Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-856/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-856/2023

УИД № 18RS0005-01-2023-000527-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                                                                                   г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к Кузнецову Олегу Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (далее по тексту – ООО «БВ «Правёж») обратилось в суд с иском к Кузнецову О.Н. о взыскании задолженности по договору займа №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 59849,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1995,50 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг с использованием телекоммуникационной сети Интернет Кузнецов О.Н. заключил с ООО «Финпротект» договор потребительского займа №*** на сумму 15000 руб. Проценты за пользование займа составили 839,50% годовых на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа.

дд.мм.гггг Кузнецов О.Н. выполнил запрос к ресурсу ООО «Финпротект» с целью регистрации Личного кабинета заемщика для заключения договора потребительского займа.

ООО «Финпротект» провело упрощенную идентификацию заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ст. ст. 3, 7).

Для подтверждения указанного должником номера телефона, был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, который был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету для прохождения упрощенной идентификации, которая была успешно проведена.

Договор заключен в акцептно-офертной форме. Общие условия договора потребительского займа размещены на сайте ООО «Финпротект».

Кузнецов О.Н. акцептовал условия договора потребительского займа №***, привязал банковскую карту в своем Личном кабинете, таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом порядке. Денежные средства были переведены Кузнецову О.Н. дд.мм.гггг на предоставленные заемщиком реквизиты №*** QIWI BANK (JSC), о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции – №***.

дд.мм.гггг между ООО «Финпротект» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки права требования №***, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правеж», в полном объеме. Должник был уведомлен о совершенном договоре.

Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств истцом было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа на электронную почту заемщика, но до настоящего времени требование не исполнено. Согласно расчету истца за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг образовалась задолженность в размере 59849,97 руб., в том числе: основной долг -15000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 44849,97 руб. На основании изложенного, руководствуясь гл. 12 ГПК РФ, ст.ст. 310,333, 395, 408, 421, 423, 435,438, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ООО «БВ «Правёж» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Кузнецов О.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела не направил.

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что дд.мм.гггг между ООО МФК " Турбозайм" (займодавцем) и Кузнецовым О.Н. (заемщиком) был заключен договор займа №*** на сумму 15000 руб. 00 коп. под 839,50% годовых. Срок возврата займа составил 30 календарных дней. По условиям договора в последний день срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 договора займа. Следующий день считается первым днем просрочки платежа. Срок действия договора займа составляет 1 год и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года (пункт 2 договора займа).

В соответствии с п. 6 договора займа, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 21210 рублей, из которых 15 000 рублей сумма займа и 6210 рублей - сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Договор займа заключен в электронном виде и подписан дд.мм.гггг электронной подписью ответчика с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09.12.2014 года №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» (вместе с Правилами), при заключении договора об оказании услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что указав свой номер мобильного телефона,

Ответчик сообщил взыскателю сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на использование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гггг с использованием телекоммуникационной сети Интернет Кузнецов О.Н. выполнил запрос к ресурсу ООО МФК "Турбозайм" по адресу https://turbozaim.ru, зарегистрировался в Личном кабинете, с указанием своих персональных данных и сотового телефона и заполнил бланк Заявки (заявление-анкета физического лица) на получение займа.

дд.мм.гггг ООО МФК "Турбозайм" направило на номер телефон №***, указанный в заявке, электронный адрес нахождения текста условий и проекта договора, а также код акцепта договора займа, который необходимо ввести в личном кабинете для подтверждения заключения договора займа, что подтверждается копией журнала СМС по договору займа №***.

Кузнецов О.Н. акцептовал индивидуальные условия договора займа №***, находящиеся в Личном кабинете на сайте ООО МФК "Турбозайм", путем введения направленного ему кода, чем подтвердил заключение договора.

Денежные средства в размере 15000 рублей были переведены Кузнецову О.Н. дд.мм.гггг на предоставленные заемщиком реквизиты №*** QIWI BANK (JSC), о чем оператор электронных денежных средств АО «Тинькофф» направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции - №***.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 договора займа, ответчик выразил свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору займа третьим лицам.

