Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2358/2023 ~ М-1990/2023 от 11.04.2023

Гражданское дело №

27RS0№-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 г.                                                    <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Герасимовой И.И.

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 745 281 руб. сроком на 195 месяцев, с уплатой процентов на дату заключения кредитного договора в размере 9,5% годовых, для целевого использования: на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в УФРС по <адрес> за ответчиком. Права первоначального залогодержателя по кредитному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «Банк ДОМ.РФ». В нарушение условий договора, ответчик, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленных ему денежных средств не выполняет до настоящего времени. Остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 016 278 руб. 10 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1 842 210 руб. 20 коп., задолженность по процентам – 148 082 руб. 81 коп., неустойка – 25 958 руб. 09 коп. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 016 278 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу в размере 10,5 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24 281 руб. 39 коп. руб., обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу <адрес> общей площадью 75,9 кв.м. принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 864 000 руб.

Определением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен ФГКУ «Росвоенипотека».

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратился в суд с самостоятельными требованиями к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного филиалом ОАО СКБ Банк Приморья «Примсоцбанк», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Банк ДОМ.РФ». Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и в силу действующего законодательства считается находящейся в залоге у истца и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты регистрации права собственности на квартиру. Ипотека должным образом зарегистрирована в ФСГР, право собственности на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой заем предоставляется и погашается в порядке, установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участника НИС военной службы и является беспроцентным в этот период. В случае увольнения участника НИС с военной службы именной накопительный счет участника закрывается, исполнение обязательств по погашению ипотечного кредита прекращается. Именной накопительный счет участника НИС закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений об исключении ответчика из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась заложенность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ № в размере 134 616 руб. 77 коп., которая перечислялась в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из Реестра участников НИС. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и указанием реквизитов для ее погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 144 847 руб. 64 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Вместе с тем, АО «Банк ДОМ.РФ» инициировало подачу иска о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. В связи с чем просит суд взыскать с ответчика в пользу ФКГУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 144 847 руб. 64 коп., из которых 134 616 руб. 77 коп. – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 10 230 руб. 87 коп. – сумма пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу <адрес> общей площадью 75,9 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, указав, что являлся военнослужащим, контракт расторгнут ДД.ММ.ГГГГ Министерство обороны РФ перестало производить платежи. Ему неизвестно каком образом он должен производить платежи. К истцу с соответствующим заявлением он не обращался. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 745 281 руб. сроком на 195 месяцев, с уплатой процентов на дату заключения кредитного договора в размере 9,5% годовых, для целевого использования на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона на квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 700 000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному филиалом ОАО СКБ Банк Приморья «Примсоцбанк» в <адрес>, находящегося по адресу <адрес>, договорной стоимостью 3 460 000 руб. Для погашения обязательств перед кредлитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником <адрес>, с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 43-49/ на имя залогодателя-должника ФИО1 первоначальным залогодержателем является ОАО СКБ Банк Приморья «Примсоцбанк».

В настоящее время законным владельцем закладной является истец АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ /л.д.51/.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк «кредитор» обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1.1.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом установлены в течение первых 3-х лет 2014 – 9,5%, 2015 – 10,0%, 2016 – 10,5 % годовых.

Кредитором обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет недобросовестно, начиная с августа 2022 года платежи ответчиком не производятся.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется просроченная задолженность, которая составляет 2 016 278 руб. 10 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1 842 210 руб. 20 коп., задолженность по процентам – 148 082 руб. 81 коп., неустойка – 25 985 руб. 09 коп.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца АО «Банк ДОМ.ФР» задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами, неустойкой в сумме 2 016 278 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу в размере 10,5 % годовых.

Разрешая требования третьего лица с самостоятельными требования суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п. п. 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно справке ФГКУ "Росвоенипотека" от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.130/, именной накопительный счет участника НИС ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ на дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 134 616 руб. 77 коп.

Согласно уведомлению ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ направленному в адрес ФИО1, ФГКУ «Росвоенипотека» указывает, что после закрытия ИНС ФИО1, сумма задолженности по договору ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ № составила 134 616 руб. 77 коп., как средства излишне перечисленные учреждением в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту после даты возникновения оснований для исключения ФИО1 из реестра участников НИС (ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 ФИО1 в течении 6 месяцев со дня направления уведомления необходимо вернуть учреждению излишне перечисленные средства.

Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 8 договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 144 847 руб. 64 коп., в том числе: 134 616 руб. 77 коп. – сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, 10 230 руб. 87 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа, пени в сумме 144 847 руб. 64 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог квартир (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных договором.

Как установлено судом, до настоящего времени требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, по возврату суммы целевого жилищного займа не исполнено, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласно с п. 2 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 10 ст. 59 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно отчету об оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) оценщика ООО «Бизнес аудит оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 580 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена указанного заложенного имущества на публичных торгах должна составлять 2 864 000 руб. (80% от 3 580 000 руб.).

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ», ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога – недвижимое имущество по адресу: <адрес> общей площадью 75,9 кв.м кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 864 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 281 руб. 39 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход Муниципального образования городской округ «<адрес>» в сумме 5 138 руб.44 коп.

В соответствии с положениями 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в доход бюджета.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежит госпошлина в доход муниципального образования городской округ «<адрес>» в размере 4 096 руб. 95 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина РФ № №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» ИНН 7725038124 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 016 278 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 281 руб. 39 коп.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» ИНН 7725038124 проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга 1 842 210 руб. 20 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина РФ № №) в пользу в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН 7704602614 задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 616 руб. 77 коп., пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 230 руб. 87 коп.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор паспорт гражданина РФ № №) в пользу в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН 7704602614 пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 75,9 кв.м, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, установив ее начальную продажную цену в размере 2 864 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья                                        И.И.Герасимова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