Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-394/2023 ~ М-46/2023 от 16.01.2023

№24RS0054-01-2023-000052-85 (2-394/2023)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 мая 2023 года                               город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Степановой С.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степанова В.А. и Степанову А.А., о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с исковым заявлением к Степановой С.А. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору потребительского кредита № от 22.02.2019 в размере 83041 рубля 32 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 2691 рубля 24 копеек. Требования мотивированы тем, что 22.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Степановым А.Ю. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 90000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.03.2020, на 24.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 338 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83041 рублей 32 копеек. По состоянию на 24.12.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 83041 рублей 32 копеек, в том числе: иные комиссии в размере 3141 рубля 32 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 79900 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Степанов А.Ю. умер. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Бровкиной Н.В. Информацию о круге наследников умершего банк не может самостоятельно получить. По имеющейся у истца информации, предполагаемым наследником Степанова А.Ю. является Степанова С.А.

Судом к участию в деле в качестве в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние Степанов В.А. и Степанова А.А. в лице их законного представителя Степановой С.А., а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Степанову Г.И.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО7 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Степанова С.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степанова В.А. и Степановой А.А., в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте его проведения извещена надлежащим образом. Согласно заявлению Степанова С.А. просит рассмотреть дело в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Степанова Г.И. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.02.2019 между Степановым А.Ю. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептном порядке путем выпуска банком и получения кредитной карты «Халва» с лимитом рассрочки 350000 рублей, а также открытия счета для осуществления операций по карте. Сумма кредита (лимит), срок действия договора и годовая процентная ставка по договору определяются Общими условиями договора потребительского кредита, Памяткой по использованию карты «Халва» и тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены комиссии: за снятие наличных своих денежных средств до 100000 рублей включительно - бесплатно, заемных средств (лимит до 30000 рублей за одну операцию) 2,9%=290 рублей; за перевод на другую карту заемных средств - 2,9% + 290 рублей, комиссии за дополнительные услуги, подключаемые по желанию клиента: опция «защита платежа» при наличии задолженности - 299 рублей (максимально 2,99% от задолженности), покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров - 290 рублей + 1,9% от суммы покупок; опция «минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, которым воспользовался заемщик.

Предоставление денежных средств по кредиту подтверждается выпиской по счету, согласно которой зачисление денежных средств произведено на счет Степанова А.Ю. 25.02.2019, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ Степанов А.Ю. умер, что подтверждается сообщением Ужурского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита по состоянию на 24.12.2022 составляет 83041 рубль 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 79900 рублей, иные комиссии в размере 3141 рубль 32 копейки.

В адрес, указанный Степановым А.Ю. при заключении договора потребительского кредита, банком направлено требование о возврате задолженности, которое не исполнено.

По сообщению ПАО «Совкомбанк» при заключении кредитного договора Степанов А.Ю. не подписывал заявление на включение в программу страхования. Однако, заемщиком была оформлена подписка. С даты подключения Подписки «Халва. Десятка» в рамках расчетно-гарантийных услуг устанавливаются, в том числе, условия защита жизни и здоровья от «Совкомбанк страхование» (согласно Памятке застрахованного). После смерти Степанова А.Ю. в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обратилась супруга заемщика Степанова С.А. и предоставила документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «Совкомбанк страхование», рассмотрев предоставленные документы, признала смерть заемщика Степанова А.Ю. страховым случаем и произвела выплату страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9559 рублей 57 копеек. Данная сумма учтена в расчете задолженности при подаче искового заявления и отражена в выписке по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследниками Степанова А.Ю. по закону первой очереди являются его мать Степанова Г.И., супруга Степанова С.В. и несовершеннолетние дети Степанов В.А. и Степанова А.А.

На момент заключения договора потребительского кредита Степановым А.Ю. указывался адрес регистрации и фактического места жительства: <адрес>, <адрес>. Согласно выписке администрации Кулунского сельсовета Ужурского района Красноярского края из финансово-лицевого счета от 02.02.2023 в указанной квартире на регистрационном учете состоят: Степанова Г.И. (записана первой), внук Степанов В.А., внучка Степанова А.А., невестка Степанова С.А. и племянница.

