Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2022 ~ М-87/2022 от 22.03.2022

№

УИД 22RS0№-66

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16 мая 2022 г.                                                                                                    с. Михайловское    ловское

    Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

    судьи Махрачева О.В.,

    при секретаре Хандрыкиной Ю.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Колесникову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к Колесникову А.Н., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Банк Уралсиб » и Колесниковым А.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 228852,40 рублей под 9,9% годовых, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком, являющимся приложением к кредитному договору. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету. В течение всего срока действия кредитного договора Колесников А.Н. неоднократно нарушал его условия в части сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование земными средствами. При нарушении сроков возврата кредита установленных графиком, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся истцу по договору. В связи с образовавшейся просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, а также изменении срока возврата кредита, которое ответчик оставил без удовлетворения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, истец имеет право взыскать неустойку. Из-за ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Колесникова А.Н. перед истцом составляет 158853,32 руб., в том числе 157761,81 руб. - задолженность по кредиту, 658,62 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 353,03 руб. –неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 79,86 руб. –неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Кредит предоставлен Колесникову А.Н. для целевого использования, а именно на приобретение транспортного средства Chevrolet Niva, 2017 г.в., VIN №. Исполнение обязательств Колесникова А.Н. по кредитному договору обеспечено залогом указанного транспортного средства, при этом он не вправе отчуждать его или передавать в пользование другим лицам. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158853,32 руб., в том числе 157761,81 руб. - задолженность по кредиту, 658,62 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 353,03 руб. –неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 79,86 руб. –неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Chevrolet Niva, 2017 г.в., VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10377,07 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения дела выяснилось, что автомобиль Chevrolet Niva, являющийся предметом залога, продан Колесникову Н.С., последний привлечен на основании определения суда к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», ответчики Колесников А.Н., Колесников Н.С. надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело без участия его представителя, ответчики ходатайств об отложении не заявляли, причину неявки суду не сообщали.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и Колесниковым А.Н. был заключен кредитный договор, состоящий из Общих условий договора и Индивидуальных условий. По условиям которого истец обязался предоставить Колесникову А.Н. кредит в размере 228852,40 руб. на срок 5 лет по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 9,9% годовых на приобретение транспортного средства Chevrolet Niva. Ответчик в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий обязался ежемесячно 9 числа каждого месяца производить платежи в счет погашения кредита согласно графику, в платеж входит часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа составляет 4850 рублей.

На основании заявления Колесникова А.Н. предоставленная в кредит денежная сумма переведена в счет оплаты транспортного средства ООО АвтомирПремьер, в счет оплаты дополнительных услуг, в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 19 обор. -20).

Как усматривается из материалов дела Колесников А.Н. приобрел в ООО АвтомирПремьер транспортное средство Chevrolet Niva.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного между сторонами, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. В исполнение условий договора Колесников А.Н. предоставил истцу паспорт транспортного средства (л.д. 28).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Из представленных истцом документов усматривается, что ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором, надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения кредита вносились не своевременно. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.Н. допустил просрочку в общей сложности более 30 дней, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом (л.д. 11-14).

В соответствии с п. 5.3.5 Общих условий договора потребительского кредита, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22 оборот)

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим неисполнением Колесниковым А.Н. обязательств по кредитному договору (л.д. 26).

Ответчиком данное требование оставлено без удовлетворения.

В подтверждение размера задолженности, приведенной в исковом заявлении, истцом представлен расчет, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 158853,32 руб., в том числе 157761,81 руб. - задолженность по кредиту, 658,62 руб. – задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 353,03 руб. – неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 79,86 руб. – неустойка, исчисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая размер задолженности, суд считает размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и взыскивает с ответчика неустойку в размере, заявленном истцом в общей сумме 432,89 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора ответчиком нашло свое доказательственное подтверждение в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном в исковом заявлении размере.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 10 условий кредитного договора заемщик Колесников А.Н. исполнение своих обязательств по кредитному договору обеспечивает залогом транспортного средства. Договор залога состоит из индивидуальных условий и общих условий кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа). Согласно приложению 1 к кредитному договору (индивидуальным условиям договора, зарегистрированным за номером №) в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик Колесников А.Н. передал в залог истцу транспортное средство Chevrolet Niva, 2017 г.в., VIN №.

Как предусмотрено п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 ст.350.1 ГК РФ.

Как установлено судом, собственником заложенного имущества - транспортного средства Chevrolet Niva, 2017 г.в., VIN № в настоящее время является Колесников Н.С., что подтверждается информацией начальника РЭО отдела ГИБДД МО МВД России Рубцовский» (л.д. 59).

В соответствии с п.5.2.16 Общих условий кредитного договора, заемщик не вправе отчуждать предмет залога.

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства и распорядился предметом залога по своему усмотрению, передав его в собственность другому лицу.

            В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, в силу положений ст.ст. 352,353 ГК РФ залог транспортного средства не прекращается вследствие отчуждения заемщиком предмета залога, а новый собственник Колесников Н.С. наделяется правами и обязанностями залогодателя.

             В силу положений ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

             Согласно приложению № 1 к кредитному договору, залоговая стоимость транспортного средства Chevrolet Niva, 2017 года выпуска определена сторонами в размере 561000 руб. (л.д. 24).

Учитывая размер задолженности – 158853,32 руб., что более пяти процентов от размер стоимости залогового имущества, просрочка своевременного внесения платежей имела место в течение более одного года, суд полагает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательств Колесникова А.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации N 2872-1 "О залоге", который утратил силу.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона РФ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, с Колесникова А.Н. в размере 7377,07 руб. (за требование имущественного характера и половины размера госпошлины за требование неимущественного характера (обращение взыскание на предмет залога), с Колесникова Н.С. в размере 3 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 158853,32 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 157761,81 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 658,62 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 353,03 ░░░. –░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 79,86 ░░░. –░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ Chevrolet Niva, 2017 ░.░., VIN №, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4377,07 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ 3 000 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.05.2022.

░░░░░                                                                                                                     ░.░.░░░░░░░░░