Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2020 ~ М-338/2020 от 14.02.2020

УИД: 18RS0001-02-2020-000333-66

Дело №2-706/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2020 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Шаймарданову Р. М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Шаймарданову Р.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 14.01.2019 в размере 217841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 197780,80 руб., начисленные проценты – 18606,13 руб., штраф и неустойки – 1454,40 руб.

Требования мотивированы тем, что 14.01.2019 Банк и Шаймарданов Р.М. заключили соглашение о кредитовании на рефинансирование. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 197780,80 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от 04.03.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 197780,80 руб., проценты за пользование кредитом – 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 4800 руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 217841,33 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 14.02.2019 по 14.06.2019.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Шаймарданов Р.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к правоотношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечен недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 14.01.2019 между АО «Альфа-Банк» и Шаймардановым Р.М. заключено Соглашение о кредитовании №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 197780,80 руб. под 22,99% годовых, на срок 84 месяца, сумма ежемесячного платежа – 4800 руб.

Заключенное между сторонами Соглашение о кредитовании №№ состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком и Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее – Общие условия).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий, в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих общих условиях.

Клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (п. 1.2 Общих условия).

При положительном решении банка о предоставлении клиенту кредита, сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется банком на текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет/Текущий счет клиента (п. 1.3 Общих условий). Акцептом банком предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента перед банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет/Текущий счет клиента (п. 1.4 Общих условий).

Пунктом 1.7 Общих условий определено, что денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, без налично переводятся банком в погашение задолженности клиента перед банком на счет указанный клиентом в заявлении.

Стороны договорились, что при заключении соглашения о рефинансировании задолженности для погашения задолженности по соглашению о кредитовании по кредитной карте/Соглашению о Потребительской карте/Соглашению о кредитовании по карте с фиксированы ежемесячным платежом, по заявлению клиента соглашение о кредитовании по кредитной карте/Соглашение о потребительской карте/Соглашение о кредитовании по карте с фиксированным ежемесячным платежом расторгается, а счет кредитной карты/Счет потребительской карты/счет карты с фиксированным ежемесячным платежом закрывается в соответствии с условиями соглашения о кредитовании по кредитной карте/соглашения о потребительской карте/соглашения о кредитовании по карте с фиксированным ежемесячным платежом (п. 2.8 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в Графике погашения (п. 3.3 Общих условий).

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты на остаток основного долга клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее дат погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения (п. 3.5 Общих условий).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, в случае просрочки обязательства по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, определенном в заявлении.

Пунктом 12 Индивидуальных условий рефинансирования определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратит взыскание на предмет залога, при его наличии, в том числе, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения (п.4.1 Общих условий).

Таким образом, 14.01.2019 года между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключено соглашение о кредитовании.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше соглашение о кредитовании следует рассматривать как заключенное в офертно-акцептной форме (ст.ст.435,438 ГК РФ). С Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ответчик был ознакомлен и согласен, анкета-заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными подписаны им собственноручно, данный факт сторонами не оспаривается.

Шаймарданов Р.М. воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного соглашения, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

Таким образом, обязательства по Соглашению о кредитовании истцом выполнены в полном объеме.

Как ссылается истец в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Доводы Банка подтверждаются материалами дела, в частности, из выписок по счету следует, что платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком с просрочкой и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 п.1 ГК РФ).

Банком заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на 22.10.2019 в размере217841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 197780,80 руб., начисленные проценты – 18606,13 руб., штраф и неустойки – 1454,40 руб.

Представленный Банком расчет проверен судом, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения пени не производилось.

Принимая во внимание, что доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче иска, государственную пошлину в размере 5378,41 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск АО «Альфа-Банк» к Шаймарданову Р. М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Шаймарданова Р. М. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 14.01.2019 в размере 217841,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 197780,80 руб., начисленные проценты – 18606,13 руб., штраф и неустойки – 1454,40 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5378,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через районный суд.

Судья Д.Н.Рябов