Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3055/2022 ~ М-878/2022 от 21.02.2022

Дело №

УИД: 24RS0№-97

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года                                                                                  <адрес>

    Свердловский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Солодовниковой Ю.В.

с участием представителя истца ФИО1-ФИО6

представителя ответчика САО «ВСК» - ФИО3

    при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда 5000 руб., расходов на оплату услуг представителя 25000 руб., штрафа в размере 50% от суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного, штрафа в размере 50% от суммы требования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала полис–оферту страхование от несчастных случаев и болезней с САО «ВСК», стоимость услуги составила 1500 руб. 06.08.2020г. истец направила в САО «ВСК» заявление о возврате стоимости страховки в размере 1500 руб., которое получено ответчиком 12.08.2020г. По заявлению истца САО «ВСК» возврат стоимости страховки не осуществило. 15.12.2020г. финансовым уполномоченным принято решение об удовлетворении требований истца, решение вступило в законную силу, выдано удостоверение, вместе с тем, решение финансового уполномоченного САО «ВСК» не исполнено.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю ФИО6 (полномочия проверены), который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 (полномочия проверены) будучи в судебном заседании исковые требования признал, дополнительно суду пояснил, что заявление об отказе от страхования получено ответчиками, вместе с тем, ФИО1 не приложены реквизиты для перечисления страховой премии, истец просила произвести возврат денежных средств наличным способом. Письмом от 13.11.2020г. страховщиком разъяснено истцу, что в <адрес> отсутствует кассовый узел и для получения денежных средств она может обратиться в центральный офис в <адрес>, либо предоставить банковские реквизиты для перечисления страховой премии, в том числе, посредством направления реквизитов по электронной почте. Однако, стороной истца реквизиты для перечисления страховой премии не представлены, считает требование о выплате страховой премии без исполнения встречных обязательств по предоставлению банковских реквизитов со стороны заявителя, является злоупотреблением правом и недобросовестным поведением. Требование истца о взыскании штрафа за неисполнение решение Финансового уполномоченного в установленный законом срок считает незаконным.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств не поступало.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО4, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в материалы дела представил письменные объяснения, согласно которых полагал отказать в удовлетворении исковых требований в части рассмотренных финансовым уполномоченным по существу, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действо страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 9.1 Правил страхования досрочно прекращается в случаях:

смерти Застрахованного, не квалифицированной в качестве страхового случая (в отношении данного Застрахованного);

исполнения Страховщиком обязательств в полном объеме;

отказа Страхователя от Договора (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении Договора).

Согласно пункту 9.2 Правил страхования при отказе страхователя- физического лица от Договора страхования:

если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (подпункт 9.2.1 пункта 9.2 Правил страхования);

если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования или вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев) (подпункт 9.2.2 пункта 9.2 Правил страхования).

Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле: ВВ = (1-М / N) х П, где М - количество дней, в течение которых Договор продействовал, N - количество дней в оплаченном сроке страхования, П - сумма уплаченной страховой премии.

В соответствии с пунктом 4 Указания Центрального Банка от 11.03.2014 №    3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее - Указание Банка России № 3210-У), кассовые операции ведутся в кассе кассовым или иным работником, определенным руководителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем иным уполномоченным лицом из числа своих работников, с установлением: ему соответствующих должностных прав и обязанностей, с которыми кассир должен ознакомиться под роспись.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания Банка России № 3210-У кассовые операции оформляются приходными кассовыми ордерами и расходными кассовыми ордерами.

Согласно абзацу 2 пункта 6.1 Указания Банка России № 3210-У, кассир выдает наличные деньги после проведения идентификации получателя наличных денег по предъявленному им паспорту или другому документу, удостоверяющему личность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - документ, удостоверяющий личность), либо по предъявленным получателем наличных денег доверенности и документу, удостоверяющему личность. Выдача наличных денег осуществляется кассиром непосредственно получателю наличных денег, указанному в расходном кассовом ордере (расчетно-платежной ведомости, платежной ведомости) или в доверенности.

