Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-407/2023 (2-3391/2022;) ~ М-2985/2022 от 19.10.2022

УИД: 54RS0002-01-2022-004589-07

Дело № 2-407/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года                                г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                    Козловой Е. А.

при помощнике судьи                        Волченском А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Черемных О. Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Черемных О. Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа от **** ** в размере 74 250 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 427,5 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** ООО МКК «Макро» и Черемных О. Н. заключили договор потребительского займа **, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 700 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа — ****. **** между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев **. **** Черемных О. Н. подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил своё согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхование застрахованным лицом вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается из суммы займа. **** между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № **, на основании которого права требования по договору займа ** от ****, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством ** от **** подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора **, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается с дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путём ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент, в том числе подтверждает своё согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчётов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщённых потенциальным клиентов при его регистрации, его идентификации, приёма на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок её рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использования аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации. СМС-код — предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину законом. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно Общим условиям договор считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счёт заёмщика либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счёта. Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заёмщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с **** по ****. По состоянию на **** сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 74 250 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга — 29 700 рублей, сумма задолженности по процентам — 42 762,5 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням — 1 787,5 рублей.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Черемных О. Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен по адресу регистрации по месту жительства с учётом сведений УВМ ГУ МВД России по ***). Направленная ответчику по адресу места регистрации судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика по доверенности Иваненко А. М. в судебных заседаниях **** (л.д. 72) исковые требования не признавала, поддерживала доводы письменного отзыва на исковое заявление (л.д. 84, 87-88), указав, что в материалах дела отсутствуют доказательства оплаты цессионарием цеденту установленной договором суммы за переуступку долга. Истцом представлено платёжное поручение ** от 06.072022 без указания суммы, которое не позволяет сделать однозначный вывод о совершении оплаты по договору цессии. Не определена стоимость переуступки прав. Таким образом, АО «ЦДУ» является ненадлежащим истцом в силу неисполнения обязательств по договору. Никакого заявления о страховании ответчик не подписывал, деньги не перечислял и не получал, истцом не представлено доказательств подписания ответчиком страховки. Из представленной выписки АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что ООО МКК «Макро» направило на счёт ответчика 25 000 рублей, что является суммой займа. Истец производит расчёт, исходя из суммы займа 29 700, что противоречит договору потребительского займа, заключенному между ООО МКК «Макро» и ответчиком. Полуторакратный размер процентов по займу составляет 25 000 х 1,5 = 37 500 рублей. Учитывая сумму основного долга 25 000 рублей, сумма исковых требований не может превышать 62 500 рублей.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МКК «Макро» участие представителя в судебном заседании не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

П. 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

**** ООО МКК «Макро» и ответчик Черемных О. Н. заключили договор потребительского микрозайма ** от **** путём подписания заёмщиком Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 19-21) простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи **) и присоединения заёмщиком к Общим условиям договора потребительского микрозайма (л.д. 42-47), Правилам предоставления потребительских займов (л.д. 48-49).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма обязательным условием для принятия лица на обслуживание в Обществе является регистрация, которая осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе, на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия, в том числе с Общими условиями договора потребительского микрозайма, Правилами предоставления потребительских микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

При этом заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от заимодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с заимодавцем.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Из материалов дела следует, что от имени ответчика было подано заявление на заключение договора займа, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты (л.д. 27-28).

Заемщик, подавая заявление на получение займа заимодавцу, подтвердил, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявления на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и (или) электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком были осуществлены.

По итогам рассмотрения заявления на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения договора займа с заемщиком.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Таким образом, установлено, что ООО МКК «Макро» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика.

По договору потребительского займа, заключенного между ООО МКК «Макро» и Черемных О. Н., сумма микрозайма составила 25 700 рублей, срок возврата: 35 календарных дней, процентная ставка: 365 % годовых.

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Также **** между ООО МКК «Макро» и Черемных О. Н. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма ** от ****, по которому сумма микрозайма увеличилась до 29 700 рублей, срок возврата займа установлен до **** (л.д. 23-25).

