Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2604/2023 от 08.09.2023

ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-2604/23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2023 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Тюрин А.С.

при секретаре Шибаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шанина С.В. и Шаниной Е.Е. к ПАО «Промсвязьбанк» об изменении условий договора,

У С Т А Н О В И Л:

Шанин С.В. и Шанина Е.Е. обратились в суд с иском об изменении условий кредитного договора, заключенного 27.10.2021 г. с ПАО «Промсвязьбанк», в части установления процентной ставки в 6% годовых, возложении обязанности произвести перерасчет процентов, начисленных за период с 27.10.2021 г. по 18.01.2023 г., взыскании компенсации морального вреда 60000 рублей, штрафа, судебной неустойки.

В исковом заявлении указано, что 16.10.2017 г. между ПАО <данные изъяты> и Шаниным С.В., Шаниной Е.Е. был заключен целевой кредитный договор для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>. 27.10.2021 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и Шаниным С.В., Шаниной Е.Е. был заключен целевой кредитный договор для полного погашения задолженности по рефинансируемому кредиту, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 3306328 рублей 51 копейка на срок 192 месяца с уплатой процентов по ставке 9,75% годовых (с учетом дисконта 7,75%). Обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены залогом указанного жилого помещения в пользу ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается закладной. С 06.01.2023 г. граждане, имеющие двух и более детей, имеют право на получение льготного ипотечного кредита или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 г. № 1711. 17.01.2023 г. истцы направили в адрес ПАО «Промсвязьбанк» по электронной почте документы, необходимые для заключения дополнительного соглашения об изменении процентной ставки. 18.01.2023 г. было получено сообщение банка о принятии отрицательного решения по этой заявке. 01.03.2023 г. истцы предоставили в банк письменное заявление об изменении условий кредитного договора в части снижения процентной ставки до 6% годовых, на которое также был получен отказ. До настоящего времени кредит по ставке 6% годовых на весь срок кредита ответчиком не оформлен с устными ссылками на непонятные внутренние технические проблемы в отсутствие каких-либо правовых оснований для подобного затягивания процесса, что фактически означает отказ в заключении дополнительного соглашения по снижению процентной ставки по кредитному договору.

В судебном заседании истцы Шанин С.В. и Шанина Е.Е. иск поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Демидова Н.Б. иск не признала, пояснив, что у истцов отсутствует право на изменение процентной ставки в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 г. № 1711, которым утверждены Правила возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "<данные изъяты>" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей. Из совокупного буквального толкования положений пунктов 1 и 9 Правил следует, что право граждан РФ, имеющих двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, на получение кредита или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданного кредита с установлением процентной ставки 6% годовых возникает в отношении жилищных (ипотечных) кредитов, целью которых является приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком. В отношении жилищных (ипотечных) кредитов, предоставленных для погашения ранее выданных кредитов, у данной категории граждан право на получение кредита или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданного кредита с установлением процентной ставки в размере 6% годовых не возникает (абзацы 3, 5 подпункта «а» пункта 1 Правил). С учетом этого истцы не соответствуют всем условиям Правил субсидирования кредиторов, при соблюдении которых возможно рассмотрение вопроса о внесении в кредитный договор изменений, касающихся снижения размера процентной ставки.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 г. № 1711 утверждены Правила возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

В соответствии с абзацем 2 пункта 9 Правил право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа), - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа).

На основании абзацев 2, 3 и 5 подпункта «а» пункта 1 Правил настоящие Правила устанавливают условия и порядок возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" (далее соответственно - кредитные организации, общество "ДОМ.РФ") недополученных доходов кредитных организаций и общества "<данные изъяты>":

на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом… (абзац 2);

на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, в том числе кредитов (займов), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа) (кроме целей кредита (займа), за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа) (абзац 3);

на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце третьем настоящего подпункта, за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа) (абзац 5).

Как следует из материалов дела, заключенный между сторонами кредитный договор от 27.10.2021 г. подпадает под категорию договоров, указанную в абзаце 3 подпункта «а» пункта 1 Правил (выдан на погашение ранее выданного кредита на цели приобретения жилого помещения). При этом сами истцы, имеющие двоих несовершеннолетних детей, подпадают по категорию заемщиков, указанную в абзаце 2 пункта 9 Правил.

При таких обстоятельствах на истцов не распространяются Правила, утвержденные постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 г. № 1711.

С доводами истцов, что к рассматриваемым отношения необходимо применить положения подпункта «б» пункта 1 Правил, согласиться нельзя, поскольку указанной нормой устанавливаются отношения по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), по которым ранее уже заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) ранее приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения. Кроме того, в данной норме также содержится прямое указание на то, что она распространяется на жилищные (ипотечные) кредиты (займы) за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта "а" настоящего пункта.

Таким образом, оснований для возложения на ответчика обязанности изменить условия кредитного договора в части снижения процентной ставки до 6% годовых не имеется, исковые требования не основаны на законе и установленных по делу фактических обстоятельствах.

Изменение условий заключенного сторонами кредитного договора возможно только по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), однако банк такого согласия не дал.

Поскольку права и законные интересы истцов не нарушены, суд принимает решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворен иска Шанина С.В., <данные изъяты>, и Шаниной Е.Е., <данные изъяты>, к ПАО «Промсвязьбанк», ИНН №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С.Тюрин