Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-892/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-892/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз                                  06 июня 2022 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.

при секретаре судебного заседания Баязитовой Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Яковлеву ... о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением, обосновав его тем, что 16 июля 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Яковлевым А.Н. был заключен кредитный договор <№>, согласно которому заемщику предоставлена кредитная карта и установлен лимит в размере 50000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору с направлением заемщику заключительного счета.

31 декабря 2013 г. АО «Тинькофф банк» направило ответчику заключительный счет, в котором информировало о востребовании суммы задолженности по договору за период с 26 июля 2013 г. по 31 декабря 2013 г.

29 апреля 2015 г. АО «Тинькофф банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается актом приема-передачи.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Яковлева А.Н. по кредитному договору составляла 79421,05 рублей.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком договора, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному Договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, в соответствии с положениями статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования по кредитному договору принадлежит ООО «Феникс».

В связи с изложенным ООО «Феникс» просит взыскать с Яковлева А.Н. сумму задолженности по кредитному договору за период с 26 июля 2013 г. по 31 декабря 2013 г. в размере 79421,05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2582,63 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Яковлев А.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, в письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредит может быть предоставлен в форме овердрафта в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу действующего законодательства, под овердрафтом понимается снятие денежных средств с банковского счета с превышением баланса остатка денежных средств на счете. Такое снятие создает отрицательный баланс на счете и означает, что банк предоставляет кредит клиенту.

Таким образом, договор овердрафта по своей правовой природе является договором смешанного типа, включающим в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора между держателем карты и банком. Такой договор должен содержать все существенные условия кредита, а именно: лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 06 июля 2012 г. между АО «Тинькофф банк» и Яковлевым А.Н. в соответствии с требованиями статьей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно - акцептной форме заключен договор кредитной карты <№> по тарифному плану ТП 7.8 RUR.

При заключении договора Яковлев А.Н. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского облуживания и Тарифами, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф банк» установлена плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежный средств - 2,9% плюс 290 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей - за то же нарушение третий раз подряд. Плата за предоставление услуги «СМС банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от суммы задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Яковлев А.Н. воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету по договору <№> за период с 06 июля 2012 г. по 29 апреля 2015 г.

При этом обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с этим Банком в его адрес был направлен заключительный счет от 31 декабря 2013 г. с требованием о погашении задолженности и расторжении договора в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

При этом заключительный счет в адрес ответчика фактически направлен не был.

Согласно пункту 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

29 апреля 2015 г. на основании договора уступки прав требования АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности с Яковлева А.Н. по договору в сумме 79421,05 руб.

С целью взыскания задолженности ООО «Феникс» 31 марта 2018 г. обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

16 апреля 2018 г. мировым судьей судебного участка № 3 по Иглинскому району РБ выдан судебный приказ о взыскании с Яковлева А.Н. задолженности в размере 79421,05 руб.

03 июля 2018 г. мировым судьей судебного участка № 3 по Иглинскому району РБ судебный приказ от 16 апреля 2018 г. отменен.

Согласно представленному расчету за Яковлевым А.Н. числится задолженность в размере 79421,05 руб.: кредитная задолженность – 50492,92 руб., проценты – 18461,52 руб., штрафы – 10466,61 руб.

Учитывая, что судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, исковые требования ООО «Феникс» к Яковлеву А.Н. о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196, статьей 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, и начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г.№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как установлено судом, заключительный счет Банком фактически по месту жительства ответчика не направлялся, следовательно, указанное требование невозможно расценить как изменение условий договора кредитной карты <№> по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как усматривается из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности совершен Яковлевым А.Н. 25 июня 2013 г. С указанной даты ответчиком приходно-расходные операции по счету карты не совершались. Следовательно, о нарушении своего права Банку стало известно 26 июля 2013 г., когда был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж. Таким образом, с указанной даты началось исчисление срока исковой давности для истребования задолженности в судебном порядке. Указанный срок истек 26 июля 2016 г.

При этом с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 31 марта 2018 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Соответственно, при обращении в суд с настоящим иском (29 марта 2022 г.) истцом также пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Яковлеву ... о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 10 июня 2022 г.

Председательствующий судья     Е.В. Аверьянова

...

...