Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2023 (2-6274/2022;) ~ М-5588/2022 от 28.11.2022

Дело № 2-570/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

с участием представителя истца Паскевич М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Моторину Павлу Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Моторину П.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Моториным Павлом Владимировичем ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 898 699 рублей 05 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 9,7 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 898 699 рублей 05 копеек была зачислена Банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора счет. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рп. Корфовский, <адрес>, общей площадью 33,5 кв.м., жилой площадью 17,9 кв.м. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, приобретаемой с помощью настоящего кредита. ДД.ММ.ГГГГ на имя Моторина П.В. было зарегистрировано право собственности на квартиру, ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона (номер государственной регистрации №). В силу п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 22 числа каждого текущего календарного месяца. Моториным П.В. допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Банком направлялось в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В установленный срок заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 943 118,92 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 893 887,97 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 49 038,12 рублей, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 99,68 рублей, неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита – 5,17 рублей, неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 87,98 рублей. Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 1 791 480 рублей. На основании изложенного Банк ГПБ (АО) просит: расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу; взыскать с Моторина Павла Владимировича задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 118,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 631,19 рубль; взыскать с Моторина Павла Владимировича пени по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,06 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, рп. Корфовский, <адрес>, с кадастровым номером 27:17:0600402:802, принадлежащую на праве собственности Моторину Павлу Владимировичу, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 433 184 рубля.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, на их удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении, настаивала.

Ответчик, надлежащим образом уведомленные о времени и месте слушания дела посредством телефонограммы, в судебное заседание не прибыл, не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие, дополнительно пояснил, что наличие задолженности по кредитному договору не оспаривает, готов передать квартиру Банку в целях погашение образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Моториным Павлом Владимировичем был заключен Кредитный договор № путем подписания сторонами Индивидуальных условий ипотечного кредита, исходя из содержания которого кредитор обязуется предоставить целевой кредит, а заемщик обязуется вернуть кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления ипотечных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 названных Индивидуальных условий ипотечного кредита, сумма кредита составляет 898 699,05 рублей, кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 9,7 процентов годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласованы сторонами в пункте 7 Индивидуальных условий ипотечного кредита, согласно которому ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 22 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 7.1.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 7 692 рубля (п. 7.2.).

Последний платеж по кредиту, на основании п. 7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения кредита (п. 7.4.).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с открытого у кредитора счета банковской карты № (п. 9 Индивидуальных условий).

В пункте 12.1 названных Индивидуальных условий ипотечного кредита стороны определили, что кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,5 кв.м., жилой площадью 17,9 кв.м.

В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в пункте 13 Индивидуальных условий кредитор и заемщик предусмотрели неустойку (пени) в размере: ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 1.2. Общих условий предоставления ипотечных кредитов, Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из Общих условий и Индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания ипотечного кредита.

Подписывая Кредитный договор (Индивидуальные условия ипотечного кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (общих и индивидуальных условий) (п. 15 Индивидуальных условий).

Об ознакомлении Моторина Павла Владимировича с Индивидуальными условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует его подпись, проставленная ДД.ММ.ГГГГ под текстом Индивидуальных условий ипотечного кредита в присутствии сотрудника Банка.

В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения кредитного договора с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Моториным Павлом Владимировичем Кредитного договора № путем подписания сторонами Индивидуальных условий ипотечного кредита. При этом письменная форма договора соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.

Пунктом 3.1. Общих условий предоставления ипотечных кредитов определено, что кредитор предоставляет заемщику целевой кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в Индивидуальных условиях.

Кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями (п. 4.1. Общих условий).

Как предусмотрено в п. 20 Индивидуальных условий, кредит (денежные средства) предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 5 рабочих дней со дня выполнения заемщиком условий, предусмотренных пп. 10, 19.1 Индивидуальных условий, но не позднее 3 месяцев с даты заключения кредитного договора. Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на счет зачисления.

Согласованную сторонами в Индивидуальных условиях Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму Моторин Павел Владимирович получил полностью путем зачисления кредита в размере 898 699,05 рублей 25 ноября 2020 года на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ и заемщиком не оспаривается, то есть Банк ГПБ (АО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

Заключая ДД.ММ.ГГГГ с Банком ГПБ (АО) кредитный договор, заемщик принял на себя обязательства, в том числе: возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом; исполнять надлежащим образом обязательства, установленные кредитным договором, договором залога, оформленным в обеспечение обязательств по кредитному договору, договором приобретения (подп. 6.3.2., 6.3.3. Общих условий предоставления ипотечных кредитов).

