Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1622/2023 от 24.01.2023

                                 Дело № 2-1622/6-2023 г.

46RS0031-01-2022-003383-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 г.                            г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи                    Нечаевой О.Н.,

при секретаре                             Рудской Ю.Э.,

с участием:

ответчика                                Озеровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Гудицкой Елене Александровне и Озеровой Татьяне Александровне о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленный районный суд г. Курска с иском к Гудицкой Е.А. о взыскании кредитной задолженности. Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и заемщиком Кобелевой Зинаидой ТитовнойДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 155216 руб. 65 коп. по 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев. Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 224377 руб. 52 коп. Заемщик Кобелева З.Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ Образовавшуюся задолженность истец просит взыскать с ответчика как с наследника заемщика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5443 руб. 78 коп.

Определением судьи Промышленного районного суда г. Курска от 29.11.2022 г. в качестве соответчика по делу была привлечена Озерова Татьяна Алексеевна.

Определением судьи Промышленного районного суда г. Курска от 20.12.2022 г. данное гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Курска.

В ходе судебного разбирательства истцом были уточнены исковые требования. Согласно уточненного иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности с учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в сумме 155126 руб. 65 коп., составил 69160 руб. 87 коп., из которой просроченные проценты на просроченную ссуду – 22032 руб. 45 коп., неустойка на остаток основного долга – 22198 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду – 24929 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Гудицкая Е.А., представитель третьего лица АО СК «МетЛайф» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, от других не явившихся лиц сведений о причине неявки, возражений не поступило.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения ответчика Озеровой Т.А., не возражавшей против рассмотрения дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик Озерова исковые требования не признала, указав о злоупотреблении со стороны Банка, просила снизить размер неустойки.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы рассматриваемого гражданского дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (заявления о предоставлении кредита) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята банком, то есть совершены действия по выполнению условий, указанных в оферте (заявлении).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кобелевой Зинаидой Титовной ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 155216 руб. 65 коп. сроком на 36 месяцев, то есть сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 16,4 % годовых.

Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на без наличные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита)

Размер ежемесячного минимального платежа 5484 руб. 50 коп., количество платежей - 36 (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно разделу 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Факт заключения договора потребительского кредита подтверждается копиями заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, анкетой-соглашением заемщика, подписанных сторонами договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщик своих обязательств надлежащим образом исполнял не надлежащим образом.

Право потребовать досрочного возврата задолженности в случае нарушения заемщиком условий договора предусмотрено п.п. 5.2 – 5.3 Общих условий договора потребительского договора ПАО «Совкомбанк».

Заемщик Кобелева З.Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 111-ЖТ №.

Нотариусом Хохловой И.М. к имуществу Кобелевой З.Т. заведено наследственное дело № г.

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

Судом при установлении обстоятельств, связанных с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, круга наследников, принятия наследниками наследства, стоимости наследственного имущества, было выявлено следующее.

Наследниками к имуществу заемщика являются дочери заемщика – Озерова Т.А. и Гудицкая Е.А. (ответчики по делу).

По материалам наследственного дела ответчиками получены свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону на: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>; земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>; права на денежные средства, находящиеся на банковских счетах.

Иных наследников к имуществу наследодателя не установлено.Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Учитывая требования п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 г., ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. В п.59 Постановления от 29.05.2012 №9 Пленум Верховного суда РФ указано, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Размер просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 224377 руб. 52 коп.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности с учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в сумме 155126 руб. 65 коп., составил 69160 руб. 87 коп., из которой просроченные проценты на просроченную ссуду – 22032 руб. 45 коп., неустойка на остаток основного долга – 22198 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду – 24929 руб. 87 коп.Оценивая уточненный расчет задолженности, представленный истцом, суд учитывает, что в представленном банком расчете отражены все платежи, поступившие в счет погашения кредита и уплаты процентов по настоящему кредитному договору. Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, соответствует условиям договора, проверен судом и признан арифметически верным. Доводы ответчика о злоупотреблении банком правом на обращение в суд являются несостоятельными, поскольку действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление банком процентов на кредитные денежные средства правомерно продолжалось и после смерти заемщика, как и начисление неустойки. Само по себе обращение истца в суд с настоящим иском в 2023 г. не свидетельствует о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчиков от гражданско-правовой ответственности от уплаты задолженности по кредитному договору. Кроме того, из материалов дела следует, что ответчики как наследники были осведомлены о наличии у наследодателя обязательств по кредитному договору, между тем исполнение по кредитному договору не производили. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. 71 Постановления от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которой при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ, но согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи. При этом, с учетом всех обстоятельств дела, учитывая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки на остаток основного долга с 22198 руб. 55 коп. до 12000 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду с 24929 руб. 87 коп. до 15000 руб. 00 коп., что в полной мере соотносится с последствиями нарушения исполнения принятых на себя обязательств и не ниже размера ставки рефинансирования, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ. Таким образом, уточненные исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению с взысканием указанной задолженности с ответчиков солидарном порядке. Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в полном объеме, поскольку при снижении размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме, т.к. уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных истцом исковых требований, фактически понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела"). В связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, в полном объеме – в размере 5443 руб. 78 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 49032 ░░░. 45 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 22032 ░░░. 45 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 12000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 15000 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5443 ░░░. 78 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54476 ░░░. 23 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░