Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2609/2020 ~ М-2539/2020 от 05.08.2020

УИД № 21RS0024-01-2020-003387-39

№ 2-2609/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года                      г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Николаева М.Н., при секретаре судебного заседания Петровой Н.Н., с участием представителя истца Юркина А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Егорову Роману Владимировичу, Егоровой Наталии Сергеевне, Линьковой Алле Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Егорову Р.В., Егоровой Н.С., Линьковой А.В. о расторжении кредитного договора № от 20 августа 2018 года, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 20 августа 2018 года в размере 1 857 601,79 руб., в том числе: 1 740 990,86 руб. – основной долг, 116 610,93 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 22 октября 2019 года по 22 июля 2020 года, и далее, начиная с 23 июля 2020 года по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 10,1% годовых, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Егорову Р.В., Егоровой Н.С., с установлением начальной продажной стоимости 1 867 200 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 488,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 20 августа 2018 года между банком и Егоровым Р.В., Егоровой Н.С., Линьковой А.В. (заемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 2 223 570 руб., сроком возврата до 20 сентября 2035 года, а заемщики обязались солидарно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,1% годовых. Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит был выдан заемщикам с целью приобретения квартиры <адрес> общей стоимостью 2 223 570 руб. Приобретаемое имущество – квартира, является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя – Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк». Банк свои обязательства по перечислению денежных средств исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Однако ответчики надлежащим образом не исполняли принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору, систематически допускали просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требования банка от 16 января 2020 года о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по нему ответчиками не исполнены, задолженность по кредитному договору на момент подачи иска в суд не погашена, в связи с чем банк вынужден был обратиться в суд с вышеназванными исковыми требованиями.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Юркин А.Э. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчики Егоров Р.В., Егорова Н.С., Линькова А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 20 августа 2018 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Егоровой Н.С. (заемщик 1), Егоровым Р.В. (заемщик 2), Линьковой А.В. (заемщик 3) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам денежные средства с целью приобретения ими жилого помещения, <данные изъяты>, на шестом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, в размере 2 223 570 руб. под 10,1% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщики обязались солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплачивать проценты на нее ежемесячно (пункты 1.1, 1.2, 1.3.1, 1.5, 2.1, 4.2.1, 4.2.2 договора).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив 04 октября 2013 года на счет заемщика Егоровой Н.С. № денежные средства в 2 235 570 руб., что подтверждается копией банковского ордера от 20 августа 2018 года №.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Последнее погашение кредита имело место 18 мая 2020 года, в последующем платежи по кредитному договору ответчиками не производились.

Требования банка от 16 января 2020 года о расторжении кредитного на основании ст.ст.450-452 ГК РФ и погашении задолженности по кредитному договору в срок до 25 февраля 2020 года, направленные в адрес ответчиков, не исполнены, задолженность по кредитному договору на момент подачи иска в суд не погашена.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст. 453 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчиками вносились денежные средства в сроки, в размере и в порядке, предусмотренные условиями заключенного между сторонами договора, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга по кредитному договору № от 20 августа 2018 года в размере 1 740 990,86 руб.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указывалось выше, процентная ставка по кредиту составляет 10,1% годовых.

Из графика платежей следует, что задолженность по кредиту должна была погашаться ответчиками до 20-го числа каждого месяца. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Представленный стороной истца расчет в указанной части, суд признаёт верным и обоснованным, данный расчет ответчиками не оспорен и не опровергнут. Доказательств того, что ответчики исполнили свои обязательства по договору, оплатили имеющуюся задолженность, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

Поскольку условия договора не противоречат ст. 809 ГК РФ, суд определяет размер подлежащих взысканию процентов по кредиту 116 610,93 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 22 октября 2019 года по 22 июля 2020 года, и далее, начиная с 23 июля 2020 года по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 10,1% годовых.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога по договору от 20 августа 2018 года – <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Егорову Р.В., Егоровой Н.С., с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости 1 867 200 руб.

В соответствии ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 названной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного Закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 5.2 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств, имущества - <адрес>.

Согласно п.5.5 кредитного договора рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 2 636 500 руб. в соответствии с представленным заемщиком отчетом независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» от 17 августа 2018 года №.

Денежная оценка предмета залога на момент предъявления иска составляет 2 334 000 рублей на основании отчета ООО «<данные изъяты>» от 10 июля 2020 года №.

Ссылаясь на указанный отчет, истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры, равной 80% рыночной стоимости квартиры, то есть в размере 1 867 200 рублей.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлен факт многократных нарушений обязательств по исполнению условий кредитного договора со стороны ответчиков, а также невыполнение требований истца о досрочном погашении кредита.

Действующее законодательство допускает возможность обращения взыскания на жилое помещение, которое является предметом договора ипотеки, несмотря на то, что для гражданина – должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, включая несовершеннолетних членов семьи собственника.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для этого гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку спорная квартира является предметом залога (ипотеки), при этом обязательства по кредитному договору, заключенному между сторонами, заемщиками не исполнены, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется решением суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена спорной квартиры будет составлять 1 867 200 рублей.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенную двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Егорову Р.В., Егоровой Н.С., путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 867 200 рублей.

Банком также заявлены требования о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 488,01 руб. (платежное поручение от 30 июля 2020 года №).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 488,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 – 237, 320 – 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 20 августа 2018 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Егоровым Романом Владимировичем, Егоровой Наталией Сергеевной, Линьковой Аллой Владимировной.

Взыскать в солидарном порядке с Егорова Романа Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Егоровой Наталии Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Линьковой Аллы Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 20 августа 2018 года:

- 1 740 990 (один миллион семьсот сорок тысяч девятьсот девяносто) руб. 86 коп. – основной долг;

- 116 610 (сто шестнадцать тысяч шестьсот десять) руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 22 октября 2019 года по 22 июля 2020 года, и далее, начиная с 23 июля 2020 года по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 10,1% годовых.

Обратить взыскание на квартиру <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Егорову Роману Владимировичу, Егоровой Наталии Сергеевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 867 200 (один миллион восемьсот шестьдесят семь тысяч дести) рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Егорова Романа Владимировича, Егоровой Наталии Сергеевны, Линьковой Аллы Владимировны расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 488 (семнадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 01 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      М.Н.Николаев

Мотивированное решение суда изготовлено 25 сентября 2020 года.