Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-660/2019 ~ М-1-591/2019 от 15.07.2019

дело № 2-1-660/2019

12RS0016-01-2019-000891-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 06 августа 2019 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе: председательствующего судьи Мельникова С.Е., при секретаре судебного заседания Пронюшкиной М.Н.,

с участием ответчика Семеновой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Семеновой (ФИО1) И.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Семеновой (ФИО1) И.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.01.2006 ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях представления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого Клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом о предложении (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного, Банк 17.04.2006 открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил с ответчиком договор о карте №, выпустил на имя ответчика кредитную карту, и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для использования услугой кредитования счета в пределах лимита.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному расчету 138 282 рубля 52 копейки.

Истец просит суд взыскать с Семеновой (ФИО1) И.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 138 282 рубля 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 965 рублей 65 копеек.

В суд истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Семенова И.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав ответчика, рассмотрев заявленные требования, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 и п. 2 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы займа.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в своем заявлении от 13.01.2006, адресованном АО «Банк Русский Стандарт» ответчик Семенова (до замужества ФИО1) И.Н. на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (Оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк открыл банковский счет №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита, тем самым истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом, между сторонами был заключен о предоставлении и обслуживании карты с условием кредитования в пределах лимита 150 000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток долга, с погашением путем внесения минимального платежа в размере задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность Солдатовой И.Н. составляет 138 282 рубля 52 копейки, что подтверждается выпиской по счету карты.

При этом, рассматривая ходатайство ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1, пункту 2 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из искового заявления, срок возврата клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования.

Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарный дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета - выписки, указанную в заключительном счете - выписке.

В соответствии с п. 1.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Заключительный счет - выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о полом погашении Клиентом задолженности.

Согласно п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета – выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета -выписки является день его формирования и направления клиенту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 139 209 рублей 71 копейку, выставив и направив ему Заключительный счет - выписку со сроком оплаты до 16.03.2014. С данного момента начинается течение срока исковой давности по защите нарушенного права.

Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как следует из расчета задолженности, выписки по лицевому счету Семеновой (ФИО1) И.Н., последнее погашение задолженности имело место 17.12.2013.

Согласно заключительного счета выписки, дата окончательной оплаты суммы долга в размере 139 209 рублей 71 копейки 16.03.2014, что является датой последнего дня исполнения обязательств по возврату долга. Доказательств продления срока, наличия обстоятельств для перерыва, приостановления течения сроков исковой давности суду не установлено.

Следовательно, исковое заявление, поданное в суд 10.07.2019 считается поданным по истечении 3 летнего срока, соответственно заявление ответчика о применении срока исковой давности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом, на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» в июле 2018 г. с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности также был пропущен.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таком положении суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Семеновой (ФИО1) И.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 138 282 рубля 52 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Мельников С.Е.