга, оплаты дополнительных услуг «Премиум аккаунт», «Услуга страхование жизни» и уплаты процентов суду не представлено, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 42750 руб. (15000 + 3750 + 1500 + 22500).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (84,44%), то есть в размере 1451,52 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к Савиной А. А. о взыскании задолженности договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Савиной А. А., паспорт гражданина РФ № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект», ИНН 1655364579, задолженность по договору потребительского займа № от <дата> в размере 42750 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1451 рубль 52 копейки, а всего взыскать 44201 рубль 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» к Савиной А. А. отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 17.04.2024.

Председательствующий судья А.Е. Школьников