Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-55/2023 ~ М-7/2023 от 10.01.2023

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года Каргасокский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи                            Потапова А.И.,

при секретаре                                    Карамушко А.М.,

помощник судьи                                     Гришаева М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Каргасок Томской области гражданское дело 2-55/2023 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к муниципальному образованию «Средневасюганское сельское поселение Каргасокского района Томской области», Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Кемеровской и Томской областях о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1. (далее - заемщик, должник) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований следующее.

10.09.2021 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №011К-10275/Ф-21, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 951 400 руб., сроком по 25.08.2026, под 7,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, не исполнив обязательства по возврату полученных денежных средств и процентов, в этой связи задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.09.2022 составила 959 075,06 руб.. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № 011К-10275/Ф-21 от 10.09.2021, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу истца сумму долга по кредитному договору в размере 959 075,06 руб., неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с 16.09.2022 по дату расторжения кредитного договора, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 790,75 руб., расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере 100 руб..

Определениями Каргасокского районного суда Томской области, к участию в деле в качестве ответчиков, привлечены муниципальное образование «Средневасюганское сельское поселение Каргасокского района Томской области» (далее – МО «Средневасюганское сельское поселение») и Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Кемеровской и Томской областях (далее – МТУ Росимущества).

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика МО «Средневасюганское сельское поселение», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об отложении дела не просил, представил в суд письменный отзыв на иск, в котором указал, что согласно отчету об установлении рыночной стоимости жилого помещения и земельного участка, принадлежащих ФИО1, рыночная стоимость жилого помещения составляет 313 000 руб., земельного участка 73 000 руб., в связи с чем, на МО «Средневасюганское сельское поселение» не может быть возложена имущественная ответственность в размере, превышающем 386 000 руб.. Истцу о смерти заемщика ФИО1 было известно с ДД.ММ.ГГГГ, однако иск о взыскании задолженности по кредитному договору был предъявлен только 10.01.2023, практически через год. При этом Администрация Средневасюганского сельского поселения не знала о заключении ФИО1 кредитного договора 10.09.2021. Со ссылкой на п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» просил отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об отложении дела не просил, представил в суд письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований к представляемому ответчику отказать в полном объёме, ссылаясь на отсутствия фактических и законных оснований для его удовлетворения. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (часть 3).

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 29 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Как следует из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 29 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что между истцом и заемщиком ФИО1 10.09.2021 заключен договор потребительского кредита №011К-10275/Ф-21, согласно которому Банк ГПБ (АО) предоставил ФИО1 кредит в размере 951 400,00 руб., на срок по 25.08.2026 (включительно), с процентной ставкой 14,9% годовых, из расчета 7,9% годовых, в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 10.09.2021 № НСГПБ0817202, с ежемесячным платежом 25 числа каждого текущего календарного месяца, ежемесячный размер платежа 19 512,00 руб., последний платеж подлежит внесению не позднее 25.08.2026. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 15.09.2022, образовалась задолженность в размере 959 075,06 руб., из них 911 340,78 руб. задолженность по основному долгу, 47 734,28 руб. задолженность по процентам.

Заключение кредитного договора и наличие задолженности в размере указываемом истцом, в связи с неисполнением договора, подтверждается выпиской по счету за период с 10.09.2021 по 30.09.2021 и не оспаривалось лицами, участвующими в деле.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации – <адрес>

Таким образом, на день смерти у ФИО1 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору, которые не были им исполнены надлежащим образом.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно п. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность сельского поселения переходит выморочное жилое помещение, находящееся на его территории.

В отношении выморочного имущества публично-правовые образования наделяются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону: поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац 2 пункта 1 статьи 1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (статья 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац 2 пункта 1 статьи 1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац 3 пункта 1 статьи 1162).

Как следует из п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Согласно пунктам 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно выписке из ЕГРН от 22.02.2023, ФИО1 на праве собственности принадлежит: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно сведениям из Инспекции государственного технического надзора <адрес> в органах <адрес> на имя ФИО1 зарегистрирована самоходная машина: трактор Т-25, 1983 года выпуска, государственный регистрационный знак 4522 ТЦ.

Иного имущества, зарегистрированного и принадлежащего ФИО1, не установлено, что следует из ответов ГУ МЧС России по Томской области от 22.02.2023 ОМВД России по Каргасокскому району от 07.03.2023, УМВД России по Томской области от 22.02.2023.

