Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2952/2022 ~ М-2941/2022 от 26.08.2022

Дело № 2-2952/2022    

УИД 59RS0011-01-2022-003995-23                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 17 октября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ИВФ,

с участием представителя ответчика ЛИВ – БЛС, действующей на основании доверенности от 14.04.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ЛИВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ЛИВ о расторжении кредитного договора № от 30.05.2019, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ЛИВ, взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2019 за период с 17.02.2020 по 21.06.2022 включительно, в сумме 41 753,76 руб., в том числе: просроченный основной долг - 31 155,18 руб., просроченные проценты в размере 10 598,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 452,61 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 30.05.2019 ПАО «Сбербанк России» и ЛИВ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ..... руб. под 19,9 % годовых, на срок 24 месяца. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 13.03.2017 ЛИВ обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ЛИВ подтвердила своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. На основании заключенного договора банковского обслуживания, 31.05.2017 ЛИВ выпущена дебетовая карта с номером счета №. Как следует из заявления на получение банковской карты, ЛИВ подтвердила своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 30.05.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № и Выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ..... в сумме ..... руб. Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Согласно Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ЛИВ обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 17.02.2020 по 21.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб. Банком в адрес ЛИВ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а так же о расторжении договора. Требование до настоящего времени не исполнено. 18.11.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 13.04.2022.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ГИА, действующий на основании доверенности от 24.03.2022, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ЛИВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна в части размера просроченных процентов. Просила частично удовлетворить исковые требования, взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере ..... руб., из них: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. В удовлетворении остальных требований ПАО Сбербанк к ЛИВ отказать.

Представитель ответчика ЛИВ – БЛС, действующая на основании доверенности от 14.04.2022 в судебном заседании возражения ЛИВ поддержала в полном объеме. Просила снизить размер процентов на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 30.05.2019 между ПАО Сбербанк и ЛИВ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ЛИВ был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме ..... руб., на срок ..... месяца с даты фактического предоставления, под 19,9 % годовых (л.д. 10).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.28-37).

В соответствии с кредитным договором № от 30.05.2019 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет 24-мя ежемесячными аннуитетными платежам в размере 2 677,30 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 число месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 18 обр.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования) (л.д. 18обр).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно выписке по счету клиента № и Выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» банком выполнено зачисление кредита 30.05.2019 в ..... в сумме ..... руб. (л.д. 42,43).

Установлено, что ответчик ЛИВ, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивает, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 43-44).

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно, п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По состоянию на 21.06.2022 задолженность ответчика составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб., что подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 23-26).

19.05.2022 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование Банка до настоящего времени не исполнено (л.д. 27).

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края с заявлением о взыскании с ЛИВ задолженности по кредитному договору № от 30.05.2019 за период с 17.02.2020 по 15.10.2021 (включительно) в размере ..... руб., госпошлины в размере ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от 13.04.2022 судебный приказ от 18.11.2021 по делу № отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 21).

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении процентов за пользование кредитом, которое не подлежит удовлетворению, поскольку плановые проценты являются платой за кредит, и не подлежат снижению по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каких-либо штрафных санкций истец ко взысканию с ответчика не предъявляет.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере ..... руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере ..... руб. по платежным поручениям №№ от 23.08.2022 и 201214 от 25.10.2021 (л.д. 11), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ЛИВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.05.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ЛИВ.

Взыскать с ЛИВ, ..... года рождения, уроженки ....., паспорт №, выдан ГУ МВД России по Пермскому краю 14.07.2021, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30.05.2019, за период с 17.02.2020 по 21.06.2022 года включительно, в сумме 41 753,76 руб., в том числе: просроченный основной долг – 31 155,18 руб., просроченные проценты – 10 598,58 руб.

Взыскать с ЛИВ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 452,61 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья            (подпись)            Ю.А. Халявина

Копия верна, судья

Решение суда в окончательной

форме принято 19.10.2022.