Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2023 (2-1964/2022;) ~ М-1625/2022 от 07.09.2022

Дело № 2-210/23

18RS0023-01-2022-002715-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е. В.,

при секретаре Лушниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Пиминовой <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Пиминовой <данные изъяты> о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ Пиминова <данные изъяты> оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 14 907 рублей, под 20 % сроком на 12 месяцев на приобретение товара. Согласно п. 2 Заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Пиминова Р.М. просит открыть на ее имя Банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Пиминова Р.И. уведомлена о том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просит направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления Банком Кредитного лимита. Пиминова Р.И. дает банку согласие на списание с Банковского счета денежных средств в пользу Банка, для чего предоставляет право Банку списывать денежные средства с Банковского счета в размере ее обязательств перед Банком, установленные для исполнения, а также дает Банку согласие и предоставляет право на списание с Банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных Правилами. Согласно п. 8.1.9.1 Правил Пиминова Р.И. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.9.2 Правил Пиминова Р.И. обязалась выплачивать неустойке и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В соответствии с п. 8.1.10 Правил Пиминова Р.И. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Пиминовой Р.И., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Пиминовой Р.И. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ,для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №о предоставлении кредитной карты с лимитом 110000 руб. под 24,9/36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40 000 рублей. В последующем Пиминова Р.И. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т. ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Пиминовой Р.И. В силу п.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Пиминовой Р.И. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Задолженность Пиминовой Р.И. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно детального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 269,65 рублей. На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Просит взыскать с Пиминовой <данные изъяты> в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 269,65 рублей, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 41 917,87 рублей, сумма задолженности по процентам - 52 186,30 рублей, сумма задолженности по комиссиям - 2 165,48 рублей; сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину, в размере 3 088,09 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «СпецСнаб71» не явился, оформив в тексте искового заявления ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Пиминова Р.И., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «СпецСнаб71» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пиминова <данные изъяты> обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получении потребительского кредита № на сумму 14907 рублей, под 20 % сроком на 12 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита (л.д.8), ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Пиминова Р.М.: просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита; просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах; открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте; уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту; после получения карты и в случае ее активации, просит направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления; датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления банком кредитного лимита.

В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: длительность льготного периода 55 дней; процентная ставка, по операциям оплаты товаров и услуг -24,9 % годовых, по иным операциям (получение наличных денежных средств) – 36,6 % годовых; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет денежных средств в банкоматах и ПВН Банка и в банкоматах и ПВН иных банков – 2,99 % +290 руб.; плата за операцию получения наличных денежных средств и использование карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка и в банкоматах и ПВН иных банков – 2,99 % +290 руб.; ежемесячный минимальный платеж – 5% от (мин. 300 руб.); плата за обслуживание карты – 99 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10 % (ми.1000, макс.1500р.); неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10 % (ми.1800, макс.2000р.); лимит на снятие наличных денежных средств -45000 рублей; кредитный лимит – 0-150000 руб. (л.д.26).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление Пиминовой Р.И., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Пиминовой Р.И. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ,для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №о предоставлении кредитной карты с лимитом 110 000 рублей под 24,9/36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Пиминова Р.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40 000 рублей. В последующем Пиминова Р.И. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с Пиминовой Р.И. в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно ст. 384 ГК РФ.

Представленными истцом договором № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением об уступке прав (требований) подтверждается, что АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «СпецСнаб71» принимает право требования к Пиминовой <данные изъяты>, основанное на ее денежном обязательстве оплатить АО «ОТП Банк» сумму долга в размере 96269,65 рублей на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания договора ООО «СпецСнаб71» становится кредитором должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Пиминова Р.И. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Однако ответчик допускал просрочку по оплате платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету (л.д.14-17). Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик Пиминова Р.И. необоснованно в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96269,65 рублей: в том числе 41917,87 рублей – просроченный основной долг, 52186,30 рублей – просроченные проценты, 2165,48 рублей - комиссии (л.д.8).

Расчет процентов произведен банком в соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика Пиминовой Р.И. в пользу истца ООО «СпецСнаб71» подлежит взысканию: основной долг в размере 41917,87 рублей; проценты за пользование в размере 52186,30 рублей.

В соответствии с п. 8.1.10 Правил Пиминова Р.И. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Требований об оспаривании общих условий договора ответчиком в установленном законом порядке заявлено не было, заявленные к взысканию штраф чрезмерным не является, доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для его снижения, ответчиком не представлено.

Следовательно, требования истца об уплате комиссии, установленных кредитным договором, в размере 2165,48 рублей являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и штрафов, установленных кредитным договором, подлежащими удовлетворению.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 785,06 рублей (л. д. 7), № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1343,77 рублей (л.д.6). Согласно определений мирового судьи судебного участка Камбарского райоа от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебных приказов от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 27-30), при выдаче судебного приказа в пользу АО «ОТП Банк» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 959,26 рублей, в пользу ООО «СпецСнаб71» - 785,06 рублей. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3088,09 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░71» (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 96269,65 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 41917,87 ░░░░░░; 52186,30 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░; 2165,48 ░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░░░░ 3088,09 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.