Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-315/2024 ~ М-72/2024 от 11.01.2024

Гражданское дело № 2-315/099-2024 года

УИД 46RS0011-01-2024-000094-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2024 года г.Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцева О.В.

при секретаре Суминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Колесник Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к Колесник Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, пеням, неустойкам и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54799 руб. 40 коп, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1843 руб. 98 коп.

В обоснование иска указал, что между Микрокредитной компанией «Планета Кэш (ООО) и ответчиком был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатит проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора потребительского займа, являющимися неотъемлемой частью договора, в подтверждение чего Первоначальным кредитором ответчику был предоставлен микрозайм в размере, предусмотренном договором, с учетом платы за страхование в размере, указанном в заявлении застрахованного лица. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя платежи в счет погашения микрозайма и платежи в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.3 Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и истцом, Перечнем уступаемых прав требования, право требования данного долга перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца. Прежние полное и сокращенное наименования – Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 53342 руб. 09 коп., задолженность по основному долгу – 23200 руб. (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 29 000 руб. (ПП), задолженность по штрафам, пеням, неустойкам – 1142 руб. 09 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Курского судебного района Курской области вынес судебный приказ о взыскании с Колесник Н.А. задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам, пеням, неустойкам, и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1457 руб. 31 коп. (ПУ), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5799 руб. 40 коп., и расходов по уплате государственной пошлины, который ДД.ММ.ГГГГ отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, процентам за пользование и штрафам, пеням, неустойкам и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1457 руб. 31 коп. по договору составляет 54799 руб. 40 коп. Период, за который образовалась задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени его проведения, не явился, при подаче искового заявления в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Колесник Н.А., будучи надлежащим образом извещенная о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

При данных обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, принимая во внимание согласие представителя истца на вынесение заочного решения, суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Планета Кэш» и Колесник Натальей Александровной заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем на сумму 23 200 руб. 00 коп. на срок один календарный год, срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка – 365% годовых.

В соответствии с условиями Договора ответчик обязался вернуть полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом единовременным платежом в сумме 31320 руб., из которых 23200 руб. сумма займа (основного долга) и 8120 руб. сумма начисленных процентов.

Кроме того, на основании заявления Колесник Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ, последняя была присоединена к договору коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000426/19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «МКК «Планета Кэш» и ООО «Абсолют Страхование». За присоединение к договору страхования Колесник Н.А. вносится плата в размере 700 руб.

Получение Колесник Н.А. суммы займа в размере 22500 руб. (за вычетом платы за страхование в размере 700 руб.) подтверждается сообщением генерального директора ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Пунктом 14 указанного выше Договора Колесник Н.А. выразила свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора микрозайма.

Договор займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений).

На основании ч.1 и ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 и п.2 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как разъяснено в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При заключении договора Колесник Н.А. дала согласие на уступку Кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия Заёмщика (п.13 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Планета кэш» (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования (дебиторской задолженности) к физическим лицам, в том числе по договору микрозайма №, заключенному с ответчиком, в объеме и на условиях существующих к моменту перехода прав (требований) на дату подписания договора.

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ООО ПКО «РСВ»).

Таким образом, в результате вышеуказанного договора цессии к истцу перешло право требования по вышеуказанному договору микрозайма.

Из выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО ПКО «РСВ» является действующим юридическим лицом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Курского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Колесник Н.А. в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54799 руб. 40 коп., однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании возражений, поступивших от должника Колесник Н.А. (л.д.25).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что Колесник Н.А. уклоняется от принятых на себя обязательств по возврату займа, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в размере 54799 руб. 40 коп., из которой: 23200 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 29000 руб. 00 коп. – сумма процентов за пользование займом, 1142 руб. 09 коп. – штрафы, пени, неустойка, 1457 руб. 31 коп. – проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ "О микрофинансовой деятельности").

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 350,349%. Далее, за период от 31 дня до 60 дней включительно - в размере 365%, при их среднерыночном значении 297,510%; от 61 до 180 дней - в размере 356,857% при их среднерыночном значении 267,643%; от 181 до 365 дней включительно - в размере 183,311%, при их среднерыночном значении 137,483%; свыше 365 дней - в размере 72, 036% при среднерыночном значении в размере 54,027%.

Таким образом, установленная договором ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Производя расчет процентов после наступления просрочки платежа с учетом установленных законом ограничений, суд приходит к выводу о том, что предъявленная истцом ко взысканию сумма процентов не превышает двукратного размера суммы невозвращенного займа, является обоснованной, поскольку соответствует требованиям п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ (ред. от 02.07.2021 года) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021 года), Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и условиям договора микрозайма и не превышает предельное значение полной стоимости потребительских займов, заключаемых с микрофинансовыми организациями в 1 квартале 2020 года.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание тот факт, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о надлежащем исполнении денежного обязательства в обусловленный договором срок либо о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по договору займа, представленного истцом, с учетом того, что задолженность по процентам не превышает законодательного ограничения размера процентов за пользование займом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО ПКК «РСВ».

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общей сумме 1843 руб. 98 коп.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с Колесник Н.А. в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Колесник Наталье Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с Колесник Натальи Александровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 799 (пятьдесят четыре тысячи семьсот девяносто девять) руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1843 (одна тысяча восемьсот сорок три) руб. 98 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:     О.В. Иноземцев