Согласно письму Банка России от 23.11.1998 № 327-Т «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов» кредитные организации (за исключением небанковских кредитных организаций - организаций инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на основании выданных Банком России лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операцию по кассовому обслуживанию физических и / или юридических лиц.

В частности, Федеральный закон Российской Федерации № 176-ФЗ от 17.07.1999 «О почтовой связи» предусматривает такую форму расчетов как почтовый перевод денежных средств, почтовый перевод денежных средств является одной из форм безналичного расчета.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

            Как следует из материалов дела и установлено судом, 03.08.2020г. между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 17.08.2021г. (л.д. 5).

            Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила страхования).

            Страховая премия в соответствии с условиями Договора страхования составляет 1500 руб.

06.08.2020г. ФИО1 посредством почтовой связи обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от Договора страхования, в котором просила расторгнуть Договор страхования, а также произвести возврат уплаченной страховой премии в размере 1500 руб., любым способом кроме выплаты на кредитный счет (л.д. 6).

Заявление получено САО «ВСК» согласно почтового уведомления 12.08.2020г. (л.д. 6 оборот).

Ответ САО «ВСК» на заявление от ДД.ММ.ГГГГ истцу не предоставлен.

11.11.2020г. ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с претензией, в которой просила произвести возврат уплаченной страховой премии в размере 1500 руб.

    В ответ на претензию, исходящий номер от 13.11.2020г. САО «ВСК» указало, что рассмотрело обращение о возврате страховой выплаты и для перечисления необходимо заявителю предоставить корректные банковские реквизиты (л.д. 91).

    26.11.2020г. истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 с заявлением о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования от несчастных случаев в размере 1500 руб.

    Решением Службы финансового уполномоченного № № от 15.12.2020г. требования ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании с САО «ВСК» страховой премии в размере 1500 руб. при досрочном расторжении договора страхования, удовлетворены. (л.д. 73-77).

02.12.2021г. решением Ленинского районного суда <адрес> в удовлетворении требований САО «ВСК» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 № № от 15.12.2020г., оказано (л.д. 43-44).

    01.02.2022г. службой финансового уполномоченного выдано удостоверение, срок предъявления для принудительного исполнения с 14.02.2022г. по 16.05.2022г. (л.д. 53-54).

    Разрешая заявленные исковые требования по существу, проанализировав вышеприведенные нормы материального права, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о наличии факта нарушения прав истца как потребителя по заключенному договору страхования 03.08.2020г. № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 17.08.2021г., в части невыплаченной страховой премии в размере 1500 руб.

    В связи с чем, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера допущенного ответчиком нарушения, последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательств по направлении страховой выплаты, следует определить в размере 1500 руб. в пользу истца.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истца, расчетный размер которого составляет 750 руб. исходя из расчета: (1500 руб. х 50%).

При этом, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 50% от суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного, поскольку двойное взыскание штрафа действующим законодательством не предусмотрено.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Кроме того, истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., что подтверждается договором возмездного оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Разрешая заявленные требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя, проанализировав материалы дела, учитывая характер спора и объем работы, выполненной по данному делу представителем истца – ФИО6 (анализ и подготовка документов, консультации, подготовка искового заявления, участие в судебном заседании 07.07.2022г., 06.09.2022г.), руководствуясь принципом разумности и соразмерности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, вместе с тем, считает необходимым заявленную сумму расходов снизить до 10000 руб. с учетом принципа разумности, баланса прав, участвующих в деле лиц, а также объема работы представителя истца.

При этом суд исходит из того, что указанная сумма согласуется с характером рассмотренного гражданского дела, не представляющего особой сложности и являющегося типовым, объемом оказанных представителем услуг по делу, а также соответствует требованиям разумности и справедливости, соблюдению баланса интересов сторон по делу.

В силу ст. 103 ГПК РПФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, в размере 300 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

      Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов,

удовлетворить частично.

    Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в сумме 1500 руб., штраф 750 руб., расходы на оплату услуг представителя 10 000 руб., а всего 12 250 руб.

Взыскать с САО «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300 руб.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

            Копия верна

            Председательствующий судья                                                        Ю.В. Солодовникова

            Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022 года

            Копия верна

            Председательствующий судья                                                        Ю.В. Солодовникова