Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2260/2023 ~ М-1193/2023 от 25.04.2023

Резолютивная часть оглашена 28 ноября 2023 года.

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2023 года.

Дело № 2-2260/2023

УИД 18RS0004-01-2023-001725-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года                                                                   г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Овчинниковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Овчинниковой О.А. задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующими обстоятельствами. -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и Овчинниковой О.А. заключен кредитный договор № на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 400000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнить обязанность по возврату суммы основного долга и уплаты процентов. Кредит предоставлен Банком путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик принятые по кредитному договору обязательства не исполняет. -Дата- истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от -Дата-, в размере 652227,72 руб. по состоянию на -Дата- в том числе: 364732,54 руб. задолженность по основному долгу, 287495,18 руб. задолженность по уплате процентов, а также расходы по уплате госпошлины 9722,28 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Овчинникова О.А. не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В письменных возражениях Овчинникова О.А. заявила о пропуске Банком срока для предъявления требований о взыскании задолженности.

Банк в отзыве на возражения ответчика указал, что начало течения срока исковой давности следует исчислять с даты направления должнику последнего требования – с -Дата-.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

Судом установлено, что -Дата- Подъяблонская О.А. обратилась в банк с заявлением на заключение договора потребительского кредита № путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставлении кредитов на потребительские цели ОАО «Просвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания».

Подписывая заявление, подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в заявлении на заключение договора, договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет, составными частями договора будут являться Правила, Заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита и перечень платежей.

Также подтвердила, что до подписания заявления на заключение договора до нее доведена информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 400000 руб.

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет (п. 1.7.5).

Срок кредита составляет 60 месяцев (п. 1.3).

Процентная ставка по кредиту составляет 18,4 % годовых.

Дата уплаты ежемесячных платежей – 15 числа каждого календарного месяца (п. 1.5).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Правилами, заемщик уплачивает пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам (п. 1.7.6).

Согласно графику погашения (информационному расчету), размер ежемесячных платежей составляет 10350 руб. (первый 3226,30 руб., последний 11070,13 руб.), которые подлежат оплате ежемесячно с -Дата- по -Дата-.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривается. Дата зачисления кредита – -Дата-.

Согласно представленной выписке по счету, Подъяблонская О.А. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.

В соответствии с графиком погашения задолженности, Подъяблонская О.Я. должна была погашать основной долг и проценты за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

Подъяблонская О.А. сменила фамилию на Овчинникову в связи с регистрацией брака.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита, Банк направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности от -Дата- в срок не позднее 7 дней со дня направления требования и потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы долга.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк обратился в суд с настоящим иском.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен -Дата-.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку платеж в погашение долга, процентов Овчинниковой О.А. должен быть внесен не позднее 15 (16,17) числа каждого календарного месяца, начиная с марта 2014 года, то не поступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

На основании вышеизложенного, доводы истца о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты требования о погашении задолженности от -Дата- являются ошибочными.

Не получив в полном размере очередной платеж -Дата-, с -Дата- кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до -Дата-.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Таким образом, право на получение последнего платежа, подлежащего оплате по графику -Дата-, сохранялось у Банка до -Дата-.

С настоящим иском в Индустриальный районный суд г. Ижевска УР Банк обратился -Дата- по истечению установленного законом трехлетнего срока для защиты права в отношении всех ежемесячных платежей по договору.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит состоятельными.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, не подлежат возмещению и расходы истца на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912) к Овчинниковой О.А. (паспорт № выдан Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в ... -Дата-) о взыскании задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 652 227,72 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 9 722,28 руб. -отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                                                                   Т.Н. Короткова