Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-521/2023 ~ М-55/2023 от 12.01.2023

УИД № 71RS0027-01-2023-000071-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2023 года                                                                                      город Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Колосковой Л.А.,

при секретаре Даниловой А.Р.,

с участием ответчика Межуевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Межуевой Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Межуевой Т.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь в обоснование требований на то, что ООО «ХКФ Банк» и Межуева Т.Е. заключили и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 49009 руб., в том числе: 39600 руб. - сумма к выдаче, 9409 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 49009 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 39600 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9409 руб. - оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2765,66 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - до 150 дня).

Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8919.25 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 57952,77 руб., из которых: сумма основного долга – 44341,32 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 4127,65 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8919,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 448,55 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 116 руб.

На основании изложенного, просили суд взыскать с Межуевой Т.Е. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57952,77 руб., из которых: сумма основного долга - 44341,32 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 4127,65 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8919,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 448.55 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938,58 руб.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Межуева Т.Е. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Межуевой Т.Е. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 49009 руб., под 29,90% годовых сроком на 24 процентных периода.

Денежные средства в размере 39600 руб. были перечислены банком по распоряжению клиента в торговую организацию для оплаты товара, денежные в размере 9409 руб. были перечислены банком в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами по графику, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 2765,66 руб. Ежемесячных платежей -4. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления последующих ежемесячных платежей – 8 числа каждого месяца.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из выписки по счету Межуева Т.Е. ненадлежащим образом исполняла условия договора по возврату кредита, последний платеж в соответствии с графиком и указанной в нем суммой был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Межуевой Т.Е. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пролетарского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Межуевой Т.Е. задолженности по кредитному договору в размере 57952,77 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 969,29 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 57952,77 руб., из которых: сумма основного долга - 44341,32 руб.; сумма процентов за пользование кредитом –-4127,65 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 8919,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 448,55 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 116 руб.

В ходе рассмотрения дела Межуевой Т.Е. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате ежемесячного платежа по основному долгу истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора Межуева Т.Е. обязалась вносить ежемесячные платежи 08 числа каждого календарного месяца, то есть исполнение заемщиком обязательств должно было осуществляться по частям.

Срок действия кредитного договора окончился 07.04.2017.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Межуевой Т.Е. задолженности по кредитному договору истец обратился 18.08.2019, то есть после истечения срока действия договора. Вынесенный 09.09.2019 судебный приказ отменен определением мирового судьи от 30.09.2019, что соответствует 1 месяцу 12 дням, когда срок исковой давности не тек.

3 -летний срок исковой давности по последнему платежу по кредиту начал течь с 08.04.2017 и закончился 08.04.2020 года, а с учетом 1 мес. 12 дн. -20.05.2020.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 11.01.2023 года.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании кредитной задолженности с Межуевой Т.Е. необходимо отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░