Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2022 ~ М-208/2022 от 01.06.2022

Дело № 2-238/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«22» июля 2022 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Примерова А.В.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала по доверенности Д.,

ответчика Исаченкова Н.Ю.,

при секретаре Чурилиной Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала к Исаченкову Н.Ю., Зуеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала (далее по тексту АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала, истец) обратилось в суд с иском к Исаченкову Н.Ю. (ответчик 1), Зуеву А.В. (ответчик 2) о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** - процентов за пользование кредитом за период с 02.12.2015 по 10.07.2017 в сумме 124 557 руб. 40 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 691 руб..

Требования мотивированы тем, что ** ** ** между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем Исаченковым Н.Ю. был заключен кредитный договору № **, по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ----- руб., а заемщик принять их, возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, со сроком возврата кредита ** ** **. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Зуевым А.В. был заключен договор поручительства физического лица № **, в соответствии с условиями которого, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнение или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме ----- руб..

Решением Починковского районного суда ... от ** ** ** по делу № ** удовлетворено исковое заявление АО «Россельхлзбанк» в лице Смоленского регионального филиала, с индивидуального предпринимателя Исаченкова Н.Ю., Зуева А.В. в пользу истца была взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 397 554 руб.

Решение Починковского районного суда ... от ** ** ** вступило в законную силу ** ** **. Задолженность по кредитному договору в размере 404 745 руб. 14 коп. (основной долг, проценты, неустойки, государственная пошлина), за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 500 руб. полностью погашена в рамках исполнительного производства.

** ** ** в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей налоговым органом внесена запись № ** об исключении недействующего индивидуального предпринимателя Исаченкова Н.Ю. из ЕГРИП.

По состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 124 557 руб. 40 коп, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 02.12.2015 по 10.07.2017 – 124 557 руб. 40 коп.

** ** ** Банком в адрес заемщика и поручителя направлены требования о необходимости погашения задолженности по уплате процентов по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 124 557 руб. 40 коп. Требования Банка Исаченковым Н.Ю. и Зуевым А.В. не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит взыскать солидарно с Исаченкова Н.Ю. и Зуева А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** - проценты за пользование кредитом за период с 02.12.2015 по 10.07.2017 в сумме 124 557 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 691 руб..

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала по доверенности Д. в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, указанные в иске, просил удовлетворить.

Ответчик Исаченков Н.Ю. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Ответчик Зуев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее, надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца Д., ответчика Исаченкова Н.Ю., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем Исаченковым Н.Ю. был заключен кредитный договор № **, согласно которому ИП Исаченкову Н.Ю. были предоставлены денежные средства в размере ----- рублей на приобретение недвижимости и оборудования для автосервиса, на срок до ** ** **, под 22 % годовых и заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л. д. 33-41).

В соответствии с пунктом 1.6 названного кредитного договора, погашение - возврат кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении № ** к настоящему кредитному договору. Окончательный возврат кредита ** ** **.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора (включительно).

Согласно пунктам 3.2, 4.1 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства № ** от ** ** ** между ОАО «Россельхозбанк» и физическим лицом Зуевым А.В. (л. д. 42-46).

Согласно п. 2.1 вышеуказанного договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2.2 указанного договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должников кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательств по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере ----- рублей.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Решением Починковского районного суда ... от ** ** ** по гражданскому делу № ** взыскана солидарно с индивидуального предпринимателя Исаченкова Н.Ю., Зуева А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 397 554 рубля 60 копеек, в том числе: неоплаченный основной долг – 366 664 рубля, неуплаченные проценты – 28 759 рублей 42 копейки за период с ** ** ** по ** ** **, неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 531 рубль 38 копеек за период с ** ** ** по ** ** **, неустойка за просрочку уплаты процентов – 599 рублей 80 копеек за период с ** ** ** по ** ** **. Взыскана с индивидуального предпринимателя Исаченкова Н.Ю. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность за расчетно-кассовое обслуживание по договору банковского счета № ** от ** ** ** в размере 1 500 рублей. Взыскана с индивидуального и предпринимателя Исаченкова Н.Ю. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала уплаченная сумма государственной пошлины в размере 3 595 рублей 28 копеек. Взыскана с Зуева А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала уплаченную сумму государственной пошлины в размере 3 595 рублей 27 копеек. Указанное решение суда вступило в законную силу ** ** ** (л.д. 57-59).

Решение Починковского районного суда ... от ** ** ** исполнено, задолженность по кредитному договору в размере 404 745 руб. 14 коп. (основной долг, проценты, неустойки, государственная пошлина), за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 500 руб.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращает надлежащее исполнение.

Согласно пункту 7.1 кредитного договора № ** от ** ** **, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных (ом) сроках(е) возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования:

- пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы;

- размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 кредитного договора включительно из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 кредитного договора и по дату фактического возврата Банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 22% годовых (л.д. 38).

По состоянию на ** ** **, согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 02.12.2015 по 10.07.2017 сумма задолженности по уплате процентов по кредитному договору № ** от ** ** ** составляет 124 557 руб. 40 коп. (л.д. 31-32).

** ** ** Банком в адрес ответчиков Исаченкова Н.Ю. и Зуева А.В. были направлены требования о том, что по состоянию на ** ** ** имеется задолженности за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 124 557 руб. 40 коп., в котором ответчикам предлагалось в срок до ** ** ** погасить образовавшуюся сумму задолженности (л. д. 60, л.д. 61, л.д. 65, л.д. 66).

Требование банка ответчиками Исаченковым Н.Ю. и Зуевым А.В. об уплате задолженности по уплате процентов по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 124 557 руб. 40 коп. не исполнено.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате процентов кредитному договору № ** от ** ** ** за период с 02.12.2015 по 10.07.2017 в размере 124 557 руб. 40 коп..

Возражая против исковых требований, сторона ответчика заявила о применении судом срока исковой давности.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора № ** от ** ** ** (п. 1.6, п. 1.4 договора) и расчетом задолженности, представленным истцом АО «Россельхозбанк» начисляло проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора (включительно) (л.д. 33-41,л.д. 31-32).

27.05.2022 АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала почтовым отправлением направило в Починковский районный суд Смоленской области исковое заявление о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по уплате процентов кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 124 557 руб. 40 коп. (л.д. 5-7, 70).

Учитывая указанные выше обстоятельства, а также руководствуясь вышеприведенными правовыми норами, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию с Исаченкова Н.Ю. процентов за период с 02.12.2015 по 10.07.2017, поскольку с момента образования указанной задолженности прошло более трех лет.

Не подлежат удовлетворению исковые требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя Зуева А.В., исходя из следующего.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства № ** от ** ** ** между ОАО «Россельхозбанк» и физическим лицом Зуевым А.В. (л. д. 20-24).

Пунктом 4.2 договора поручительства установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

При этом условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Указания на срок самого поручительства, в частности на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, договор поручительства № ** от ** ** ** не содержит.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, согласно кредитному договору № ** от ** ** **, окончательный срок возврата кредита – ** ** **. Таким образом, эта дата является датой исполнения основного обязательства.

В этой связи в соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, иск к поручителю подан после прекращения поручительства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный ФИО1» в лице Смоленского регионального филиала к Исаченкову Н.Ю., Зуеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ 7725114488) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░, ░░░░░, № **), ░░░░░ ░.░. (░░░░░░░, ░░░░░, № **) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.07.2022