Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2024 ~ М-122/2024 от 12.02.2024

Дело № 2-416/2024

УИД 54RS0029-01-2024-000219-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 апреля 2024 года                          р.п. Мошково

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего Пахомова И.В.

при секретаре Фризен Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Киракосяну К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Киракосяну К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 29 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 250 000 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HONDA Odyssey, 2001 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 октября 2021 года, на 2 февраля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 297 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 30 декабря 2021 года, на 2 февраля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 358 878 рублей 58 копеек.

По состоянию на 2 февраля 2024 года, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 101 099 рублей 82 копейки, из них: комиссия на ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, просроченные проценты – 988 рублей 14 копеек, 91 688 рублей 84 копейки просроченная ссудная задолженность, 2 446 рублей 17 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 2 211 рублей 72 копейки, неустойка на просроченные проценты – 69 рублей 95 копеек.

Согласно п.10 Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки HONDA Odyssey, 2001 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 225 813 рублей 13 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Представитель ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Киракосяна К.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 101 099 рублей 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 222 рубля. Обратить взыскание на предмет залога на автомобиль HONDA Odyssey, 2001 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 225 813 рублей 13 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Киракосян К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности неявки не сообщил.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 29 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 октября 2021 года, на 2 февраля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 297 дней, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении кредита (л.д.7-12), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.18-19).

Кредит Киракосяну К.В. был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства HONDA Odyssey, 2001 года выпуска, кузов RА61108745, регистрационный знак Е908ХК154.

Неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита. Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия) вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу www.sovcombank.ru (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарный дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил с согласия залогодержателя, не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

С индивидуальными условиями и Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» Киракосян К.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на заявлении-оферте, индивидуальных условиях договора о потребительском кредитовании.

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 2 февраля 2024 года, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 101 099 рублей 82 копейки, из них: комиссия на ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, просроченные проценты – 988 рублей 14 копеек, 91 688 рублей 84 копейки просроченная ссудная задолженность, 2 446 рублей 17 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду – 2 211 рублей 72 копейки, неустойка на просроченные проценты – 69 рублей 95 копеек. (л.д. 6).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допустил нарушение обязательств по кредитному договору, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не опровергнутый иным расчетом ответчика.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Киракосяном К.В. (залогодатель) был заключен договор залога движимого имущества. Согласно условиям договора, в залог банку Киракосяном К.В. передан автомобиль марки HONDA Odyssey, 2001 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №.

Согласно п.9.1 Общих условий, для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Согласно уведомлению от 30 мая 2021 года размещены сведения о залоге транспортного средства марки HONDA Odyssey, 2001 года выпуска, кузов №, регистрационный знак № При этом, в качестве залогодержателя указано ПАО «Совкомбанк», в качестве залогодателя – Киракосян К.В.

Согласно ответу на запрос Межрайонного отделения технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения ГУ МВД России по Новосибирской области, собственником автомобиля Хонда Одиссей, 2001 года выпуска, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, с 28 декабря 2017 года и по настоящее время является Киракосян К.В.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п.1, 2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитного договора, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что не может рассматриваться как незначительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 9.14.1 Общих условий предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по вышеназванному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчик не оспорил залоговую стоимость транспортного средства, ходатайство о назначении товароведческой экспертизы не заявил, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 225 813 рублей 13 копеек.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - автотранспортное средство – Хонда Одиссей, 2001 года выпуска, номер кузова №, подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную стоимость в размере 225 813 рублей 13 копеек, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 222 рубля, что подтверждается платежными поручениями (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░ 2021 ░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 099 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 222 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, 2001 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ R░61108745, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 225 813 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░