Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6075/2023 от 28.07.2023

... Дело № 2-6075/2023

16RS0051-01-2023-002067-25

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Малковой Я.В., при секретаре Усамбаевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Юсуповой Юсуповой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Юсуповой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 25.12.2015 между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Юсуповой Г.А. (далее - Заемщик/Ответчик/Клиент) заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания Клиентом Заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) (далее - Заявление) и присоединения (акцепта условий) к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО)» (далее - Правила КО).

Заполнив и подписав указанное Заявление, Клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить Базовый пакет услуг:

-открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание;

-предоставить доступ к Системе «ВТБ24-Онлайн» и обеспечить возможность его использования.

В связи с поданным Заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ24- Онлайн» (далее - Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № ... в российских рублях.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк/Кредитор/Истец) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается листами записей ЕГРЮЛ от 01.01.2018 (прилагаются).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (выписка из устава Банка, прилагается).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1.Правил ДБО).

Условиями обслуживания физических лиц в Системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам ДБО) предусмотрен порядок доступа клиентов к Системе «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 5 указанных Условий обслуживания физических лиц в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью Клиента.

21.08.2021 между Банком и Юсуповой Г.А. заключен кредитный договор № 625/0018-1693723 (далее - Кредитный договор), путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила), и подписания Индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 4 174 888 рубля сроком на 60 месяцев с взиманием платы за пользование Кредитом в размере 11,5% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование Кредитом (пункт 4.2.1 Правил).

В соответствии с Индивидуальными условиями (пункт 20) Правила и Индивидуальные условия являются в совокупности Кредитным договором- заключенным между Банком и Заемщиком.

Кредитный договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-Онлайн».

В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Клиентом с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн заявка на Кредит, данная заявка была одобрена Банком.

При этом, операции, совершенные Клиентом в Системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

Ответчик посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в Мобильном приложении Системы «ВТБ-Онлайн») подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита, а так же подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями Кредитного договора (в том числе Индивидуальными условиями).

При этом со стороны Клиента Кредитный договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью Клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы Кредита на счет.

Для зачисления Кредита использовался банковский счет № ... (пункт 17 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Так, к примеру, с июля 2022 года платежи в счет погашения Кредита Банку не поступали.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее 21.12.2022 погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 25.10.2022 № 1111).

Вместе с тем, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Пунктом 12 Кредитного договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Истец считает, что таким образом Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

По состоянию на 21.12.2023 задолженность Заемщика перед Банком составила 4 502 728,11 руб., из которых:

-3844264,58 руб. - остаток ссудной задолженности;

-540250,57 руб. - задолженность по плановым процентам;

-50112,69 руб. - задолженность по пени;

-68100,27 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав Ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, по состоянию на 21.12.2022 года включительно сумма задолженности по Кредитному договору № 625/0018-1693723 от 21.08.2021 (с учетом отказа от взыскания с Ответчика части суммы штрафных санкций) составила 4 396 336,45 рублей, из которых:

-3 844 264,58 руб. - остаток ссудной задолженности;

-540 250,57 руб. - задолженность по плановым процентам

-5011,27 руб. - задолженность по пени;

-6810,03 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с Юсуповой Г.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № 625/0018-1693723 от 21.08.2021, по состоянию на 21.12.2021 (включительно), в размере 4 396 336,45 рублей, из которых:

-3 844 264,58 руб. - остаток ссудной задолженности;

-540 250,57 руб. - задолженность по плановым процентам

-5011,27 руб. - задолженность по пени;

-6810,03 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; взыскать с Юсуповой Г.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 30 181,68 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, причины неявки суду не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Поскольку истец не возражает против вынесения по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 25.12.2015г. ответчик подал в адрес истца заявление на предоставление комплексного обслуживания. В последствии ответчик присоединился к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО)».

21.08.2021 междуБанк ВТБ (ПАО) и Юсуповой Г.А. заключен кредитный договор №625/0018-1693723.Данный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии с данным кредитным договором заемщику предоставлен кредит в размере 4174888 руб. на срок 60 месяцев по ставке 11,5% годовых. Количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 91874,53 руб., размер первого платежа составляет 91874,53 руб., размер последнего составляет 88579,29 руб.

Ответчик в нарушение условий договора производил платежи с нарушением сроков платежа по графику.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Судом установлено, что договор между сторонами соответствуют как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Поскольку ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности, однако после даты формирования претензии, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету, по кредитному договору №625/0018-1693723 задолженность составляет, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, 4 396 336,45 рублей, из которых:

-3 844 264,58 руб. - остаток ссудной задолженности;

-540 250,57 руб. - задолженность по плановым процентам

-5011,27 руб. - задолженность по пени;

-6810,03 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Доказательств того, что к настоящему времени задолженность в какой-либо части погашена, суду не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Юсуповой Г.А.) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по Кредитному договору № 625/0018-1693723 от 21.08.2021, по состоянию на 21.12.2021 (включительно), в размере 4 396 336,45 рублей, из которых:

-3 844 264,58 руб. - остаток ссудной задолженности;

-540 250,57 руб. - задолженность по плановым процентам

-5011,27 руб. - задолженность по пени;

-6810,03 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Юсуповой Г.А.) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) расходы по оплате госпошлины в сумме 30 181,68 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...:

Судья Я.В. Малкова