Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2023 ~ М-155/2023 от 17.03.2023

                                                                                                    дело №2-240/2023

                                         З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

                               Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года                                                                      г.Палласовка

    Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бережной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Куриеву Райбеку Рамзановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог

                           УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Куриеву Р. Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, в обосновании которого указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора «Приобретение готового жилья» № от <дата> выдало Куриеву Р.Р. кредит в сумме 7 500 000 рублей на срок 180 месяцев под 10 % годовых. Кредит выдавался заемщику на приобретение недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>.Земельный участок площадью 1167 кв.м. кадастровый №, жилой дом площадью 437,5 кв.м., с кадастровым номером №, 1997 года постройки.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Количество аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежа составляет 180.

Согласно п.4 кредитного Договора уплата процентов так же должна производиться ежемесячными платежами одновременно с с погашением кредита в соответствии с графиком платежей..

В соответствии с п.12 Кредитного договора 1) при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно), а так же 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (п.4.4.2 Общих условий кредитования) а так же в случае нарушения обязательств, предусмотренных пп.1.4 п. 21 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, путем перечисления денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а так же при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части со счета, открытого на имя заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заёмщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним образовалась просроченная задолженность по состоянию на 13.02.2023 года в сумме 8613622.15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6909286,19 руб., просроченные проценты – 1704336,96 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а так же о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с Куриева Р.Р.

в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору № от <дата> за период с 26.08.2022 по 13.02.2023 г. включительно в размере 8613623,15 руб. в том числе: просроченный основной долг – 6909286,19 руб., просроченные проценты – 1704336,96 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57268,12 руб. Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>. Земельный участок площадью 1167 кв.м. кадастровый № и жилой дом площадью 437,5 кв.м., с кадастровым номером №, 1997 года постройки, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 6580800 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещён, просил суд о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает.

Ответчик Куриев Р.Р. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежаще и своевременно. Возражений не представил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке ст.233 ГПК РФ (заочное производство).

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 11, 12 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд. Защита гражданских прав осуществляется путём, в том числе и, взыскания неустойки.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.12.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Куриевым Р.Р. был заключён кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 7500000 рублей на срок 180 месяцев под 10 % годовых, ежемесячный платеж составил 80595,38 руб. л.д. 6,30

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом 1) заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно), а так же 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (п.4.4.2 Общих условий кредитования) а так же в случае нарушения обязательств, предусмотренных пп.1.4 п. 21 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).л.д.30

При заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Приобретение готового жилья», лицевым счётом, индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, размещенных на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. Л.д.6-8

Заёмщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с этим образовалась просроченная задолженность.

Согласно п.4.3.4 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов. Строительство жилого дома» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней подтверждено представленными расчетами, движением основных средств долга и срочных процентов по состоянию на 13.02.2023 г.( приложения №№ 1,2,3,4 к расчету).л.д. 16-27,42-61

Из представленного расчета о размере задолженности видно, что за период с 26.08.2022 по 13.02.2023 г. включительно образовалась задолженность в размере 8613623,15 руб. в том числе: просроченный основной долг – 6909286,19 руб., просроченные проценты – 1704336,96 руб. Расчет задолженности сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора, подтвержден выпиской по счету, историей операций по договору.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк к Куриеву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 8613623,15 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом 11.01.2023 г. направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. Ответчик предупрежден о возможности расторжения договора при неисполнении требований л.д. 28,29.

Так как обязанность по своевременному возврату займа, требование о досрочном возврате суммы займа, ответчиком не выполнены, что является основанием расторжения кредитного договора, суд расторгает кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Куриевым Р.Р.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на заложенное имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведётся в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Согласно пункту 10 заключённого сторонами кредитного договора кредитные обязательства обеспечены залогом (ипотекой) объекта недвижимости, указанного в п. 11 Кредитного договора - жилой дом общей площадью 437,5 кв.м., с кадастровым номером №, 1997 года постройки, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 1167 кв.м. кадастровый №, расположенный по адресу : <адрес>. Л.д.73,88

Залоговое имущество на день рассмотрения дела в суде находится в собственности у Куриева Р.Р., что подтверждает Выписка из Единого государственного реестра недвижимости от 28.03.2023 г.л.д. 62-63,76,77

При таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. Соглашение между залогодержателем и залогодателем о реализация предмета залога в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса отсутствует, поэтому реализация имущества при исполнении решения суда осуществляется с публичных торгов в порядке, установленном разделом седьмым Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца подтверждённые материалами настоящего гражданского дела судебные расходы – государственную пошлину в размере 57268,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

                          Р Е Ш И Л:

    Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Куриеву Райбеку Рамзановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк и Куриевым Райбеком Рамзановичем.

Взыскать с Куриева Райбека Рамзановича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 8613623,15 руб., из которых : просроченный основной долг – 6909286,19 руб., просроченные проценты – 1704336,96 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

жилой дом общей площадью 437,5 кв.м., с кадастровым номером №, 1997 года постройки, расположенный по адресу: <адрес>;

земельный участок, площадью 1167 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

          Взыскать с Куриева Райбека Рамзановича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 57268,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения 28 апреля      2023 года.

Судья                                                                                С.Б.Мостовая