Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2137/2020 ~ М-1931/2020 от 29.06.2020

№ 2-2137/2020

УИД 21RS0024-01-2020-002638-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года                                                                                     г.Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Киргизовой Н.Ю.,

с участием представителя истца Камалетдинова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексеева Дмитрия Руслановича к обществу с ограниченной ответственностью «Брокер», ПАО «Быстробанк» о взыскании суммы за подключение услуги поручительства, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Алексеев Д.Р. обратился в суд с иском к ООО «Брокер» о взыскании уплаченной суммы за подключение услуги поручительства в размере 209014,47 руб., неустойки в сумме 209014,47 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, почтовых расходов в размере 222,41 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ПАО «БыстроБанк» 05 марта 2020 года был заключен кредитный договор № на сумму 1732417,38 руб., из которых 209014,47 руб. – финансовая защита по «Сертификату» от компании «Брокер». Данная услуга была истцу навязана. 19 марта 2020 года истец в адрес ООО «Брокер» направил претензию о возврате денежных средств в вышеуказанной сумме, однако денежные средства истцу возвращены не были.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, предъявив их также с ПАО «БыстроБанк».

Истец Алексеев Д.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Его представитель Камалетдинов И.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, дополнительно суду сообщил, что Алексееву Д.Р. при заключении кредитного договора с ПАО «БыстроБанк» в нарушение п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» дополнительно навязана услуга поручительства ООО «Брокер». В течение 14 дней истец подал заявление о возврате денежных средств, в удовлетворении которого ему было отказано. Кредит брался для оплаты приобретенного автомобиля, в момент подписания договора истец не знал, что ему навязана услуга поручительства, он просил никаких дополнительных услуг в договор не включать.

Представитель ответчика ООО «Брокер» в судебное заседание не явился, направив в адрес суда заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. В письменных возражениях представитель ООО «Брокер» просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку договор поручительства с ООО «Брокер» истцом заключен добровольно, 05 марта 2020 года истцом подписан акт об оказанных услугах, согласно которому Алексеев Д.Р. подтвердил, что услуга по предоставлению поручительства оказана ему в полном объеме, претензий к качеству, цене и срокам оказания услуг он не имеет.

От представителя ПАО «БыстроБанк» в адрес суда поступило письменное возражение, в котором он просит отказать в удовлетворении заявленных требований, а также рассмотреть дело без участия представителя банка. В возражении указано, что Алексеев Д.Р. был ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность отказаться от заключения договора поручительства, однако истец выбрал вариант заключения кредитного договора с предоставлением услуги поручительства ООО «Брокер», в связи с чем кредит на приобретение транспортного средства Алексееву Д.Р. предоставлен по сниженной процентной ставке.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

05 марта 2020 года между ПАО «БыстроБанк» и Алексеевым Д.Р. заключен кредитный договор №, согласно которому Алексееву Д.Р. предоставлен кредит в размере 1309614,47 руб. под 11,5 % годовых. Кредит предоставлен заемщику на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты> (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору выступают залог автомобиля марки <данные изъяты> (<данные изъяты>), и поручительство.

Данным пунктом предусмотрено, что заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 05 марта 2021 года (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 654807,24 руб.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора при невыполнении заемщиком обязанности по предоставлению поручительства (п. 10 индивидуальных условий) процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта, если иной размер увеличения не следует из условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом законом не запрещено устанавливать сторонами сразу несколько видов обеспечения обязательства.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

05 марта 2020 года Алексеев Д.Р. обратился в ООО «Брокер» с заявлением о предоставлении услуги «Поручительство», обеспечивающей указанный кредитный договор на сумму не более чем 654807,24 руб. Из заявления следует, что Алексеев Д.Р. подтверждает, что услуга «Поручительство» выбрана им добровольно, он ознакомлен с общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», все условия ему понятны. Также Алексеев Д.Р. в заявлении подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «Поручительство» в размере 209014,47 руб. В подтверждение предоставления поручительства Алексееву Д.Р. выдан сертификат.

Добровольность волеизъявления Алексеева Д.Р., подлинность подписи в указанных документах сторонами не оспаривалась.

Истец Алексеев Д.Р. 19 марта 2020 года направил в адрес ООО «Брокер» заявление о расторжении договора поручительства и возврате уплаченных денежных средств за предоставленную услугу «Поручительство» в размере 209014,47 руб.