Как следует из информации Ужурского отделения Восточно-Сибирского филиала ППК «Роскадастр» от 01.02.2023, по данным архива Ужурского отделения по состоянию на 01.07.1999 за Степановым А.Ю. какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности или ином вещном праве не зарегистрированы.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 28.01.2023 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Степанова А.Ю. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

По сообщению Инспекции Гостехнадзора Ужурского района и ЗАТО п. Солнечный от 31.01.2023 самоходная техника за Степановым А.Ю. не регистрировалась.

Согласно информации начальника ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 09.02.2023 на имя Степанова А.Ю. маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.

На момент смерти наследодателя Степанова А.Ю. на его банковских счетах, открытых в ПАО <данные изъяты>, имеются денежные средства в размере 347 рублей 50 копеек, что подтверждается информацией ПАО <данные изъяты>

На банковских счетах, открытых в <данные изъяты>», на имя Сорокина А.А. остаток денежных средств на 10.03.2022 составляет 0 рублей.

По информации, Банка ВТБ (ПАО), ПАО «МТС-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО Банк «ФК Открытие» клиентом данных организаций на момент смерти он не являлся.

Согласно сведениям, представленным РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 02.02.2023, на имя Степанова А.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы следующие транспортные средства: легковой автомобиль ВАЗ-21093, государственный регистрационный знак №, 1995 года выпуска; легковой автомобиль ВАЗ 21140 Лада Самара, государственный регистрационный знак №, 2006 года выпуска. После прекращения регистрации 13.04.2022, в связи с поступлением информации о смерти собственника, данные транспортные средства сняты с регистрационного учета и за ними собственниками зарегистрированы не были.

В материалах наследственного дела №, которое заведено после смерти Степанова А.Ю., имеются заявления супруги Степановой С.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Степанова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Степановой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о принятии наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти мужа и отца соответственно. Матерью наследодателя Степановой Г.И. подано заявление об отказе от наследства. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающего наследства в нотариальной конторе не имеется. Степановой С.А. нотариусом выдано свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, а именно, 1/2 долю автомобиля ВАЗ 21140 Лада Самара, государственный регистрационный знак №, 2006 года выпуска. Свидетельство от 29.09.2022 о праве на наследство по закону выдано Степановой С.А. и несовершеннолетним Степанову В.А. и Степановой А.А. на 1/2 долю автомобиля ВАЗ 21140 Лада Самара, государственный регистрационный знак №, 2006 года выпуска, по 1/6 доле каждому. Рыночная стоимость автомобиля на момент смерти наследодателя составляет 100000 рублей.

Установив, что после смерти Степанова А.Ю. остались неисполненные денежные обязательства, Степанова С.А. и несовершеннолетние Степанов В.А. и Степанова А.А. вступили в наследство на 1/2 долю автомобиля, рыночная стоимость которой составляет 50000 рублей, и его счета, открытые в ПАО Сбербанк, на которых имелись денежные средства, в общей сумме 347 рублей 50 копеек, иного наследственного имущества не обнаружено, то Степанова С.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Степанова В.А. и Степановой А.А. отвечает перед банком в пределах стоимости принадлежащих умершему заемщику доли автомобиля и денежных средств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суду не представлены доказательства наличия права собственности на автомобиль ВАЗ-21093, государственный регистрационный знак №, 1995 года выпуска, у Степанова А.Ю. на момент его смерти. Справка РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району к таким доказательствам не относится, поскольку регистрация транспортных средств носит учетный характер и не является обязательным условием для возникновения на них права собственности. Сведения о том, что на момент смерти заемщика указанный автомобиль фактически существовал у суда отсутствуют, сам по себе факт записи в карточке учета транспортных средств в ГИБДД о регистрации автомобиля на имя Степанова А.Ю. не может свидетельствовать о фактическом наличии данного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ПАО Совкомбанк уплачена государственная пошлина в размере 2691 рубля 24 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению (в размере 58,7% от заявленной суммы), с учетом подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 1579 рублей 76 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» со Степановой С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики <адрес> (паспорт серии № №, выдан Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения № действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Степанова В.А. и Степановой А.А. задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50347 рублей 50 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1579 рублей 76 копеек, а всего 51927 (пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 26 (двадцать шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий        Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 19 мая 2023 года