Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-983/2023 от 25.10.2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего Баландиной О.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Высоцкой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО7, к Горшковой Светлане Анатольевне, Горшкову Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Курчатовский районный суд г.Челябинска с исковым заявлением, в котором, ссылаясь на п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.ст.309, 310, 850, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» солидарно с наследников имущества должника ФИО8 сумму задолженности по договору от 11.04.2007 № в размере 10 210 рублей 71 копейка и суму уплаченной государственной пошлины в размере 408 рублей 43 копейки. В обоснование исковых требований указал, что ФИО9. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (при заключении договора ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении Договора, в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет и предоставить кредит. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл счет, чем совершил акцепт по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей. Таким образом стороны заключили Договор №. ФИО3 умерла 16.09.2018, сумма неисполненных обязательств перед Банком составляет 10 210 рублей 71 копейка.

Определением Курчатовского районного суда г.Челябинска от 04.09.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Горшкова С.А., Горшков А.А.

Определением от 18.09.2023 настоящее гражданское дело передано по подсудности в Советский городской суд Калининградской области.

В судебное заседание представитель истца, извещенный в соответствии с ч.ч.2, 2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной повесткой и посредством размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», не явился, в заявлении в письменной форме просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Горшкова С.А., Горшков А.А. просили в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока давности.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Заявление №, надлежащим образом заполненное ФИО3 11.04.2007, Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт» представляют собой смешанный договор, содержащий в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг в случае предоставления Банком в рамках Договора услуги Клиенту, от 11.04.2007 №, который считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты), изложенного в Заявлении (п.2.1, 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», п.п.1.1, 1.2 Заявления от 11.04.2007 №).

По условиям заключенного Договора, банк предоставляет клиенту кредит в размере 11 572 рубля 12 копеек на срок 366 дней, с 12.04.2007 по 12.04.2008, путем зачисления на банковский счет № и их дальнейшего безналичного перечисления в соответствии с поручением Клиента, а ФИО3 обязуется вернуть Банку кредит, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом в размере 12,00% годовых, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка (п.2.3, 2.4, 7.1, 8.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Заявление от 11.04.2007 №). Кредит считается предоставленным в момент зачисления на счет клиента (п.2.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»).

Сторонами согласовано, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами в размере 1 260 рублей 00 копеек по 12 числам каждого месяца, путем зачисления на вышеуказанный счет (п.4.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Заявление от 11.04.2007 №, График платежей по потребительскому кредиту (в валюте кредита). Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п.2.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»). Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа (п.4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»). Пропуском очередного платежа в рамках договора считаются следующие случаи: первым пропуском платежа – случай, если Клиент к дате очередного платежа не оплатил очередной платеж; вторым/третьим/четвертым пропуском подряд – неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ей) (п.6.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»). В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе потребовать полностью погасить задолженность, направив клиенту с этой целью заключительное требование по почте либо лично вручив его клиенту. Неполучение клиентом заключительного требования не освобождает его от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п.6.3.2, 6.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»).

ФИО3 при оформлении договора от 11.04.2007 № своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина №.

Заключение вышеуказанного договора ответчики в судебном заседании не оспаривали.

12.10.2007 АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО3 заключительное требование, в котором в срок до 12.11.2007 предложил оплатить основной долг в сумме 9 681 рубль 76 копеек, проценты по кредиту в сумме 298 рублей 66 копеек, комиссию за РКО в сумме 230 рублей 29 копеек, плату за пропуск платежей по Графику/неустойку в сумме 3 600 рублей, а всего 13 810 рублей 71 копейку.

16.09.2018 ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 20.09.2018 №

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

20.03.2019 Горшковой С.А. выдано свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО3, в том числе в ? доле ввиду отказа в её пользу отца наследодателя Горшкова А.А., состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

При таких обстоятельствах исковые требования к Горшкову А.А., который отказался от наследства, удовлетворению не подлежат.

Оценивая доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратился 29.06.2023. Сведений об обращении за судебной защитой Банком не представлено.

Из пояснений ответчиков Горшкова А.А. и Горшковой С.А. следует, что ими денежных средств в погашение задолженности по данному кредиту не вносилось, что истцом не опровергнуто.

Применяя срок исковой давности по заявлению ответчиков, суд исходит из того, что о нарушении сроков досрочного возврата суммы кредита истцу стало известно с 13.11.2007.

Поскольку срок исковой давности истек 13.11.2010, то есть до принятия наследства ответчиком Горшковой С.А., ходатайств о его восстановлении не заявлено, а наследственное имущество является ненадлежащим ответчиком, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с наследственного имущества ФИО3, Горшковой С.А. задолженности по кредитному договору от 11.04.2007 № и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) к наследственному имуществу ФИО3, к Горшковой Светлане Анатольевне (паспорт гражданина №), Горшкову Александру Анатольевичу (паспорт гражданина №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 05.12.2023.

Судья                                 О.В. Баландина