Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-97/2023 от 12.05.2023

Дело № 2-97/2023

УИД № 52RS0057-01-2023-000067-54

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шаранга                                                                                          11 июля 2023 года

    Шарангский районный суд Нижегородской области в составе:

    председательствующего судьи Решетова Е.В.,

    при секретаре судебного заседания Латышевой О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п. Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) к Мальцеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно в размере 647 705 рублей 43 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 677 рублей 05 копеек,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество Сбербанк (Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Мальцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно в размере 647 705 рублей 43 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 677 рублей 05 копеек, указав, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту плавающая: согласно п. 3 Заявления о присоединении процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Заявление и Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» кредитным договором.

    Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признаётся равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

    Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

    Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

    Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 кредитного договора).

    Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

    Поскольку ответчик Мальцев А.А. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 647 705 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 589 698 рублей 39 копейки; просроченные проценты - 58 007 рублей 04 копейки.

    Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

    26 декабря 2022 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

    Согласно выписке из ЕГРИП от 7 марта 2023 года Мальцев А.А. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Просит взыскать с Мальцева А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно в размере 647 705 рублей 43 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 677 рублей 05 копеек.

В судебное заседание истец – представитель ПАО Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в своей письменной позиции просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Пояснил, что ответчик Мальцев А.А. допустил просрочку платежей, начиная с 12 октября 2022 года. Все оплаты, произведенные ответчиком, были учтены при расчете его задолженности по кредитному договору перед подачей искового заявления (л.д. 145-146).

    Ответчик Индивидуальный предприниматель Мальцев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно (л.д. 137).

Представитель ответчика ИП Мальцева А.А. – Поваляев А.С. (по доверенности от 1 января 2022 года, л.д. 102) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело без его участия и без участия ответчика Мальцева А.А. (л.д. 141).

    С учетом изложенного, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк обоснованные, и они подлежат удовлетворению.

    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Судом установлено, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № ПАО Сбербанк выдало ИП Мальцеву А.А. кредит в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Процентная ставка по кредиту плавающая: согласно п. 3 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых (л.д. 16-17). Заявление и Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» кредитным договором.

    Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признаётся равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 20).

    Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

    Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

    В соответствии с п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования ИП Мальцев А.А. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами.

    Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту с 11 января 2021 года по 27 января 2023 года и выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) № (л.д. 6-7, 25-26).

    Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Однако ответчик ИП Мальцев А.А. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.

    Согласно выписке из ЕГРИП об индивидуальном предпринимателе от 13 марта 2023 года Мальцев А.А. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 15 февраля 2023 года (л.д. 67-72).

    В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, л.д. 16).

    Пунктом 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя установлено, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору (л.д. 13).

    В соответствии с п.п. 7.3, 7.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

    По требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (л.д. 14).

Банком в адрес ответчика Мальцева А.А. 26 декабря 2022 года было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 27). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В силу ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Согласно представленному расчету за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно сумма задолженности ИП Мальцева А.А. перед Банком по кредитному договору составила 647 705 рублей 43 копейки, из которых:

    просроченный основной долг - 589 698 рублей 39 копейки;

    просроченные проценты - 58 007 рублей 04 копейки.

    У суда нет оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.

    Дополнительных доказательств возврата кредита и возражений относительно исковых требований ПАО Сбербанк, в том числе после отмены судом заочного решения, ответчиком Мальцевым А.А. не представлено, хотя данная возможность последнему была предоставлена судом.

    Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлен.

    В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

    Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено гл. 25.3 НК РФ.

При обращении в суд с иском ПАО Сбербанк (Волго-Вятским Банком ПАО Сбербанк) оплачена государственная пошлина на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 954 рубля 00 копеек (л.д. 1).

Цена исковых требований ПАО Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) к Мальцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12 октября 2022 года по 26 января 2023 года включительно составляет 647 705 рублей 43 копейки.

При указанной цене иска в размере государственная пошлина с учетом требований Налогового кодекса Российской Федерации составляет 9 677 рублей 05 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что государственная пошлина оплачена ПАО Сбербанк (Волго-Вятским Банком ПАО Сбербанк) излишне на сумму 6 276 рублей 95 копеек, в связи с чем указанная сумма подлежит возврату истцу.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 647 705 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 589 698 ░░░░░░ 39 ░░░░░░░,

    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 58 007 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - 20 ░░░░ 1991 ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 677 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 276 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 921005 ░░ 1 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 11 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░