В ответе на указанную претензию от 20 марта 2020 года ООО «Брокер» сообщает, что услуга по предоставлению поручительства оказана Алексееву Д.Р. в полном объеме, в связи с чем не имеется оснований для возврата уплаченных денежных средств.

Согласно представленным ПАО «БыстроБанк» документам 05 марта 2020 года между ПАО «БыстроБанк» и ООО «Брокер» заключен договор поручительства, в силу которого ООО «Брокер» приняло на себя солидарную ответственность с Алексеевым Д.Р. за исполнение последним обязательств перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору № от 05 марта 2020 года (л.д.31).

Сведений о том, что на момент рассмотрения дела кредит погашен, не представлено, следовательно, договор поручительства не утратил свою силу.

Положения Общих условий договора о предоставлении поручительства предусматривают, что услуга поручительства считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. Должник вправе отказаться от услуги, предоставляемой в рамках договора, в любое время до момента заключения договора поручительства между поручителем и кредитором.

05 марта 2020 года ООО «Брокер» и Алексеевым Д.Р. подписан акт об оказании услуг, согласно которому поручитель на основании заявления должника об оказании услуги «Поручительство» заключил с кредитором ПАО «БыстроБанк» договор поручительства 955744/02-ДО/ПК от 05 марта 2020 года в обеспечение исполнения обязательств должника по договору потребительского кредита (займа), заключенному с указанным кредитором. Общая стоимость услуги «Поручительство» составила 209014,47 руб. Услуги по предоставлению поручительства оказаны в полном объеме. Услуги оказаны на условиях выбранного должником тарифного плана «Полный». С содержанием договора поручительства № от 05 марта 2020 года, заключенного между поручителем и кредитором, а также с информацией о тарифных планах поручителя должник ознакомлен, претензий по объему, качеству, цене и срокам оказания услуг не имеет. Информационный сертификат получил (л.д.43).

Сторона истца ссылается на то, что услуги поручительства ему навязана.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из заявления о предоставлении кредита от 05 марта 2020 года следует, что Алексеев Д.Р. подтверждает согласие на заключение договора «Поручительство», собственноручно указано наименование поручителя ООО «Брокер», стоимость услуги составляет 209014,47 рублей. Алексеев Д.Р. собственноручной подписью подтверждает ознакомление с условиями кредитования и проектом кредитного договора, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, информация о выбранных услугах и условиях их предоставления им получена и понятна.

При этом из заключенного кредитного договора следует, что заемщиком может быть предоставлено поручительство физического или юридического лица без указания, что поручительство должно быть представлено ООО «Брокер».

Таким образом, кредитный договор, заключенный между Алексеевым Д.Р. и ПАО «БыстроБанк», не содержит положений, противоречащих п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Заемщик имел возможность выбрать условия кредитования, поскольку в заявлении о предоставлении кредита имелась такая возможность путем проставления отметки в соответствующей графе.

В соответствии со ст.367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Истец в обоснование требования об отказе от услуги поручительства сослался на навязывание дополнительной услуги, тем самым на момент обращения истца с заявлением об отказе от услуги правовые основания для прекращения поручительства отсутствовали.

В настоящее время договор поручительства является действующим, не расторгнут, недействительным не признан. Алексеев Д.Р. обязательства по кредитному договору перед ПАО «БыстроБанк» не исполнил, а, соответственно, ООО «Брокер» в силу условий договора поручительства в случае неисполнения Алексеевым Д.Р. обязательств по договору будет нести солидарную с заемщиком ответственность перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору.

В силу положений ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и принципа свободы договора, предусмотренного ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство представляет собой разновидность обеспечения обязательств по договору и гражданским законодательством не предусмотрено такое основание расторжения договора поручительства как одностороннее волеизъявление заемщика (должника) без согласия кредитора.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении заявленных требований к ООО «Брокер», ПАО «БыстроБанк» о взыскании в солидарном порядке уплаченной премии в размере 209014,47 руб.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требования о взыскании уплаченной премии как основного требования, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 руб., неустойки в размере 209014,47 руб., штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Отказать Алексееву Дмитрию Руслановичу в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Брокер», ПАО «БыстроБанк» о взыскании уплаченной суммы за подключение услуги поручительства в размере 209014,47 рублей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, неустойки в размере 209014,47 рублей, штрафа, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Судья                                                                                                          Е.М. Тимофеева

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2020 года.