Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-618/2024 (2-6937/2023;) ~ М-6397/2023 от 19.12.2023

УИД:34RS0008-01-2023-009913-44

Дело № 2-618/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 февраля 2024 г. г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Троицковой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Саиевой Б.Б.,

с участием представителя ответчика ПАО Сбербанк России Проценко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковшаревой О. П. к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Ковшарева О.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просит признать недействительным кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Ковшаревой О.П. и ПАО «Сбербанк России» и применить последствия недействительности сделки.

В обоснование иска указано, что в пользовании истца находится телефон марки «Samsung S20FE» имей1: №..., имей2: №..., в котором установлена сим-карта с абонентским номером №.... В телефоне установлены различные приложения, в том числе «Сбербанк О.», «Тинькофф». Также, в пользовании истца находится банковская карта «Сбербанк» №... платежной системы «Мир» на имя истца, которая она использует для личных целей и банковская карта «Tinkoff» №..., на которую истцу перечисляется заработная плата. Банковские приложения привязаны к абонентскому номеру истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил звонок на мобильный телефон с номера №.... Женщина представилась сотрудником Сбербанка России и сообщила, что гражданин по имени Ерошин А.Н. через личный кабинет истца оформил кредит на её имя на сумму 250000 руб. Истец ответила, что никаких кредитов она не оформляла. Женщина сказала, что с истцом свяжется специалист, который поможет отменить оформленный кредит. После этого, с абонентского номера №... поступил звонок, мужчина представился Наумовым А. Н., прислал служебное удостоверение, сообщил, что поможет закрыть полученный кредит. По указанию этого мужчины она скачала на телефон приложение Rust Desk, удалив приложение Сбербанка, продиктовала ему ID, чтобы он получил доступ к телефону истца. Зайдя по указанию мужчины в приложение Сбербанк О. и отдел «Кредит», увидела сумму 250000 руб. Наумов А.Н. пояснил, что это оформленный кредит и для безопасности предложил перевести данные денежные средства на другую карту Б.. Истец сказала ему, что у нее есть банковская карта «Tinkoff». Он посоветовал перевести денежные средства на данную карту. Одновременно Наумов А.Н. сбрасывал истцу документы, подтверждающие оформление кредита, с которыми истец досконально не знакомилась. В последующем Наумов А.Н. через систему быстрых платежей осуществил перевод денежных средств на сумму 250000 руб. с банковской карты Сбербанка истца на банковскую карту «Tinkoff» с комиссией 5000 руб.. После перевода денежных средств Наумов А.Н. попросил истца зайти в приложение, установленное на её телефоне. Истец зашла в приложение, далее все действия Наумов А.Н. осуществлял сам, так как истец была занята на работе. Когда взяла телефон, то увидела, что с карты «Tinkoff» помимо 245000 руб. отсутствуют еще и 5000 руб. собственных средств истца.

Истец указывает, что логинов, паролей, одноразовых кодов подтверждения, номеров банковских карт она мошенникам не называла и сама не вводила. Кредит был оформлен, получен и похищены денежные средства в результате удаленного подключения к её телефону. По данному факту истец подала заявление в Отдел МВД по Суровикинскому району Волгоградской области. ДД.ММ.ГГГГ следователем Следственного отдела МВД по Суровикинскому району Волгоградской области возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица, истец признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО «Сбербанк России» и АО «Тинькофф Б.» о возврате денежных средств и отмене кредита, на что получила отказы.

В обоснование требований о недействительности договора истец ссылается на то, что кредитный договор она не заключала, не подписывала, договор заключен и денежные средства получены третьими лицами. Истец полагает, что ПАО «Сбербанк России», выполняя одну из основных обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств граждан, обязан совместно со своими контрагентами создать такую систему выполнения электронных платежей, которая будет обеспечивать сохранность денежных средств клиентов и исключать несанкционированные операции с их денежными средствами.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Проценко И.А., действующая на основании доверенности, иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях, пояснив при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... на сумму 250000,00 руб. срок 60 мес., под 20,85% годовых, с даты его фактического предоставления в полном соответствии с действующим законодательством. Оспариваемый договор заключён между истцом и ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке. При этом направления использования кредитных средств заемщик определяет самостоятельно. ДД.ММ.ГГГГ 13:01:09 (мск) через мобильное приложение СберБанк О. для Android была совершена операция безналичного перевода средств с карты MИР **** 2873 Ковшарева О.П. в Тинькофф Б. на сумму 245 000р (836,45р комиссия). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты Б. держатель карты обязуется не сообщать логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, не передавать карту (её реквизиты) и мобильное устройство третьим лицам, нести ответственность по операциям, совершённым с использованием логина (идентификатора пользователя) и постоянного/одноразовых паролей. Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/ разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Б.. Истцом не доказан факт совершения сделки под влиянием обмана, а также того, что ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

Представители третьих лиц АО «Тинькофф Б.» и АО «Р. сельскохозяйственный Б.» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьих лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

С учетом ст. ст. 421, 819 ГК РФ, обязанность кредитной организации предоставить денежные средства (кредит, транш) является первичной по отношению к обязанностям заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, которые имеют встречный характер (п. 1 ст. 328 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания №...***991 (далее – ДБО). ДБО, регулирующий порядок электронного взаимодействия клиента с Б..

