Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9214/2021 ~ М-6801/2021 от 27.08.2021

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи     Вишневецкой О.М.,

при секретаре                Шипиловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Абдулмуслимовой З. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 637 278 руб. 27 коп., в том числе: просроченный основной долг – 438 157 руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом 157 141 руб. 83 коп., пени за просроченный основной долг 21 629,36 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 20 350 руб. 08 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обращении взыскание на предмет залога – транспортное средство – <данные изъяты> № путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 318 000 руб.; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 15 573 руб. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО АО «Эксперт Банк» (далее – Банк) и Абдулмуслимовой З.А. был заключён кредитный договор о предоставлении кредита в размере 595 349 руб. для приобретения автомобиля, со сроком возврата 60 месяцев, с уплатой процентов 25% годовых. Уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена 26% годовых /л.д. 47-51/. В обеспечение кредитного договора заемщик предоставил в залог транспортное средство Hyundai Solaris 2013 года выпуска, VIN №, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 318 000 руб. Ответчик, обязанный осуществлять возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами, неоднократно не исполнял обязанности по кредитному договору, у него образовалась задолженность.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Эксперт Банк» признано банкротом. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд счёл возможным слушать дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и Абдулмуслимовой З.А. был заключён кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита в размере 595 349 руб., со сроком возврата 60 месяцев, с уплатой процентов 25% годовых (п. 1-4 кредитного договора) /л.д. 47-51/.

Истцом условия кредитного договора выполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена в счёт оплаты по договору купли-продажи автомобиля (595349 руб.) /л.д.124/.

Уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредита ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена 26% годовых /л.д. 47-51/.

В соответствии с частью 16 статьи 5 Закона кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с требованиями Закона кредитор обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей - также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа) (Письмо Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 41-2-2-8/1655).

Доказательства направления уведомления об изменении условий кредитного договора в материалы дела представлены: уведомление об изменении условий /Л.д.120-125/. Последний платеж был внесен ответчиком в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ /Л.д.64/.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1ст. 14 ФЗ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно расчету истца /л.д. 25-29/ задолженность ответчика составляет на ДД.ММ.ГГГГ – 637 278 руб. 27 коп., в том числе: просроченный основной долг – 438 157 руб., проценты за пользование кредитом 157 141 руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу 21 629 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 20 350 руб. 08 коп. Расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался.

Проценты, предусмотренные частью 1 статьи 811, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как видно из материалов дела, заемщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, поэтому исковые требования о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде обязанности заемщика уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Суд, проверив произведенный истцом расчет неустойки за ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, считает, что она подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Из содержания п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 10 Договора от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты> № /Л.д. 49/.

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ, ст. 23 Закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I "О залоге" предусмотрено право залогодержателя за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования..

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты> №.

Из положений пункта 1 статьи 334 ГК Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 данной статьи).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 данной статьи).

Суд полагает установленным, что по соглашению сторон кредит обеспечен залогом имущества ответчика – приобретённого <данные изъяты> №.

Поскольку при ненадлежащем исполнении кредитного обязательства сторонами предусмотрена подобная мера его обеспечения, суд, исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине кредитного обязательства, полагает возможным удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику транспортное средство для удовлетворения за счет этого имущества требований истца на величину задолженности, признанную судом обоснованной, путем продажи с публичных торгов.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 573 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать с Абдулмуслимовой З. А. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг – 438 157 руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом 157 141 руб. 83 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 21 629 руб. 36 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 20 350 руб. 08 коп.; расходы по уплате госпошлины в размере 15 573 руб.

Взыскать с Абдулмуслимовой З. А. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Абдулмуслимовой З. А. в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> №.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.