В целях исполнения обязательств по кредитному договору заемщику необходимо в срок (дату), указанный (-ую) в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита (п. 4.4. Общих условий).

Проценты за пользование кредитом, согласно п. 4.7. Общих условий предоставления ипотечных кредитов, уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/ транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 6.2.3. Общих условий кредитного договора.

При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам), на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.8. Общих условий).

В соответствии с п. 9.2. Общих условий предоставления ипотечных кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени.

Как установлено п. 3.3. названных Общих условий, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты на него, а также выполнить иные обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями.

Между тем, из представленных истцом выписки из лицевого счета заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что Моторин Павел Владимирович свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 943 118,92 рублей, из них: 893 887,97 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 49 038,12 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 99,68 рублей – задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту, 5,17 рублей – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 87,98 рублей – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления ипотечных кредитов и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 6.2.2. Общих условий предоставления ипотечных кредитов также закреплено право кредитора потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.6. Общих условий кредитного договора, в случае: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (подп. 6.2.2.2.); при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года (подп. 6.2.2.4.).

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора потребительского кредита, в адрес Моторина Павла Владимировича ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заёмщиком в установленный срок не исполнено.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным договором, в силу п. 9.5. Общих условий предоставления ипотечных кредитов, считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования Банка ГПБ (АО) о взыскании с Моторина Павла Владимировича задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании пени по ставке в размере 0,06 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и Моториным Павлом Владимировичем Кредитного договора №, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным, в данном случае, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование Банка ГПБ (АО) о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению с учетом положений п. 3 ст. 453 ГК РФ, в связи с чем, Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как следует из п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого и использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной).

Предмет залога по соглашению сторон оценивается (залоговая стоимость предмета залога) в сумме 1 057 293 рубля. При этом указанная стоимость предмета залога не признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскании (п. 18 Индивидуальных условий).

В пункте 3.5. Общих условий предоставления ипотечных кредитов также определено, что права кредитора по кредитному договору удостоверяются закладной.

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 2 названной статьи, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Требования к содержанию закладной определены законодателем в статье 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, собственником жилого помещения – <адрес>, расположенной в <адрес>, кадастровый №, со ДД.ММ.ГГГГ является Моторин Павел Владимирович

Государственная регистрация залога в силу закона осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (номер государственной регистрации №5); также ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю – «Газпромбанк» (Акционерное общество) – выдана закладная, которая удостоверяет права её законного владельца на получение исполнения по Кредитному договору № обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Подпись, проставленная Моториным Павлом Владимировичем ДД.ММ.ГГГГ в закладной, подтверждает ознакомление и его согласие с приведенными правами Банка на получение исполнения по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичные положения содержаться и в пункте 1 статьи 348 ГК РФ в действующей редакции.

Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 9.3. Общих условий предоставления ипотечных кредитов в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В случае принятия решения об обращении взыскания на предмет залога, реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 9.4. Общих условий).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 791 480 рублей, что по курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет 31 215 долларов США.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и при этом допущенное им нарушение обеспеченных залогом обязательств не может быть признано крайне незначительным, суд приходит к выводу о наличии у залогодержателя права обратить взыскание на предмет залога.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить данное требование истца и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения, рассчитанной на основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, в размере 1 433 184 рубля (1 791 480 рублей х 80 %), путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В связи с чем, в пользу Банка ГПБ (АО) с Моторина П.В. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 18 631,19 рубль (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Моторину Павлу Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497) и Моториным Павлом Владимировичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) с Моторина Павла Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 6716 №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 118 рублей 92 копейки, в том числе: 893 887 рублей 97 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 49 038 рублей 12 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 99 рублей 68 копеек – задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту, 5 рублей 17 копеек – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 87 рублей 98 копеек – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 18 631 рубль 19 копеек.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) с Моторина Павла Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 6716 №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), пени по ставке в размере 0,06 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (дату вступления решения суда в законную силу).

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Моторину Павлу Владимировичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 433 184 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 29 марта 2023 года.

Судья И.А. Прокопчик