ДБО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

В рамках комплексного банковского обслуживания Б. предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях Б. и/или через удалённые каналы обслуживания и/или вне подразделений Б. с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на официальном сайте Б. и/или в подразделениях Б., при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО).

На основании заявления на получение дебетовой карты истцом была получена карта MIR2873 (счёт ****1360). Получив карту, и, подписав договор, истец была ознакомлена и согласилась с Условиями, Памяткой Держателя и Тарифами, которые обязуется выполнять, о чём свидетельствует её подпись.

После получения банковской карты истец получила возможность совершать определённые ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Б. через удаленные каналы обслуживания (п.1.5 Условий).

В силу п. 2.3 Условий использования банковских карт Сбербанка России, условия использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Б.) являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее - Б.) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор).

Под услугой «Мобильный Б.» понимается услуга дистанционного обмена текстовыми сообщениями между клиентом и Б. с целью обеспечения клиенту доступа и управления своими счетами/вкладами и другими услугами, предоставляемая Б. клиенту на мобильном устройстве по номеру, используемому клиентом для получения услуг мобильной (подвижной радиотелефонной) связи, или на мобильном устройстве, на котором клиентом установлено мобильное приложение Б.. Для получения текстовых сообщений Б. клиенту необходимо наличие подключения к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или сети Интернет. Текстовые сообщения направляются Б. в виде SMS-сообщений и/или Push- уведомлений (п. 6.2 Условий).

Услуга «Мобильный Б.» по карте MIR2873 была подключена ДД.ММ.ГГГГ к номеру телефона истца, что истцом не оспаривается. Операция была подтверждена вводом одноразового пароля при входе в мобильное приложение «Сбербанк О.», который является аналогом подписи клиента. Согласно условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт Б. (далее - Условия) держатель обязуется нести ответственность по операциям, совершенным с использованием одноразовых паролей, направляемых посредством PUSH-уведомлений и смс-уведомлений.

Соответственно распоряжения истца в форме СМС-сообщения, совершенные посредством услуги «Мобильный Б.» по указанному номеру телефона, должны рассматриваться как документы, заверенные собственноручной подписью истца и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

19.07.2023между Ковшаревой О.П. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №... на сумму 250000,00 руб. срок 60 мес., под 20,85% годовых, оформлен через Систему «Сбербанк О.».

В соответствии с п. 3.9.1 ДБО клиент имеет право заключить с Б. кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк О.» - автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Б. в сети Интернет, а также мобильное приложение Б., в целях чего клиент имеет право обратиться в Б. с заявлением(-ями) - анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (пп. 3.9.1.1); в случае принятия Б. положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Б. предложения о заключении кредитной договора в виде индивидуальных условий потребительского кредита в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту потребительский кредит опубликованными на официальном сайте Б. и размещенными в подразделениях Б. осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Б. полученных индивидуальных условий потребительского кредита (пп. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в системе «Сбербанк О.» осуществляется с учетом требований порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Б., систем: «Сбербанк О.», «Мобильный Б.», Контактный Центр Б.) (Приложение 1 к условиям банковского обслуживания).

В силу п. 3.7 Приложения 1 к условиям банковского обслуживания доступ клиента к услугам системы «Сбербанк О.» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 к условиям банковского обслуживания операции в системе «СбербанкОнлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк-О.», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейса Системы «Сбербанк О.». Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем, тип одноразового пароля определяет Б. и доводит данную информацию до клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк О.» при совершении операции. Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе, в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный Б.».

Из пункта 2.12 приложения 1 «Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», следует, что сообщения в электронной форме, направленные клиентом в Б. посредством услуги «Мобильный Б.» имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и Б. по договору банковского обслуживания. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде. При этом пунктом 2.9 указанного приложения к условиям банковского обслуживания установлено, что клиент соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности.

Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является представленный ответчиком протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Б., подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

В соответствии с п. 2.2 ДБО аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.

Согласно п. 3.9 Приложения 1 к условиям банковского обслуживания постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Б. и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Б. и совершения иных действий (сделок).

Таким образом, ввод в системе «Сбербанк О.» одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении, направленном ей Б., свидетельствует о подписании истцом кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен ст. 160 ГК РФ и согласован сторонами при заключении договора банковского обслуживания.

