Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1586/2022 ~ М-1615/2022 от 15.06.2022

Дело № 2-1586/2022 (УИД 13RS0023-01-2022-002458-07)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 29 сентября 2022 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдулловой А.Х..

с участием:

истца акционерного общества «Райффайзенбанк»,

ответчика Голованова Олега Олеговича,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса Саранского нотариального округа Республики Мордовия Родионовой Елены Владимировны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Голованову Олегу Олеговичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с Головановой Мариной Анатольевной,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к наследственной массе умершей Головановой Марины Анатольевны о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с Головановой Мариной Анатольевной.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 5 апреля 2016 г. Голованова М.А. и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № PIL16040500103751 о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в размере 529000 руб. сроком на 60 мес.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в в размере 16,9 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в размере 529000 руб. был перечислен на счет заемщика №.

В соответствии с пунктом 8.2.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 13113 руб.

На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий», возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствии с п.п. 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 57752 руб. 25 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 36164 руб. 06 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 3140 руб. 74 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 16816 руб. 01 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1631 руб. 44 коп.

22 марта 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которых Банк предоставил должнику кредит №PIL18031901527961 в размере 800000 руб., сроком на 60 мес., под 16,99 % годовых, путем предоставления кредита в безналичной форме на счет клиента №.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 17815 руб. 87 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 122227 руб. 84 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 79668 руб. 03 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 13286 руб. 08 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 23436 руб. 42 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5837 руб. 31 коп.

22 марта 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. на основании анкеты о предоставлении кредита был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях № PIL 18031901527961 о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита – 183000 руб.

Согласно анкеты на выпуск кредитной карты от 22 марта 2018 г. Банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц АО «Райффайзенбанк». В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт АО «Райффайзенбанк». Согласно заявлению, клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты их расчета годовой процентной ставки в размере 32,50 процентов годовых для льготных операций, 39 процентов годовых для операций, не относящимся к льготным операциям.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). Платежный период составляет 21 день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий Банк взимает с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в размере, установленном тарифами. Комиссия взимается однократно в день, следующий за днем окончания платежного периода.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.39 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Сумма задолженности клиента перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на 11 марта 2022 г. составила 45 руб. 23 коп., в том числе задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 31 руб. 44 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга – 13 руб. 25 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 54 коп., задолженность по основному долгу – 0 руб.

22 октября 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит № PIL 18102202215359 в размере 390000 руб., сроком на 60 месяцев, под 13,99 годовых, путем предоставления кредита в безналичной форме на счет клиента №.

В соответствии с пунктом 8.2.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условия).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 9084 руб. 63 коп.

На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий», возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствии с п.п. 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 438380 руб. 01 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 295005 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 41867 руб. 12 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 83241 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 18265 руб. 55 коп.

Согласно п. 8.8.1 Общих условий заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

Заемщик Голованова М.А. умерла 19 мая 2020 г., открыто наследственное дело № 59/2020.

14 декабря 2021 г. АО «Райффайзенбанк» в адрес нотариуса Саранского нотариального округа Родионовой Е.В. были направлены две претензии с просьбой сообщить о наследниках и наследственном имуществе. Претензии получены 17 декабря 2021 г. Ответ на претензии не поступал.

Просит взыскать с ответчиков в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № PIL16040500103751 от 5 апреля 2016 г. в сумме 57752 руб. 25 коп., сумму задолженности по кредитному договору №PIL18031901527961 от 22 марта 2018 г. в размере 122227 руб. 84 коп., сумму задолженности по кредитной карте № PIL 18031901527961 в размере 45 руб. 23 коп., сумму задолженности по кредитному договору № PIL 18102202215359 от 22 октября 2018 г. в размере 438380 руб. 01 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9384 руб. 50 коп.

Определением суда от 13 сентября 2022 г., занесенным в протокол судебного заседания, в качестве ответчика привлечен Голованов О.О.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Голованов О.О. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена за истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что ответчик Голованов О.О. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Саранского нотариального округа Республики Мордовия Родионова Е.В. не явилась, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав имеющиеся доказательства по делу, и, оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

5 апреля 2016 г. Голованова М.А. и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № PIL16040500103751 о предоставлении потребительского кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в размере 529000 руб. сроком на 60 мес.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в в размере 16,9 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в размере 529000 руб. был перечислен на счет заемщика №.

В соответствии с пунктом 8.2.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 13113 руб.

На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий», возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствии с п.п. 8.3.1, 8.4.3 «Общих условий», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 57752 руб. 25 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 36164 руб. 06 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 3140 руб. 74 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 16816 руб. 01 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1631 руб. 44 коп.

22 марта 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которых Банк предоставил должнику кредит №PIL18031901527961 в размере 800000 руб., сроком на 60 мес., под 16,99 % годовых, путем предоставления кредита в безналичной форме на счет клиента №.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 17815 руб. 87 коп.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 122227 руб. 84 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 79668 руб. 03 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 13286 руб. 08 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 23436 руб. 42 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 5837 руб. 31 коп.

22 марта 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. на основании анкеты о предоставлении кредита был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях № PIL 18031901527961 о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в пределах кредитного лимита – 183000 руб.