дд.мм.гггг между ООО МФК «Турбозайма» и ООО «Финпротект» был заключен договор уступки права требования №***, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «Финпроект», в полном объеме.

дд.мм.гггг между ООО «Финпротект» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки права требования №***, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правеж» в полном объеме, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи к договору уступки права требования.

При таких обстоятельствах, ООО «БВ «Правеж» вправе требовать от должника Кузнецова О.Н. исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа №*** от дд.мм.гггг, в полном объеме.

Уведомление о состоявшейся уступке права (требования) и досудебная претензия направлены ООО «БВ «Правеж» на электронную почту Кузнецова О.Н., однако задолженность по договору не погашена.

В связи с не поступлением оплаты задолженности истец обратился к мировому судье, дд.мм.гггг и.о. мирового судьи судебного участка <***> по заявлению ООО «БВ «Правеж» был выдан судебный приказ о взыскании с Кузнецова О.Н. задолженности по договору займа №*** от дд.мм.гггг, однако в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка <***> от дд.мм.гггг.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Следовательно, требования истца являются обоснованными.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженность Кузнецова О.Н. по договору займа №АА 2297758 за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составляет 59849,97 руб., в том числе: основной долг - 15000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 44849,97 руб.

Доказательств исполнения перед первоначальным кредитором или истцом обязательств по указанному договору микрозайма, равно как и наличия задолженности в ином размере, суду ответчиком не представлено.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от дд.мм.гггг №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от дд.мм.гггг №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9 цитируемой нормы).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 цитируемой нормы).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.

По договору займа №*** процентная ставка составляет 839,50% (т.е. 2,3% в день), что не превышает установленный законом предел, то есть не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительского потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, предусмотренные договором проценты за период с дд.мм.гггг (следующий день после фактической передачи суммы займа ответчику) по дд.мм.гггг включительно (30 дней) в размере 6210 рублей начислены обоснованно. Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом после срока возврата займа, суд отмечает, что рассчитанное Центральным Банком России предельное значение полной стоимости займа 841,783% годовых действует лишь в отношении потребительских микрозаймов на сумму до 30 000 руб. включительно и без обеспечения сроком до 30 дней включительно.

Для микрозаймов сроком пользования свыше 30 дней предельное значение полной стоимости установлено иное, поэтому при расчете процентов за пользование заемными денежными средствами после окончания срока договора микрозайма нельзя исходить лишь из установленного договором на период срока действия договора размера процентов, следует учитывать и период фактического пользования займом.

При исчислении процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа, то есть за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (100 дней) судом учитывается, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России в IV квартале 2018 года установлено в размере 314,540% годовых при среднерыночном значении 235,905% годовых.

Таким образом, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер процентов за пользование займом, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (314,540%), предоставляемого микрофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно, рассчитывается следующим образом: 15000 рублей (сумма займа) х 314,540%/365 дней х 100 дня = 12926 рублей 30 копеек.

С учетом изложенного, с Кузнецова О.Н. в пользу ООО «БВ «Правёж» подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 34136 рублей 30 копеек, в том числе основной долг в размере 15000 рублей, проценты за 30 дней с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, предусмотренные договором в размере 6210 рублей, проценты за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 12926 рублей 30 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежных поручений №*** от дд.мм.гггг, №*** от дд.мм.гггг расходы по оплате государственной пошлины составили 1995,50 рублей, поэтому с учетом требований ст. 98 ГПК РФ размер взыскиваемой с ответчика государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований на 34136 рублей 30 копеек составляет 1138 рубля 23 копеек (1995,50 х 57,04%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 7327093648, ░░░░ 1207300000148) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №*** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 34136 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 19136 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1138 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 23 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - /░░░░░░░/                         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░               ░.░.░░░░░░░░