Как следует из представленных ответчиком выгрузок из системы СберБанк О., ДД.ММ.ГГГГ в 12:10 (МСК) истцом через мобильное приложение системы СберБанк О. была оформлена заявка на расчет кредитного потенциала через систему «СМС-Б.» с телефона +7 937***25-99 подтвержден расчет кредитного потенциала Б.; ДД.ММ.ГГГГ в 12:38 (МСК) через мобильное приложение системы СберБанк О. была оформлена заявка на получение потребительского кредита через систему «СМС-Б.» с телефона +7 937***25-99 подтверждено получение потребительского кредита; Б. принято положительное решение по заявке; ДД.ММ.ГГГГ в 12:40 (мск) по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере 250000р, срок 60 мес., 20,85% годовых, карта зачисления MIR-2873; ДД.ММ.ГГГГ 13:01:09 (мск) через мобильное приложение СберБанк О. для Android была совершена операция безналичного перевода средств с карты MИР **** 2873 Ковшарева О.П. в Тинькофф Б. на сумму 245 000р (836,45р комиссия).

Б. осуществляет отправку держателю SMS-сообщения/Push-уведомления по каждой совершенной операции по карте, подключенной к услуге SMS-Б..

Правомерность отклоненной ДД.ММ.ГГГГ 12:52 по карте клиента MIR2873 операции, была подтверждена в ходе взаимодействий истца с IVR на исходящем клиенту звонке Б. на номер + 7 937 ***-25-29.

Согласно представленной ответчиком стенограммы, Сбербанком ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен звонок Ковшаревой О.П. через систему IVR о приостановлении операции о переводе 250000 руб. и о необходимости подтверждения данного перевод. Из стенограммы следует, что истец подтвердила перевод денежных средств.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания индивидуальных условий кредитования.

Таким образом, оспариваемый договор заключён между истцом и ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ Б. обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в Б. соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется Б. на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно пункт 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Условий ДБО особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счетам карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк».

Так согласно п. 3.23 Условий по картам расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны собственноручной подписью держателя карты либо аналогом собственноручной подписи держателя (ПИН, одноразового пароля, биометрического метода аутентификации), либо составлены с использованием реквизитов карты (номера карты). Расчетно-кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено и подписано держателем.

В силу п. 2.10 Положения Б. России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от ДД.ММ.ГГГГ №...-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

ДД.ММ.ГГГГ 13:01:09 (мск) через мобильное приложение СберБанк О. для Android была совершена операция безналичного перевода средств с карты MИР **** 2873 Ковшарева О.П. в Тинькофф Б. на сумму 245 000р (836,45р комиссия).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты Б. держатель карты обязуется не сообщать логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли, не передавать карту (её реквизиты) и мобильное устройство третьим лицам, нести ответственность по операциям, совершённым с использованием логина (идентификатора пользователя) и постоянного/одноразовых паролей.

Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/ разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Б..

В Памятке по безопасности также указано, если клиент получил СМС-сообщение от Б. по операции, которую он не совершал, необходимо срочно заблокировать карту с помощью услуги «Мобильный Б.», обратиться в Контактный центр Б. и следовать указаниям специалиста.

Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа (одноразовые пароли), оснований для признания действий ответчика незаконными, у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункта 2 статьи 179 ГК РФ).

Доводы истца о том, что она не сообщала третьим лицам логины, пароли, номера банковских карт, судом не принимаются, поскольку как следует из искового заявления, истец предоставила возможность третьему лицу подключиться к её телефону, сообщив ему ID для доступа к телефону.

Из оспариваемого кредитного договора, подписанного простой электронной подписью истца, следует, что ей была известна полная информация об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредитования, размере ежемесячного платежа, а также информация о кредиторе.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца при заключении кредитного договора о его существенных условиях и правовых последствиях, и не подтверждают утверждения истца о том, что она заблуждалась относительно предмета, природы, условий и стороны сделки.

Напротив, представленные доказательства свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор через систему «Сбербанк О.», подписывая его и иные документы, истец знакомилась с условиями договора, действуя своей волей и в своем интересе, выражала волеизъявление на получение кредита на вышеуказанных условиях. То есть, поведение истца при заключении сделки, свидетельствовало о сознательном выборе, последовательности действий, что указывает на согласование сторонами всех условий сделки и отсутствие заблуждения с её стороны.

Таким образом, лицо, действуя с обычной осмотрительностью, не могло заблуждаться относительно природы и правовых последствий оспариваемой сделки, доказательств обратного, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Истцом не доказан факт совершения сделки под влиянием обмана, а также того, что ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ следователем Следственного отдела МВД по Суровикинскому району Волгоградской области возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица, истец признана потерпевшей. Приговор по уголовному делу не постановлен.

Между тем, в силу статьи 61 ГПК РФ, только вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

То есть, сами по себе материалы уголовного дела, до вступления в силу судебных постановлений по нему, не освобождают истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается.

Кроме того, кредитный договор прекратил своё действие ДД.ММ.ГГГГ ввиду его полного погашения.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применения последствий недействительности сделки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ковшаревой О. П. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, применении последствий недействительности сделки, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда, с момента изготовления мотивированного решения, с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись: Ю.В. Троицкова