Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2115/2023 от 10.05.2023

        УИД 61RS0№-77

        Дело № 2-2115/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года                                                г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Завалишиной И.С.,

при секретаре Михайловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Трофимовой Ирине Владимировне, третье лицо САО «РЕСО-Гарантия», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 15 августа 2019 года АО «Банк ДОМ.РФ» заключил Кредитный договор № с Трофимовой Ириной Владимировной о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: «Общие предоставления кредитов физическим лицам в до «Банк ДОМ.РФ», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО Банк ДОМ.РФ (потребительский без обеспечения).

Рассмотрев заявление 3аемщика, Взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 365 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 15.08.2019 года, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с 3аявление на предоставление кредита, 3аемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с Общими условиями Кредитор предоставляет 3аемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с Общими условиями начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, 3аемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной Общими условиями. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 12.1, 12.2 Индивидуальных условий до «Банк ДОМ.РФ» при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с Общими условиями. Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Взыскателем было направлено требование 3аемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов, сумма полной задолженности по состоянию на 09.12.2022 г. составила 230396,34 руб., в том числе: срочная ссуда 0,00, просроченная ссуда-206819,73 рублей, просроченные проценты 12273,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду -10280,33 руб., неустойка на просроченные проценты -1022,77 руб.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между гр. Трофимовой Ириной Владимировны и АО «Банк ДОМ.РФ». Взыскать с гр. Трофимовой Ириной Владимировны в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 230 396,34 руб. Взыскать с Трофимовой Ириной Владимировны в пользу до «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,9 %, начиная с 10.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с гр. Трофимовой Ириной Владимировны в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 503,96 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо САО «РЕСО-Гарантия», в суд своего представителя не направило, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовало.

В судебное заседание ответчик Трофимова И.В. не явилась, извещалась судом о рассмотрении дела надлежащим образом по всем адресам, указанным самой ответчицей в качестве ее места жительства в заявлении от 05.04.2023 (л.д.81) и месту жительства, отраженному в адресной справке отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Ростовской области.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой "истек срок хранения" в качестве причины невручения.

Согласно пункта 11.1 Приказ ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" (вместе с "Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция N 2)", почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно п. 11.9 Порядка, по истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи).

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения, предназначенного для ответчика почтового отправления, об извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Кроме того, суд исходит из того, что при осуществлении правосудия по гражданским делам суды помимо принципов, установленных в Гражданском процессуальном кодексе РФ, руководствуются презумпцией знания закона. Незнание закона не освобождает от ответственности и определенных правовых последствий.

В действиях ответчика по уклонению в получении судебных извещений, суд усматривает злоупотребление предоставленными правами и неисполнение предусмотренных действующим законодательством обязанностей.

Кроме того, судом направлялась телеграмма Трофимовой И.В., которая была вручена родственнице ФИО3 24.07.2023, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, о причинах соей неявки суду не сообщившей, об отложении разбирательства по делу не ходатайствовавшей.

Суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 15 августа 2019 года АО «Банк ДОМ.РФ» заключил Кредитный договор № с Трофимовой Ириной Владимировной о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: «Общие предоставления кредитов физическим лицам в до «Банк ДОМ.РФ», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО Банк ДОМ.РФ (потребительский без обеспечения). Рассмотрев заявление 3аемщика, Взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 365 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 15.08.2019 года, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с заявлением на предоставление кредита, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно Общим условиям, кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с Общими условиями начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, 3аемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной Общими условиями. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

    На основании ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

    Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

    Как следует из п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает обстоятельства расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по кредитному договору, наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные сроки, истец считает, что такие нарушения условий кредитного договора являются существенными.

    В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Из материалов дела следует, что взыскателем было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

    В соответствии с п. 12.1, 12.2 Индивидуальных условий до «Банк ДОМ.РФ» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

    В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

    Как следует из представленного в материалы дела расчета, по состоянию на 09.12.2022 задолженность ответчика перед истцом составила 230396,34 руб., в том числе: срочная ссуда 0,00, просроченная ссуда- 206819,73 руб., просроченные проценты 12273,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду -10280,33 руб., неустойка на просроченные проценты -1022,77 руб.

    Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммам задолженности ответчиком не представлено, как не представлено доказательств своевременного исполнения обязанности по оплате кредитной задолженности.

    На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Кроме того, согласно исковым требованиям, суд полагает возможным в соответствии с п. 4 Кредитного договора, взыскать в пользу истца плату за пользование кредитом в виде процентов, начисляемых на остаток основного долга в размере 10,9 %, за период с 10.12.2022 по день принятия решения суда, которые по состоянию на 21.08.2023 составляет 17476,04 руб., далее взыскать в пользу истца проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,9 %, начиная со дня, следующего за днем принятия решения суда -22.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

    Доводы стороны ответчика о том, что случай неуплаты кредита является страховым случаем не подтверждается материалами дела.

    Так, согласно договору страхования от 15.08.2019, заключенного с СПАО РЕСО-Гарантия, страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 группы инвалидности в результате несчастного случая, доказательств наличия которых ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной в размере 8795,23 рубля.

Кроме того, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось с заявление о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 7 Новочеркасского судебного района Ростовской области, однако определением мирового судьи от 21.11.2022 судебного участка № 7 Новочеркасского судебного района Ростовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившим от должника возражением.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 2708,73 рубля.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса РФ).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из изложенного следует, что действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Таким образом, суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления и вынесение судебного приказа в общей сумме 11503,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░ 7725038124) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (№), ░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 15.08.2019 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░.░░».

░░░░░░░░ ░ ░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░ 7725038124) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 247872 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░) 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 206819,73 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 12273,51 ░░░.-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.08.2019 ░░ 30.09.2022, 11303,10 ░░░. –░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.09.2019 ░░ 09.12.2022, 17476,04 ░░░.- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10,9 %, ░░ ░░░░░░ ░ 10.12.2022 ░░ 21.08.2023.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░ 7725038124) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10,9 %, ░░░░░░░ ░ 22.08.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░ 7725038124) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 503,96 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:                                       ░.░. ░░░░░░░░░░