Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3802/2022 от 08.07.2022

04RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                           01 ноября 2022 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Цыденовой Н.М., при секретаре судебного заседания Ануевой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Яньковой Н. А., Янькову Д. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просил расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать солидарно с Яньковой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 993262,92 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 19132,63 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилое, общая площадь 56 кв.м., расположенное по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «Пищевик», проезд 11, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере 90 % от стоимости, указанной в отчете об оценке, в соответствии с п.2.1.1. Кредитного договора, что составит 702 000 руб.,

- земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «Пищевик», проезд 11, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере 90 % от стоимости, указанной в отчете об оценке, в соответствии с п.2.1.1. Кредитного договора, что составит 243 000 руб. Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца Тулаева О.Е. уточнила исковые требования, просит взыскать с Яньковой Н.А. 993 262,02 руб., с Янькова Д.К. 218 780,70 руб., просила установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 80% от отчета об оценке, что составляет 872800 руб., взыскать судебные расходы в размере 10 000 руб., понесенные банком при проведении оценочной экспертизы.

Ответчики Янькова Н.А., Яньков Д.К. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. Ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, о причинах неявки суду не сообщали, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

          В судебном заседании установлено, что Янькова Н.А. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме 945 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 13 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

При этом исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): здание, назначение: жилое, общая площадь 56 кв.м., расположенное по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «№, <адрес>; земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «№, <адрес>, кадастровый №,

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 5.3.4 кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком Яньковой Н.А. исполняют ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Из материалов дела следует, что 25.07.2018 г. в адрес ответчика Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, которые оставлены без ответа.

Согласно представленных банком сведений, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.08.2018 г. составляет 993262,92 рублей, в том числе: 831819,83 руб. - просроченный основной долг; 108067,64 руб. - просроченные проценты; 14702,53 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 38672,92 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности подтвержден представленным расчетом, который соответствует условиям кредитования и произведен с учетом внесенных ответчиками денежных средств. Ответчик, не явившись в суд, не представил доказательств обратного.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств суду не предоставлено, исковые требования о взыскании неустойки суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенные заемщиком    нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов суд признает существенными.

Часть 2 ст. 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Поскольку сумма займа ответчиком своевременно не возвращена и доказательств обратного суду не представлено, при наличии в материалах дела доказательств соблюдения Банком досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ч. 2 ст. 452 ГК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскании с Яньковой Н.А. задолженности в размере 993262,92 руб., размер которой ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Согласно сообщению нотариуса Улан-Удэнского нотариального округа Старковой Н.А. наследственное дело № к имуществу умершего Янькова К.Г. окончено ДД.ММ.ГГГГ, наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в установленном законом порядке наследство после смерти Янькова К.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, приняли его наследники по закону – супруга Янькова Н.А., сын Яньков Д.К. Наследство после смерти Янькова К.Г. состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, СНТ «№, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 56 кв.м., кадастровая стоимость жилого дома составляет 754378,80 руб., земельного участка, площадью 430 кв.м., по адресу: <адрес>, СНТ «№ №, участок №, кадастровый №, кадастровая стоимость составляет 120744 руб.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

    В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Как следует из ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В связи с изложенным, наследники после смерти должника Янькова К.Г. –несовершеннолетний сын Яньков Д.К., в установленном законом порядке вступивший в наследство после смерти заемщика Янькова К.Г., становится должником перед кредитором наследодателя ПАО «Сбербанк России».

В связи с этим суд полагает подлежащим взысканию с ответчика Янькова Д.К. - 218 780,70 руб.

            Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками предоставлен залог (ипотека) здание, назначение: жилое, общая площадь 56 кв.м., расположенное по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «№, <адрес> ; земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «№, <адрес>, кадастровый №.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

           Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные нормы содержатся в Федеральном законе от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

           Как видно из материалов дела образовавшаяся задолженность по состоянию на 27.08.2018 г. составила 993262,92 руб. и является значительной. На сегодняшний день задолженность не погашена. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного объекта недвижимости, судом не установлено.

          Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, соразмерными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об оценке ООО «НЭКС» рыночная стоимость жилого дома с площадью 56 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «<адрес>, <адрес> составляет 830 000 руб.. земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «№ <адрес>, кадастровый № составляет 261000 руб.

Согласно ст.50 Закона № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам пп.5 ч.2 ст.54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд считает возможным в соответствии со ст.54 Закона № 102-ФЗ установить начальную продажную стоимость предмета залога - жилого дома с площадью 56 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «<адрес>, <адрес> составляет 664000 руб. земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенного по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «<адрес>, <адрес>, кадастровый № составляет 208800 руб.

При этом суд считает, что способ реализации заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 19132,63 руб., что подтверждено документально.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 19132,63 руб.

Также подлежит взысканию с ответчиков судебные расходы за проведение экспертизы в размере 10 000 руб. в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Яньковой Н. А., Янокову Д. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Яньковой Н. А..

Взыскать с Яньковой Н. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 993262,92 рублей, в том числе: 831819,83 руб. - просроченный основной долг; 108067,64 руб. - просроченные проценты; 14702,53 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 38672,92 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Янькова Д. К. в лице законного представителя Яньковой Н. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 218 780,70 руб.

Взыскать с Яньковой Н. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 19132,63 руб.

Обратить взыскание для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, здание, назначение: жилое, общая площадь 56 кв.м., расположенное по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «<адрес>, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере 664000 руб., земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, общая площадь 430 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, СНТ «<адрес> <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере 208800 руб.

Взыскать с Яньковой Н. А., Янькова Д. К. в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы в размере 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья                                                                      Н.М.Цыденова