Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1692/2023 ~ М-1518/2023 от 23.08.2023

Дело № 2-1692/2023

УИД 34RS0019-01-2023-002217-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года                                                                               г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи                 Пименовой А.И.,

при секретаре судебного заседания             Кардашевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Завьяловой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Завьяловой А.С., в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № № .... от 24.03.2022 года за период с 09.09.2022 года по 13.08.2023 года в размере 81 038 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 631 рубля 14 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что 24 марта 2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № ...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере     91 842 рублей 44 копеек. Вместе с тем, ответчик свои обязанности по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом и нарушала индивидуальные условия потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 13 августа 2023 года в размере 81 038 рублей 14 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 73 944 рублей 59 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 63 рубля 58 копеек, иных комиссий – 7 029 рублей 97 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена, в поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Завьялова А.С. о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 37), однако в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных к ней требований не представила.

С учётом положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-18-399/2023, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При рассмотрении дела судом установлено, что 24 марта 2022 года на основании Завьяловой А.С. о заключении с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях, тарифах по финансовому продукту карты «Халва», размещенных на сайте банка и выданных ей с договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также открытии ей банковского счета и осуществлении его обслуживания в соответствии с общими условиями, между Завьяловой А.С. и ПАО «Совкомбанк» в виде акцептованного заявления оферты заключён договор потребительского кредита № № .... «Карта «Халва», по условиям которого заемщику открыта кредитная линия с лимитом кредитования 75 000 рублей (пункт 1 индивидуальных условий договор потребительского кредита), срок кредита 120 месяцев, 3 653 дней, срок пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 24.03.2032, максимальный срок льготного периода 36 месяцев (пункт 2) (л.д. 14-16).

Процентная ставка 0,0001% годовых, 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями (пункт 4 индивидуальных условий) (л.д.14).

В пункте 6 договора потребительского кредита указано, что количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договвора.

Цели использования заемщиком потребительского кредита: на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка (пункт 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При подписании настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ознакомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50 % его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1), предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (пункт 3.3), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2), в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства заемщика. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 6.1), договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (пункт 9.1) (л.д. 25).

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств по кредитной карте исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика № .... с 24 марта 2022 года по 13 августа 2023 года, из которой следует, что Завьялова А.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 10-13).

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере      91 842 рублей 44 копеек.

При этом ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность в размере 81 038 рублей 14 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 73 944 рублей 59 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 63 рублей 58 копеек, иных комиссий – 7 029 рублей 97 копеек.

В связи с неисполнением Завьяловой А.С. обязательств по договору потребительского кредита истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору.

3 марта 2023 года мировым судьей судебного участка № 18 Камышинского судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Завьяловой А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № .... от 24 марта 2022 года за период с 9 сентября 2022 года по 18 января 2023 года в размере 82 076 рублей 85 копеек, а также расходов по оплате госпошлины, однако указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 18 Камышинского судебного района Волгоградской области от 3 апреля 2023 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 34, 36).

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств возврата суммы кредита ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору займа № .... от 24 марта 2022 года задолженность ответчика по состоянию на 13 августа 2023 года составляет 81 038 рублей 14 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 73 944 рублей 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 63 рубля 58 копеек, иные комиссий – 7 029 рублей 97 копеек (л.д. 8-9).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 81 038 рублей 14 копеек, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях договора потребительского кредита, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 81 038 рублей 14 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежному поручению № 1615 от 14 августа 2023 года истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ПАО «Совкомбанк», расходы по уплате государственной пошлины на основании части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 2 631 рубля 14 копеек подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Завьяловой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Завьяловой Анастасии Сергеевны (<данные изъяты> (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № .... от 24.03.2022 года за период с 09.09.2022 года по 13.08.2023 года в размере 81 038 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 631 рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                        А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2023 года.

Судья                                        А.И. Пименова