Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1292/2021 ~ М-1034/2021 от 18.08.2021

18RS0027-01-2021-001854-11 Дело № 2-1292/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2021 года                     с. Вавож УР

    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Торхова С.Н.,

    при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Старковой Марии Рудольфовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту – истец, АО КБ «Пойдём!», Банк) обратилось в суд с иском к Старковой М.Р. о взыскании задолженности и судебных расходов.

    Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором *** от *** (далее по тексту - Кредитный договор), заключенным между сторонами путем присоединения заемщика к условиям договора потребительского кредита на основании заявления ответчика, истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 220000 рублей сроком возврата кредита 36 месяцев; срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 19 января 2020 года. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 18% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы Кредитора) - 20% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется 19 числа каждого месяца; размер минимального платежа является фиксированным и составляет 10596 руб.

    Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов в предусмотренный в договоре срок не исполнил. В связи с чем, истец *** направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате выданного кредита и всех причитающихся по договору платежей, которое ответчик не исполнил.

    Определением мирового судьи судебного участка *** УР от 12 июля 2021 года судебный приказ № 2-723/2021 от 21 мая 2021 года отменен.

    На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 августа 2021 года в размере 212149,91 руб., в том числе:

    - просроченная задолженность по возврату кредита – 173771,22 руб.;

    - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 36657,84 руб.;

    - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 830,01 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 544,46 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 346,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5321,50 руб.

    В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

    В судебное заседание ответчик Старкова М.Р. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

    Изучив материалы гражданского дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

*** между АО КБ «Пойдем!» и ответчиком заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составил 220000 руб.; срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 19 января 2020 года. Срок возврата кредита - 36 месяцев (с 19 июля 2019 года по 19 июля 2022 года).

    Согласно пункту 4 договора процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 18% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы Кредитора) – 39,9% годовых.

    Пунктом 6 договора предусмотрено, что заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 19 числа каждого месяца; размер минимального платежа является фиксированным и составляет 10596 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 руб. основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

    В соответствии с пунктом 12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

    Дополнительным соглашением от *** к кредитному договору от *** условия кредитования изменены. Сумма кредита определена в пределах лимита 191371,22 руб., срок возврата кредита составил 39 месяцев с 19 июля 2019 года по 19 октября 2022 года.

    Также *** Старковой М.Р. подписано заявление на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), согласно которому Старкова М.Р. поручает Банку выпустить банковскую карту к карточному счету на основании заключенного *** договора потребительского кредита *** с общим лимитом на все типы расходных операций 220 000 руб. в месяц.

    Обязательства АО КБ «Пойдем!» по перечислению заемщику суммы кредита в размере 220000 рублей исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается представленными материалами и ответчиком не оспаривается.

    Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Вместе с тем обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.

    Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом определен условиями договора кредита. В соответствии с данным договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполняются, в связи с чем, Банк правомерно обратился в суд с требованием о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и неустойки.

    Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

    Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 10 августа 2021 года у ответчика образовалась задолженность в размере 212149,91 руб., в том числе:

    - просроченная задолженность по возврату кредита – 173771,22 руб.;

    - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 36657,84 руб.;

    - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 830,01 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 544,46 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 346,38 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5321,50 руб.

    При сверке представленных выписок, подтверждающих произведенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, с представленным истцом расчетом задолженности, установлено, что все внесенные ответчиком денежные суммы, отражены Банком в выписке по счету и учтены при расчете задолженности истца по кредиту.

    Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим положениями ст. 319 ГК РФ.

    Учитывая положения действующего законодательства, установленные судом обстоятельства и приведенные выше расчеты, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанные денежные суммы.

    Разрешая требование о взыскании пени, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Заемщик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ, договора займа, в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,0548% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Истцом заявлено к взысканию с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 544,46 руб., пени по просроченным процентам в размере 346,38 руб.

    Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

    Вместе с тем, согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

    Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

    Предусмотренный договором размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов (20% годовых), не превышает предела, установленного в части 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения указанного размера.

    Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 5321,50 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Старковой Марии Рудольфовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать со Старковой Марии Рудольфовны в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору от *** ***ф, по состоянию на 10 августа 2021 года в размере 212149,91 руб., в том числе:

    - просроченная задолженность по возврату кредита – 173771,22 руб.;

    - просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту - 36657,84 руб.;

    - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 830,01 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 544,46 руб.;

    - пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 346,38 руб.

    Взыскать со Старковой Марии Рудольфовны в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 5321,50 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2021 года.

    Председательствующий судья С.Н. Торхов