Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2492/2022 ~ М-1303/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-2492/2022

59RS0005-01-2022-001936-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                              21 сентября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Н.А.

при ведении протокола помощником судьи Карповой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Злобиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору как к наследнику умершего заемщика, суд,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец или Банк) к Злобиной Елене Анатольевне (далее – ответчик или заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору как к наследнику умершего заемщика.

В исковом заявлении указано на то, что между ООО «ХКФ Банк» и Злобиным С.Г. был заключен кредитный договор № от 02.04.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта(кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 02.04.2014-75 000 рублей, с 22.12.2014-76 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза» СВ Gold. 09.01.2014 банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средства Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального ежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

    Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 02.04.2014 по 15.03.2022 года.

У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

    В отсутствии у истца самостоятельных правовых и процессуальных прав для установления круга наследников либо определения лица, принявшего выморочное имущество, обращение в суд с заявлением к наследственному имуществу не противоречит вышеуказанным нормам и выполнены в данной части истцом в соответствии с гражданско- процессуальными нормами.

    Согласно расчету задолженности, по состоянию на 15.03.2022 задолженность по договору № от 02.04.2014 составляет 66 108 рублей 70 копеек из которых:

-сумма основного долга -62 885 рублей 54 копейки

-сумма комиссий -557 рублей

-сумма процентов-2 666 рублей 16 копеек

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности к уплате свыше 1 календарного месяца-500 рублей, 2 календарных месяцев 1000 рублей, 3 календарных месяцев 2000 рублей, 4 календарных месяцев 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки

На основании и изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2014 составляет 66 108 рублей 70 копеек, из которых: сумма основного долга - 62 885 рублей 54 копейки, сумма комиссий -557 рублей, сумма процентов-2 666 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 183 рубля 26 копеек

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Судом по определению от 25 мая 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Злобина Елена Анатольевна, как наследник умершего заемщика (л.д.71)

Ответчик Злобина Е.А. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, с иском согласна.

Третье лицо ООО «Хоум кредит страхование» своего представителя в судебное заседание не направили, отзыв на иск не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 02.04.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и Злобиным С.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому была выпущена карта к счету№ на сумму с лимитом овердрафта в сумме 80 000 под 29,90% годовых.

Условия кредита банком были исполнены, банк принял на себя обязательство совершить клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете № для совершения платежной операции и был предоставлен кредит по карте в пределах лимита овердрафта в сумме 80 000 рублей.

Начала расчетного периода 25 число каждого месяца. Начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа 20-ый день с 25 числа

В свою очередь, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (памятка по услуге SMS уведомления) с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа с условиями которого ответчик был согласен и подтверждено его подписью (л.д.24)

    В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня (л.д.24)

Банком установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков, о чем заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы (л.д.24)

Из представленных суду документов следует, что по вышеуказанному договору имеется задолженность, размер которой по состоянию на 15.03.2022 года составляет 66 108 рублей 70 копеек из которых:

-сумма основного долга -62 885 рублей 54 копейки

-сумма комиссий -557 рублей

-сумма процентов-2 666 рублей 16 копеек

Заемщик Злобин С.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о смерти III-ВГ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51 оборот).

В соответствии с положениями ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должники или иным лицам, указанным в законе.

Материалами дела установлено, что ответчик Злобина Елена Анатольевна, в силу положений статьи 1142 ГК РФ являются наследниками после смерти заемщика Злобина С.Г.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями частей 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом при рассмотрении дела, после смерти заемщика Злобина С.Г., нотариусом нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратился ответчик.

25.08.2020 нотариусом наследнику Злобиной Е.А., выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/2 доле на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка общей площадью 1200 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>,

Размер суммы долга по кредитному договору № от 02.04.2014, согласно представленного стороной истца расчета, и не опровергнутому при рассмотрении дела, составил составляет 66 108 рублей 70 копеек, что не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Таким образом, требования истца с учетом положений статьей 807, 810, 1175 ГК РФ подлежат удовлетворению о взыскании задолженности с ответчика по указанному выше кредитному договору, заключенному между истцом и Злобиным Сергеем Геннадьевичем умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 66 108,70 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Злобиной Е. А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2183,26 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со Злобиной Елены Анатольевны (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти Злобина Сергея Геннадьевича в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 02.04.2014 года - 66 108 рублей 70 копеек, из которых: 62 885,54 рубля - сумма основного долга, 2 666,16 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 557 рубля - сумма комиссии.

Взыскать со Злобиной Елены Анатольевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 183 рубля 26 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд путем подачи жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца, со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23 сентября 2022 год.

Судья - подпись-

Копия верна: Судья

Подлинное решение хранится

в материалах дела № 2-2492/2022