Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1677/2024 ~ М-902/2024 от 06.05.2024

дело № 2-1677/2024

поступило в суд: 06.05.2024

УИД 54RS0013-01-2024-001552-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2024 г.                                      г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ведерниковой А.П., при помощнике судьи Зражевской Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Ларионову А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Ларионову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 1 663 690 руб. 47 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 500 руб. 00 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 18.12.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит электронной подписью был заключен кредитный договор № 625/0040-1625146, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 587 954 руб. 00 коп. на срок по 18.12.2028 года под 10,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договор в полном объеме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с июня 2023 года не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту.

Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить проценты в срок не позднее 26.02.2024, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 564 479 руб. 13 коп. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму пени до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 556 155 руб. 06 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 517 786 руб. 09 коп., задолженность по плановым процентам – 37 444 руб. 07 коп., задолженность по пени – 422 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 502 руб. 12 коп.

Также 22.09.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит электронной подписью был заключен кредитный договор № 625/0040-1550344, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 356 105 руб. 00 коп. на срок по 22.09.2026 года под 9,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договор в полном объеме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, а с июня 2023 года не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту.

Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить проценты в срок не позднее 26.02.2024 года. однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 126 692 руб. 98 коп. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму пени до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 107 535 руб. 41 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 1 042 616 руб. 42 коп., задолженность по плановым процентам – 62 790 руб. 37 коп., задолженность по пени – 592 руб. 25 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1536 руб. 37 коп.

Помимо сумм задолженностей по кредитным договорам истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 500 руб. 00 коп.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, 52).

Ответчик Ларионов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 21.11.2017 года зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 47). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд за истечением срока хранения (л.д. 53). Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как уклонение ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дне слушания дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

На основании ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, 24.10.2018 года Ларионов А.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просил в том числе предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг; предоставить доступ к ВТБ Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Согласно п. 3 указанного заявления, подписав настоящее заявление ответчик заявил о присоединении к действующим на дату подписания заявления Правилам комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО); Правилам дистанционного обслуживания в ВТБ (ПАО); Сборнику тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ (ПАО) (л.д. 26-37).

18.12.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит электронной подписью был заключен кредитный договор № 625/0040-1625146, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 587 954 руб. 00 коп. на срок по 18.12.2028 года под 10,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца (л.д. 10-14).

Также 22.09.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит электронной подписью был заключен кредитный договор № 625/0040-1550344, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 356 105 руб. 00 коп. на срок по 22.09.2026 года под 9,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца (л.д. 19-23).

Пунктами 14 индивидуальных условий кредитных договоров предусмотрено, что заемщик с Общими условиями договора в Банке ВТБ (ПАО), действующими на момент заключения договора, ознакомлен и согласен (л.д. 11, 20).

Согласно пунктам 9, 17, 20 индивидуальных условий кредитных договоров Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты.

Факт передачи Банком денежных средств ответчику Ларионову А.В. по двум кредитным договорам подтверждается расчетами задолженности (л.д. 8, 15-16), из которых усматривается движение основного долга, начисление и оплата пени, выписками по счету (л.д. 9, 17-18).

В соответствии с п. 6 кредитного договора от 18.12.2021 года заемщик обязан ежемесячно в установленный срок вносить в погашение кредита равную сумму, за исключением первого и последнего платежа - по 10 042 руб. 31 коп., количество платежей – 84 (л.д. 10).

В соответствии с п. 6 кредитного договора от 22.09.2021 года заемщик обязан ежемесячно в установленный срок вносить в погашение кредита равную сумму, за исключением первого и последнего платежа - по 28 480 руб. 73 коп., количество платежей – 60 (л.д. 19).

Однако, взятые на себя договорные обязательства ответчик Ларионов А.В. прекратил осуществлять с июня 2023 года, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 9, 17-18).

В соответствии с п. 12 кредитных договоров за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 11, 20).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

21.01.2024 года ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по обоим кредитным договорам в срок не позднее 26.02.2024 года (л.д. 38, 39-40). Доказательств исполнения данного уведомления ответчиком не представлено.

Как следует из искового заявления, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму пени до 10% от общей суммы

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № 625/0040-1625146 от 18.12.2021 года по состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 556 155 руб. 06 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 517 786 руб. 09 коп., задолженность по плановым процентам – 37 444 руб. 07 коп., задолженность по пени – 422 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 502 руб. 12 коп. (л.д. 8).

Общая сумма задолженности по кредитному договору № 625/0040-1550344 от 22.09.2021 года по состоянию на 27.02.2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 107 535 руб. 41 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 1 042 616 руб. 42 коп., задолженность по плановым процентам – 62 790 руб. 37 коп., задолженность по пени – 592 руб. 25 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1536 руб. 37 коп. (л.д. 15-16).

Общая сумма задолженности по двум кредитным договорам составила 1 663 690 руб. 47 коп. (556 155 руб. 06 коп. + 1 107 535 руб. 41 коп.).

Расчет размера задолженности по кредитным договорам, размер исчисленных процентов, неустойки исследовался в процессе судебного разбирательства, является правильным. Ответчиком контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с ответчика суммы кредита по двум договорам, процентов и неустойки по ним. Ответчик не представил никаких доказательств надлежащего исполнения им обязательств по кредитным договорам.

С учетом вышеизложенного суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из п. п. 1, 10 ст. 91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы. По искам, состоящим из нескольких требований, цена иска определяется по каждому требованию в отдельности.

Таким образом, при разрешении вопроса о размере государственной пошлины при предъявлении исковых требований, возникших из самостоятельных договоров (однородных требований), госпошлина подлежит оплате отдельно по каждому требованию, поскольку объединение нескольких самостоятельных имущественных требований в рамках одного искового заявления не приводит к суммированию цены иска.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 22 500 руб., что подтверждается платежными поручениями № 138280 от 03.04.2024 года и № 138279 от 03.04.2024 года (л.д. 5, 6),                         и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Ларионова А. В. (№) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (№ задолженность:

- по кредитному договору № 625/0040-1625146 от 18 декабря 2021 года по состоянию на 27 февраля 2024 года в размере 556 155 руб. 06 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 517 786 руб. 09 коп., задолженность по плановым процентам – 37 444 руб. 07 коп., задолженность по пени – 422 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 502 руб. 12 коп.;

- по кредитному договору № 625/0040-1550344 от 22 сентября 2021 года по состоянию на 27 февраля 2024 года в размере 1 107 535 руб. 41 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 1 042 616 руб. 42 коп., задолженность по плановым процентам – 62 790 руб. 37 коп., задолженность по пени – 592 руб. 25 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1536 руб. 37 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 500 руб., всего взыскать 1 686 190 (Один миллион шестьсот восемьдесят шесть тысяч сто девяносто) руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    /подпись/                        А.П. Ведерникова

Полный текст решения изготовлен 17 июля 2024 года.