Как следует из информации, предоставленной Управлением Федеральной налоговой службы по Томской области, по состоянию на 21.02.2023 на имя ФИО1 открыто два счета в «Газпромбанк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ №№, 40№, денежные средства на счетах отсутствуют.

Как следует из ответа нотариуса ФИО4 от 24.01.2023 в нотариальной конторе нотариального округа <адрес> наследственное дело к имуществу ФИО1 не открывалось.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что за ФИО1 на дату его смерти зарегистрировано недвижимое имущество в виде квартиры и земельного участка, и движимое имущество в виде самоходной машины (трактора).

Учитывая, что с момента смерти наследодателя ФИО1 никто из его наследников в установленном законом порядке не обратился за принятием наследства, сведения о фактическом принятии ими наследства также отсутствуют, имущество, оставшееся после смерти ФИО1, в виде жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>1, является выморочным и, в силу закона, переходит в собственность муниципального образования «Средневасюганское сельское поселение», которое является надлежащим ответчиком по делу и должно отвечать по долгам ФИО1 перед «Газпромбанк (АО) в пределах стоимости перешедшего к нему, в качестве выморочного, наследственного имущества.

В подтверждение стоимости наследственного имущества ответчиком МО «Средневасюганское сельское поселение» представлен отчет об оценке рыночной стоимости земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>, произведенный ООО «Оценка плюс», согласно которому, рыночная стоимость квартиры составляет 313 000 руб., рыночная стоимость земельного участка составляет 73 000 руб., таким образом рыночная стоимость указанного имущества 386 000 руб..

Учитывая отсутствие возражений и доказательств, опровергающих стоимость недвижимого имущества со стороны ответчика, суд полагает установить стоимость наследственного имущества в размере 386 000 руб..

Принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, учитывая, что наследственное имущество в виде жилого помещения и земельного участка, в качестве выморочного имущества, перешло в собственность муниципального образования, требования истца подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества за счет ответчика МО «Средневасюганское сельское поселение». С учетом размера задолженности и стоимости наследственного имущества, требования в части взыскания неустойки по кредиту по дату расторжения кредитного договора, удовлетворению не подлежат, поскольку взысканная сумма будет превышать стоимость перешедшего наследственного имущества.

В соответствии с законом, Российская Федерация наследует выморочное имущество, как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что на момент смерти заемщика трактор Т-25, 1983 года выпуска, государственный регистрационный знак 4255ТЦ фактически существовал, сам по себе факт записи в карточке учета самоходных машин в Инспекции Гостехнадзора о регистрации на имя ФИО1 не может свидетельствовать о фактическом наличии данного имущества, и соответственно, нахождение его в обладании Российской Федерации, относимыми и допустимыми доказательствами, не подтверждено.

Данных о фактическом существовании имущества, месте его нахождения, что делало бы возможным переход данного имущества, как выморочного, в собственность Российской Федерации, его реализацию и исполнение решения суда за счет поступления в бюджет средств от его реализации, суду представлено не было. Между тем, для принятия государством выморочного имущества с последующей ответственностью по долгам наследодателя, указанное имущество должно существовать в наличии, а не декларативно перейти в связи с отсутствием наследников в собственность государства. Истцом доказательств наличия этого имущества, его местонахождения и технического состояния не представлено, судом не установлено. Оценка данного имущества на момент открытия наследства с осмотром транспортного средства не производилась, его действительная стоимость не устанавливалась.

Учитывая установленные обстоятельства, суд полагает, что имеющимися доказательствами не подтвержден факт перехода, в установленном порядке указанного имущества как выморочного, в собственность Российской Федерации, в этой связи законных оснований для удовлетворения исковых требований за счет ответчика МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях, не усматривается.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон Договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных названным кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что кредитный договор не исполняется, следовательно, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в силу ст. 450 ГК РФ требование истца о расторжении договора, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 263299 от 11.11.2022 при обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 18 790,75 руб..

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика МО «Средневасюганское сельское поселение» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 7 060 руб..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 011░-10275/░-21 ░░ 10.09.2021, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░) ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░: 1137030000029, ░░░: 7006009059, ░░░: 700601001, ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 011░-10275/░-21 ░░ 10.09.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.09.2022 ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 386 000 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 060 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 23 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░