Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1864/2021 ~ М-1669/2021 от 10.11.2021

УИД 23RS0010-01-2021-002544-75

Дело №2-1864/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки                           27 декабря 2021 года

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре Степанян В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сергеевой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между ПАО «Совкомбанк» и Сергеевой Е.В. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 188 657,67 рублей под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. В соответствии с п.12 Условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день. Просроченная задолженность по кредиту возникла (__)____, на (__)____ суммарная продолжительность просрочки составляет 592 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла (__)____ и на (__)____ суммарная продолжительность просрочки составляет 592 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 665,65 рублей. По состоянию на (__)____ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 270 234,52 рубля, из них: просроченная ссуда – 177 788,19 рублей; просроченные проценты – 44 561,05 рубля; проценты по просроченной ссуде – 8376,83 рублей; неустойка на остаток основного долга – 32 801,09 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 6707,36 рубль. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик проигнорировал. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. В связи с чем, представитель ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Сергеевой Е. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ... от (__)____ в размере 270 234,52 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5902,35 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Валиева А.Ш. - в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила суд рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Сергеева Е.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в поступивших в суд возражениях на иск, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указала, что иск предъявлен с нарушением подсудности. Кроме того, согласие на штрафы, неустойки она не подписывала, с условиями выпуска карты не знакома. Представленная копия носит нечитаемый текст, поэтому установить существенные условия выпуска карты Совкомбанк не представляется возможным. Истец не представил суду первичные банковские документы, а именно: мемориальный ордер (форма 0401108); приходный кассовый ордер банка (ПКО, форма 0402008); расходный кассовый ордер банка (РКО, форма 0402009); препроводительная ведомость (форма 0402300); платежное поручение на зачисление на расчетный счет заемщика; заявление на открытие банковского счета. Открытие и обслуживание банковского (текущего) счета осуществляется на основании заявления клиента. Расчеты выполнены с грубым нарушением ФЗ №402, а именно: листы расчетов не содержат информацию о клиенте ФИО, номер расчетного счета, листы расчета задолженности не пронумерованы, нет росписи бухгалтера, руководителя и печати Банка, что может говорить о фальсификате расчетных документов. Документы передачи денег истцом суду не представлены. Следовательно, кредитный договор является незаключенным. Из предъявленной истцом суду выписки из лицевого счета не усматривается вообще факт выдачи кредита ответчику и указанная выписка из лицевого счета судом не может быть признана достаточным доказательством, подтверждающим требования истца, так как указанная выписка ответчиком не подписана и не заверена соответствующим образом. Считает, что представленные истцом доказательства имеют пороки, в силу чего не могут быть приняты судом. Просила суд снизить размер неустоек до минимального в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав письменные документы дела, возражения ответчика, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора /отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное/ считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1, п.2 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если это не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ между ПАО «Совкомбанк» и Сергеевой Е.В. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 188657,67 рублей под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев с условием его возврата в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п.5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с кредитным договором при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день.

С условиями кредитования Сергеева Е.В. была ознакомлена под личную роспись.

По форме и содержанию кредитный договор отвечает предъявляемым требованиям гражданского законодательства, сторонами не оспорен.

Выпиской по счету ... Сергеевой Е.В. по состоянию на (__)____ подтверждается получение последней суммы кредита, а также нарушение условий кредитного договора, связанных с возвратом заемных денежных средств и уплате процентов.

Из предоставленного расчета задолженности Сергеевой Е.В. перед ПАО «Совкомбанк» следует, что по состоянию на (__)____ общая сумма ее задолженности составляет 270 234,52 рубля, из них: просроченная ссуда – 177 788,19 рублей; просроченные проценты – 44 561,05 рубля; проценты по просроченной ссуде – 8376,83 рублей; неустойка на остаток основного долга – 32 801,09 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 6707,36 рубль.

Данный расчет суд признает верным, основанным на условиях кредитного договора, согласованных сторонами, а потому берет его за основу при взыскании.

Из содержания уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, списка внутренних почтовых отправлений от (__)____, следует, что ответчику Сергеевой Е.В. высылалось требование ПАО «Совкомбанк» о погашении образовавшейся задолженности.

Однако, никаких доказательств о погашении образовавшейся задолженности стороной ответчика вопреки ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по основному долгу и уплате процентов в полном объеме.

Доводы ответчика относительно неподсудности дела Выселковскому районному суду Краснодарского края ошибочны, поскольку иск предъявлен в соответствии с положениями ст.28 ГПК РФ, по месту жительства ответчика.

Представленные истцом доказательства отвечают требованиям относимости, допустимости, достоверности, а потому не вызывают у суда сомнений, принимаются в основу решения. При этом, копии документов заверены уполномоченным лицом, имеют необходимые реквизиты. Предоставление истцом суду иных документов, на которые ссылается ответчик в возражениях, не вызвано необходимостью, поскольку они не имеют значения для правильного разрешения дела.

Возможность исключения копий документов из материалов дела, о чем просит ответчик, Гражданским процессуальным кодексом РФ не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд отклоняет возражения ответчика как несостоятельные и не основанные на законе.

Ответчик просит суд о снижении неустоек до минимальных по основаниям п.1 ст. 333 ГК РФ.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании абз.1 п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание доводы ответчика, сумму основного долга и процентов по договору, период ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу о том, что сумма неустоек должна быть снижена, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства: неустойка на остаток основного долга с 32 801,09 рубля до 20000 рублей; неустойка на просроченную ссуду с 6707,36 рублей до 2000 рублей.

Судебные расходы, подтвержденные документально, на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ (__)____ ░ ░░░░░░░ 252 726,07 ░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 177 788,19 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 44 561,05 ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 8376,83 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 20000 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5902,87 ░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-1864/2021.