Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2024 ~ М-154/2024 от 01.04.2024

    № 2-281/2024 (УИД 24RS0027-01-2024-000364-14)

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Кодинск                                    23 мая 2024 года

    Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Яхина В.М.,

    при секретаре Корепановой Е.Б.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № к Т.Н.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярское отделение № обратилось в суд с иском к Т.Н.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании с наследника задолженности по долгам наследодателя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Т.Р.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 748 502,99 рубля на срок 60 месяцев под 14,9 годовых. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк через систему «Сбербанк-Онлайн» с заявлением на выдачу кредита, которое было одобрено банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 748 502,99 рубля. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. На основании исполнительной надписи нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика Т.Р.А. взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в связи, с чем образовалась задолженность в сумме 162 860,11 рублей. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика Т.Н.Б. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 860,11 рублей, в том числе: сумма просроченных процентов – 162 860,11 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 457,20 рублей.

    ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещался о месте, дате и времени рассмотрения настоящего дела, в зал судебного заседания не явился, явку своих представителей не обеспечил, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Т.Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, судебное извещение получено ДД.ММ.ГГГГ. О причинах не явки суд не известила, заявлений, ходатайств не представила.

    Исследовав материалы дела и дав им оценку в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

    В силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (п.1 ст. 309 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 названной статьи).

    Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

    При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

    Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Т.Р.А. посредством приложения "Сбербанк Онлайн" обратился в ПАО "Сбербанк" с заявлением (т. 1 л.д. 133-134) на получение потребительского кредита в сумме 748 502,99 рубля, сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых, с использованием простой электронной цифровой подписи, посредством услуги "Мобильный банк".

    На основании указанного заявления о выдаче кредита банком на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иных существенных условий кредитования, после ознакомления, с которыми заемщиком Т.Р.А. был введен пароль, после чего верификация клиента проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" (т. 1 л.д. 37-38).

    В соответствии с п. п. 2, п. п. 6 Индивидуальных условий срок кредитования составляет 60 месяцев, погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами в размере 17 767,57 рублей, платежная дата 30 число месяца.

    Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитные денежные средства предоставляются заемщику путем их перечисления на счет №.

    В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика №.

    Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

    В соответствии с п. п. 3.1. - 3.3. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Т.Р.А. индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи, с указанными условиями он был ознакомлен и согласен.

    В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя Т.Р.А., ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 748 502,99 рубля были перечислены банком ответчику в полном объеме.

    При заключении кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик Т.Р.А. принял на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в установленные сроки.

    При оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Т.Р.А. подано заявление на страхование по программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика».

    ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок предоставления вышеуказанного кредита, страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 141-144).

    В условиях данного договора указано, что имеется базовое страховое покрытие. Страховыми случаями являются, в том числе смерть застрахованного лица. Страховая сумма по вышеназванному покрытию составляет 748 502,99 рубля. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

    Впоследствии заемщик Т.Р.А. отказался от данной программы страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» и на его счет № истцом возвращена страховая премия в размере 123 502,99 рубля, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 149-160).

ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительной надписи нотариуса К.Т.Е. № с Т.Р.А. взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 724 290,58 рублей (т. 1 л.д. 135).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Т.Р.А. умер.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно предоставленных истцом письменных документов, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 162 860,11 рублей: из которых сумма просроченных процентов – 162 860,11 рублей.

    Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом исследовался, сомнений не вызывает, от ответчиков возражений относительно расчета задолженности исковых требований не поступило.

    Из материалов наследственного дела, находящегося в производстве нотариуса Кежемского нотариального округа Д.В.В. следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Т.Р.А. обратилась его мать Т.Н.Б., которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

    При таких обстоятельствах надлежащими ответчиком по делу является Т.Н.Б.

    Разрешая спор при установленных выше обстоятельствах, руководствуясь нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований в полном объеме, учитывая объем и стоимость наследственной массы.

    При этом суд исходит из существенности нарушения заемщиком своих обязательств – ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита и уплате процентов), а также из того, что обязанности по исполнению обязательств заемщика перед истцом возлагается на его наследников, поскольку спорное правоотношение допускает правопреемство; стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, покрывает предъявленную банком задолженность по кредитному договору, которая на дату рассмотрения дела судом так и не была погашена.

    При таких обстоятельствах, надлежит взыскать с Т.Н.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по указанному кредитному договору в размере 162 860,11 рулей: из которых сумма просроченных процентов – 162 860,11 рублей.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса., поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

    Расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (162 860,11 рублей – 100 000 рублей) х 2% + 3200 рублей = 4 457,20 рублей, а также судебных расходов в размере уплаченной государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 рублей.

    Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 10 457,20 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Таким образом, с Т.Н.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию госпошлина в размере 10 457,20 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

            РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к к Т.Н.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН № ИНН №) и Т.Р.А..

    Взыскать с Т.Н.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 860 рублей 11 копеек, судебные расходы в размере 10 457 рублей 20 копеек, а всего 173 317 рублей 31 копейку.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края в течении месяца.

    Председательствующий:                         В.М. Яхин

<данные изъяты>