Согласно Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты их расчета годовой процентной ставки в размере 32,50 процентов годовых для льготных операций, 39 процентов годовых для операций, не относящимся к льготным операциям.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. Платежный период составляет 21 день, начиная со дня, следующего за датой выписки по кредитной карте. За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий Банк взимает с клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности в размере, установленном тарифами.

Сумма задолженности клиента перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на 11 марта 2022 г. составила 45 руб. 23 коп., в том числе задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 31 руб. 44 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга – 13 руб. 25 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 54 коп., задолженность по основному долгу – 0 руб.

22 октября 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и Головановой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит № PIL 18102202215359 в размере 390000 руб., сроком на 60 месяцев, под 13,99 годовых, путем предоставления кредита в безналичной форме на счет клиента №.

В соответствии с пунктом 8.2.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальные условия).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 9084 руб. 63 коп.

На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий», возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки.

По состоянию на 11 марта 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 438380 руб. 01 коп., которая складывается из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 0 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 295005 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 41867 руб. 12 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 83241 руб. 81 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 18265 руб. 55 коп.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенные сторонами кредитные договоры соответствуют требованиям закона, составлены в надлежащей форме, подписаны сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что Голованова М.А. в нарушение взятых на себя обязательств не производила платежи в полном объеме.

Материалы дела не содержат доказательств надлежащего исполнения Головановой М.А. обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что она систематически нарушала условия кредитных договоров.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что заемщиком Головановой М.А. сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитным обязательтсвам.

Как указано ранее, согласно расчетам, представленным истцом, задолженность по кредитному договору № PIL16040500103751 от 5 апреля 2016 г. составляет в сумме 57752 руб. 25 коп., задолженность по кредитному договору №PIL18031901527961 от 22 марта 2018 г. - 122227 руб. 84 коп., задолженность по кредитной карте № PIL 18031901527961 от 22 марта 2018 г. - 45 руб. 23 коп., задолженность по кредитному договору № PIL 18102202215359 от 22 октября 2018 г. - 438380 руб. 01 коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

19 мая 2020 г. заемщик Голованова М.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя. (ст. 1154 ГК РФ). Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственному делу № 59/2020 наследником к имуществу Головановой М.А., умершей 19 мая 2020 г., является Голованов О.О.

Голованову О.О. выданы свидетельства о праве на наследство по закону № 13/37-н/13-2020-3-1111 от 4 декабря 2020 г., № 13/37-н/13-2020-3-1112 от 4 декабря 2020 г., № 13/37-н/13-2020-3-1113 от 4 декабря 2020 г.

Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из: автомобиля марки Мицубиси Аутлендер, государственный регистрационный знак №; квартиры, расположенной по адресу: Республика <адрес>, кадастровый №; денежных кладов, хранящихся в ПАО Сбербанк.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 19 ноября 2020 г., имеющейся в копии наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1313610 руб. 67 коп.

Также у Головановой М.А. имеются счета, открытые в кредитных организациях.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 15 июля 2022 г., на имя Головановой М.А. открыт счет №, с остатком на счете 9690 руб. 42 коп., счет №, с остатком на счете 12 руб. 62 коп., счет №, с остатком на счете 4 руб. 09 коп. На имя Головановой М.А. в ПАО Сбербанк открыты счета №, №, на которых денежные средства отсутствуют.

В соответствии с ответом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 27 июля 2022 г., в указанной кредитной организации открыты счета №, №, на которых денежные средства отсутствуют.

В соответствии с ответом AO «Россельхозбанк» от 18 июля 2022 г., в указанной кредитной организации открыты счета №, №, на которых денежные средства отсутствуют.

У Головановой М.А отсутствовали счета в иных кредитных организациях, что подтверждается соответствующими ответами ПАО «Совкомбанк» от 23 августа 2022 г., АО «Газпромбанк» от 5 августа 2022г., Банк ВТБ (ПАО) от 28 июля 2022 г.

Ответчик, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитным договорам.

Учитывая изложенное, исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Голованову Олегу Олеговичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с Головановой М.А., подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9384 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 1 от 11 апреля 2022 г., № 2 от 30 сентября 2021 г.

Уплаченный истцом размер государственной пошлины соответствует нормам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенной правовой позиции, государственная пошлина в размере 9384 руб. 50 коп. подлежит возмещению, путем взыскания с ответчика.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к Голованову Олегу Олеговичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с Головановой Мариной Анатольевной, удовлетворить.

Взыскать с Голованова Олега Олеговича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № PIL16040500103751 от 5 апреля 2016 года в сумме 57752 рубля 25 копеек, сумму задолженности по кредитному договору №PIL18031901527961 от 22 марта 2018 года в размере 122227 рублей 84 копейки, сумму задолженности по кредитной карте № PIL 18031901527961 в размере 45 рублей 23 копейки, сумму задолженности по кредитному договору № PIL 18102202215359 от 22 октября 2018 года в размере 438380 рублей 01 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9384 рубля 50 копеек, а всего 627789 (шестьсот двадцать семь тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 83 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова

Мотивированное решением суда составлено 4 октября 2022 года.

Судья Е.Ю. Догорова