При регистрации на сайте ООО МКК «Макро» в сети «Интернет» Черемных О. Н. указал способ получения денежных средств путём перечисления на банковскую карту, открытую на его имя в АО «АЛЬФА-БАНК» № ***1658 (л.д. 27-оборот).

По запросу суда АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило сведения о том, что указанная карта действительно принадлежит Черемных О. Н. и что **** от ООО МКК «Макро» на неё были перечислены денежные средства в размере 25 000 рублей, **** — ООО МКК «Макро» дополнительно перечислено еще 4 000 рублей.

Кроме того, исходя из материалов дела, **** Черемных О. Н. обратился в ООО МКК «Макро» с заявлением о распространении на него действия договора коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев ** от ****, заключенного между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование».

Заявление Черемных О. Н. подписано аналогом собственноручной подписи (SMS-кодом) **.

Исходя из п. 8 заявления Черемных О. Н. на предоставление займа от **** (л.д. 29) клиентом выражено согласие на присоединение к договору коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которой составляет 700 рублей, из которых страховая премия составляет 30 рублей, вознаграждение страхователю 670 000 рублей. Страховое покрытие 25 000 рублей, срок 30 дней. При наличии согласия на присоединение к договору коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование» плату за присоединение к данному договору заявитель просит удержать из суммы займа. Денежная сумма, подлежащая перечислению клиенту: 25 000 рублей.

Также от ООО «Абсолют Страхование» в суд поступил ответ о том, что ООО МКК «Макро» на основании заявления на страхование от Черемных О. Н. по программе добровольного страхования заёмщиков от несчастных случаев в страховой компании ООО «Абсолют Страхование» включило клиента в качестве застрахованного лица в рамках договора коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев ** от **** в список застрахованных лиц за период с **** по **** с номером записи 2102. Согласно списку застрахованное лицо — Черемных О. Н., договор займа — 2085662023, страховая сумма — 25 000 рублей, дата начала срока страхования — ****, дата окончания срока страхования — ****. Страховая премия по клиенту была перечислена страхователем в полном объёме в установленные договором сроки. При наступлении страхового случая клиент (выгодоприобретатель) имел полное право обратиться в ООО «Абсолют Страхование» для получения страховой выплаты.

Таким образом, Черемных О. Н. выразил согласие на присоединение к данному договору, от участия в программе страхования не отказывался, о признании договора страхования недействительным не заявлял.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что общая сумма займа по договору потребительского микрозайма ** от **** составляет 25 000 рублей, несостоятельны, так как размер займа - 29 700 рублей, из которых 29 000 рублей были перечислены на банковскую карту ответчика в АО «АЛЬФА-БАНК», а 700 рублей удержано из суммы займа в счёт оплаты за присоединение к договору коллективного страхования заёмщиков от несчастных случаев ** от ****, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование».

П. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа (в редакции дополнительного соглашения от ****) предусмотрено, что общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 39 695 рублей, из которых сумма процентов — 9 995 рублей, сумма основного долга — 29 700 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору.

Судом установлено, что условия договора потребительского микрозайма ** от **** ответчиком Черемных О. Н. не исполнены, сумма займа и проценты за пользование ей до настоящего времени не возвращены.

Согласно расчёту ООО МКК «Макро» (л.д. 18) по состоянию на **** сумма задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма ** от **** составляет 74 250 рублей, в том числе: 29 700 рублей — основной долг, 9 995 рублей — срочные проценты, 32 767,5 рублей — просроченные проценты, 1 787,5 рублей — пени.

**** между ООО МКК «Макро» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ** (л.д. 11-14), согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам микрозайма, указанным в ежемесячных перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме приложения ** к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том числе право требования к Черемных О. Н. по договору потребительского микрозайма ** от **** (л.д. 10).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доказательств недействительности или незаключенности вышеуказанного договора уступки прав требования (цессии) суду не представлено.

