Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2023 ~ М-134/2023 от 06.02.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                                                          <адрес>

Назрановский районный суд Республики Ингушетия в лице председательствующего судьи Евлоева Т.А., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и ответчиком.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 47000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в связи с не выполнением ответчиком обязательств по возврату кредита. Решением Магасского районного суда Республики Ингушетия от ДД.ММ.ГГГГ требования истца удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 69507,92 рублей. Апелляционным определением Верховного суда Республики Ингушетия от ДД.ММ.ГГГГ решение Магасского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ изменено. Решение в части взыскания с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 30944 рублей отменено и производство по делу в указанной части прекращено. Определено: снизить размер взысканной с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом до 18458, 79 рублей; снизить размер взысканной с ФИО1 госпошлины до 738 рублей. Считает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № необходимо расторгнуть по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России у ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано банкротом. Полномочия конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ у конкурсного управляющего была возможность обратиться в суд, однако он этого не сделал. Требование, имеющееся в деле, истцом не получено. Истец не имел возможности своевременно вносить платежи по кредиту, так как уведомления не получал, информация в СМИ размещена не была. Истец не уклонялся от исполнения своих обязательств по кредитному договору, однако операционный офис в <адрес> филиала ПАО КБ «Еврокоммерц» прекратил прием платежей в связи с отзывом у банка лицензии. Кроме того, после объявления ПАО КБ «Еврокоммерц» банкротом ответчик не был уведомлен об открытии нового расчетного счета.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в своем письменном заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, требования поддержала в полном объеме.

ПАО КБ «Еврокоммерц», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

П. 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 названной нормы условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом, в соответствии с абзацем 1 статьи 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

По смыслу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 47000 руб. с уплатой 21,50 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России № ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-208873/2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего ПАО КБ «Еврокоммерц» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Магасского районного суда Республики Ингушетия от ДД.ММ.ГГГГ требования истца удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 69507,92 рублей. Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Ингушетия от ДД.ММ.ГГГГ решение Магасского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ изменено.

Решение в части взыскания с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 30944 рублей отменено и производство по делу в указанной части прекращено. Определено: снизить размер взысканной с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом до 18458,79 рублей; снизить размер взысканной с ФИО1 госпошлины до 738 рублей.

При этом судом установлено, что при подписании договора ФИО1 получила исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе, обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием. ФИО1, заключая договор, своей подписью подтвердила, что с его полной стоимостью ознакомлена, возражений не имеет.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что п. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по решению суда договор может быть изменен или расторгнут в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В настоящее время у Банка отозвана лицензия, а действующей на сегодняшний день частью 3 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности необходимых для осуществления обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора.

Более того, судом установлено, что истец исправно выполняла свои обязанности по уплате основанного долга и процентов по кредиту. По причинам, от нее не зависящим, Банк перестал существовать, следовательно, вести ее счет и удерживать своевременно с нее оговоренные сделкой проценты по кредиту. Истец являлась для выяснения обстоятельств по первичному месту, где размещался офис Банка, но обнаружить там или в другом месте в <адрес> необходимый офис Банка она не смогла. С ней на связь Банк также не вышел. Учитывая изложенное, суд соглашается с доводами истца о том, что условия договора были нарушены со стороны ответчика.

При этом в силу пункта 2 приведенной статьи, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истец обращался с требованием о расторжении договора, однако данное требование ответчиком оставлено без ответа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были существенно нарушены условия договора, поэтому требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Еврокоммерц».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия через Назрановский районный суд Республики Ингушетия в течение месяца.

Председательствующий:

Копия верна: Судья                                                                       Т.А. Евлоев