Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2022 ~ М-99/2022 от 20.06.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба               28 июля 2022 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В.,

при секретаре Лариной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Прокопьевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд к Прокопьевой Н.А. с вышеназванным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор №107701 от 25.02.2019; взыскать с Прокопьевой Натальи Александровны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №107701 от 25.02.2019 в размере 151454,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10229,09 руб. Свои требования мотивирует тем, что Прокопьева Н.А. подписала в ПАО «Сбербанк» индивидуальные условия «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия кредитования), чем, согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложила Банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, облуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере 150000 руб. на срок 60 месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под 14,9% годовых.

Кредит был выдан ответчику 25.02.2019 в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования путем единовременного зачисления на её счет, открытый в Банке, что является, согласно п.2 Индивидуальных условий кредитования, акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, Прокопьева Н.А. и Банк заключили кредитный договор № 107701 от 25.02.2019.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования и п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3560,62 руб. в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Однако ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

14.03.2022 мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от 28.03.2022 на основании ст.129 ГПК РФ.

По состоянию на 30.05.2022 задолженность ответчика составляет 151454,31 руб. (без учета неустойки), в том числе: 119056,44 руб. - просроченный основной долг, 32397,87 руб. - просроченные проценты.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако, ответчиком требование банка до настоящего времени не выполнено.

В соответствии со статьями 309, 809-811, п.2 ст.450 ГК РФ, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца, будучи извещённым о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении, отраженном в иске, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На рассмотрении дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик Прокопьева Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, заявлений, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила.

В соответствии со ст. 167 и ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно требованиям ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Положениями ч.1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, на основании кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) № 107701 от 25.02.2019 ПАО Сбербанк предоставило Прокопьевой Н.А. потребительский кредит в размере 150000 руб. на срок 60 месяцев с момента его фактического предоставления, с процентной ставкой за пользование кредитом 14,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3560,62 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд считает, что между Банком и Прокопьевой Н.А. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Банк принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 150000 руб., что подтверждается расчётом задолженности по договору №107701 от 25.02.2019.

В нарушение условий кредитного договора и требований законодательства, заёмщик Прокопьева Н.А. не вносит периодические платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 30.05.2022 за Прокопьевой Н.А. образовалась задолженность по кредитному договору №107701 от 25.02.2019 в размере 151454,31 руб. (без учета неустойки).

Из требования от 27.04.2022 следует, что истец предлагал ответчику досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту в срок не позднее 27.05.2022.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Прокопьевой Н.А. кредитной задолженности.

Мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области 14.03.2022 был вынесен судебный приказ № 2-158 (2022) о взыскании с Прокопьевой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк кредитной задолженности по договору №107701 от 25.02.2019 за период с 25.03.2021 по 23.12.2021, включительно, в размере 146420,85 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2064,21 руб.

28.03.2022 по заявлению должника Прокопьевой Н.А. судебный приказ мировым судьей был отменен.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №107701 от 25.02.2019, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 30.05.2022 составляет 151454,31 руб. (без учета неустойки), в том числе: 119056,44 руб. - просроченный основной долг, 32397,87 руб. - просроченные проценты.

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора.

Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

Условия кредитного договора Прокопьевой Н.А. не оспаривались и недействительными не признавались.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует применить ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчика указанные выше денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору № 107701 от 25.02.2019 по состоянию на 30.05.2022 в сумме 151454,31 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Требование с предложением о расторжении кредитного договора № 107701 от 25.02.2019 направлено ответчику 27.04.2022, требование банка о досрочном погашении кредитной задолженности и расторжении договора ответчик Прокопьева Н.А. оставила без ответа.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора № 107701 от 25.02.2019, поскольку ответчик Прокопьева Н.А. существенно нарушила условия данного кредитного договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 10229,09 руб., о чём свидетельствуют платежные поручения № 589937 от 03.03.2022, № 782566 от 08.06.2022, №36271 от 10.06.2022. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10229,09 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Прокопьевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Прокопьевой Натальи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ИНН №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 107701 от 25.02.2019 в размере 151454 (сто пятьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят четыре) рубля 31 копейка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10229 (десять тысяч двести двадцать девять) рублей 09 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 107701 от 25.02.2019.

Разъяснить Прокопьевой Н.А., что она вправе подать в Малосердобинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Н.В. Дикова