Доводы ответчика о об отсутствии надлежащих доказательств оплаты по договору уступки права отклоняется, как не имеющий правового значения и основанный на неверном применении закона. Отсутствие в представленном истцом платёжном поручении ** от **** размера оплаты выкупной стоимости приобретаемых прав требования по договору уступки прав требования не свидетельствует о безвозмездном характере сделки, условия договора содержат сведения о расчетах за уступаемое право.

В силу пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что при переходе прав кредитора к другому лицу по договору об уступке требования должник в качестве возражения против требований нового кредитора не вправе ссылаться на неисполнение цессионарием обязательств по оплате права требования перед цедентом. Несоответствие же размера встречного предоставления объему передаваемого права (требования) само по себе не является основанием для признания ничтожным соглашения об уступке права (требования), заключенного между коммерческими организациями.

Как разъяснено в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, на основании которого производится уступка, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа этого договора не вытекает иное.

В связи с изложенным действующим законодательством установлена презумпция возмездности договора об уступке права.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии доказательств оплаты истцом договора уступки права требования не могут являться основанием для признания АО «ЦДУ» ненадлежащим истцом.

Таким образом к АО «ЦДУ» перешло право требования с Черемных О. Н. задолженности по договору потребительского микрозайма ** от **** в пределах суммы, переданной по договору уступки прав требования (цессии).

Исходя из условий договора уступки прав требования (цессии) от **** № **, общая сумма передаваемых прав требования к Черемных О. Н. составила 74 250 рублей, в том числе: 29 700 рублей — основной долг, 9 995 рублей — срочные проценты, 32 767,5 рублей — просроченные проценты, 1 787,5 рублей — пени. (л.д. 50).

Ответчик указывает, что сумма исковых требований не может превышать 62 500 рублей.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер суммы предоставленного потребительского займа в данном случае составляет 29 700 рублей, полуторакратный размер от данной суммы — 44 550 рублей. Таким образом, общая сумма, которую истец вправе потребовать с ответчика составляет 74 250 рублей (29 700 + 44 550).

Таким образом, условия ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истцом соблюдены, так как сумма исковых требований составляет 74 250 рублей.

Проверив расчёт неустойки, представленный истцом, суд отмечает следующее.

В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (начало действия документа — 01.04.2022, срок действия документа ограничен 30.09.2022) введен мораторий сроком на 6 месяцев на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

По смыслу разъяснений, приведенных в абз. 2 п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса).

Из приведенных разъяснений следует, что факт возникновения задолженности до начала действия моратория не является безусловным основанием для утраты должником права на освобождение от уплаты финансовых санкций, а бремя доказывания обстоятельств отсутствия для должника негативных последствий, обусловленных введением моратория, в силу положений законодательства возлагается на кредитора.

Доказательств того, что ответчик не пострадал в условиях ухудшения ситуации, в связи с которой введен данный мораторий, истцом в материалы дела не представлено.

Как следует из вышеприведенных правовых положений, неустойка не подлежит начислению в период действия указанного моратория, то есть с **** до ****.

Согласно расчёту истца по состоянию на **** сумма задолженности ответчика по пени составляет 1 787,6 рублей за период с **** по ****.

Однако с учётом действия моратория неустойка может начисляться лишь за период с **** по ****.

Таким образом, размер взыскиваемой неустойки составит 960,16 рублей (29 700 (непогашенная часть основного долга) х 59 дней/365 дней х 20 %).

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского микрозайма ** от **** в размере 73 422,66 рублей, в том числе: сумма основного долга — 29 700 рублей, сумма задолженности по процентам — 42 762,5 рублей, сумма задолженности по пени — 960,16 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 427,5 рублей (л.д. 8).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 91, 98 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 2 402,68 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Черемных О. Н. (**** года рождения, уроженца ***, паспорт серии *) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 7730592401) задолженность по договору потребительского микрозайма ** от **** в размере 73 422 рублей 66 копеек, в том числе: сумма основного долга — 29 700 рублей, сумма задолженности по процентам — 42 762 рублей 50 копеек, сумма задолженности по пени — 960 рублей 16 копеек.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Взыскать с Черемных О. Н. в пользу АО «ЦДУ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 402 рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято ****