Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-359/2022 (2-3455/2021;) ~ М-3215/2021 от 15.12.2021

Гражданское дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                              а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                        Барчо Р.А.,

При секретаре                                                                              ФИО4,

С участием представителя ответчика по доверенности             ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ФИО8» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество и о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ФИО8» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на залоговое имущество и о взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «ФИО8» и ФИО6 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (в форме заявления-оферты), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику целевой кредит (на приобретение автомобиля) в размере 1 139 000 руб. под 15,5% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался использовать кредит в соответствии с его целевым назначением путем приобретения автомобиля с его передачей в залог банку, а также возвратить кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей – по 27 415,92 руб..

Согласно п.4.1.4 общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых АО «ФИО8» с заемщиком, кредитор вправе досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а заёмщик обязан в течение 15 дней (если в соответствующем требовании кредитора не установлен иной срок) с даты направления кредитором соответствующего требования, исполнить указанное требование (кроме прочего) в случае просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой, графиком платежей и настоящими общими условиями.

При наличии любого из оснований досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности, уплаты иных платежей, кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей. С досрочным прекращением действия кредита оканчиваются все обязательства кредитора по настоящему договору. Все неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору становятся срочными и подлежат исполнению в срок не позднее 15 дней с даты направления письменного требования по адресу заемщика.

Согласно п.6.1 общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых АО «ФИО8» с заемщиком, обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог автомобиля с установлением суммы залоговой стоимости в размере 1 439 000 рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» и ФИО7 заключили договор поручительства №№, в соответствии с которым ФИО7 принял на себя обязанность солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств всех обязательств по уплате денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 общих условий договора поручительства, поручительство по настоящему договору вступает в силу с момента заключения договора поручительства и действует до даты, указанной в заявлении-оферте (дата окончания поручительства ДД.ММ.ГГГГ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику денежные средства в размере 1 139 000 руб..

ФИО6 приобрел у ООО «<данные изъяты>» автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска, стоимостью 1 439 000 руб., на основании договора купли-продажи №№.

До декабря 2013 года ФИО6 производил погашение задолженности кредитному договору, однако, впоследствии, в банк перестали поступать платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-АЗ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> УЗАГС Республики Адыгея.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (сын заемщика) сообщил в АО «ФИО8» о смерти ФИО6 и заявил о приостановлении начисления процентов до вступления в наследство.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от имени заемщика в банк поступали платежи (по 27 415 руб. 92 коп.).

Однако, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме 1 364 975 руб. 66 коп.

Требования банка оставлены без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» обратился в суд с иском к ФИО6 и ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился со встречным к АО «ФИО8» о признании незаконным действий по начислению процентов, об обязании произвести перерасчет процентов и перезаключить кредитный договор с наследником заемщика.

Вступившим в законную силу решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«В удовлетворении иска АО «ФИО8» к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по оферте, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Встречный иск ФИО2 к АО «ФИО8» о признании незаконными действия по начислению процентов, об обязании произвести перерасчет задолженности и перезаключить кредитного договора, удовлетворить.

Признать незаконными действия АО «ФИО8» по начислению процентов с ДД.ММ.ГГГГ по договору оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО «ФИО8» перезаключить с наследником - ФИО2 договор оферты без изменения условий договора оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО «ФИО8» произвести перерасчет по договору оферты            № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО6 и АО «ФИО8», исходя из остатка долга наследодателя включающей основной долг и кредитную ставку 15,5% годовых на срок, определенный в договоре оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.»

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8», посредством банка-партнера – АО «<данные изъяты>», направил в адрес ФИО2 предложение явиться ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 00 минут в <данные изъяты> (<адрес>), для подписания кредитного договора, однако предложение банка было проигнорировано ответчиком.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполняются, и общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 277 415 руб. 28 коп., которая складывается из:

    -основного долга – 1 086 807 руб. 37 коп.;

-задолженности по процентам – 190 607 руб. 37 коп..

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 277 415 руб. 28 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в сумме 20 587 руб. 08 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Истец АО «ФИО8», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в котором указал, что иск поддерживает и просит удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО5 в судебном заседании иск не признал и просил применить последствия пропуска банком срока исковой давности, так как

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает законным в удовлетворении исковых требования АО «ФИО8» отказать в полном объеме по следующим основаниям.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, АО «ФИО8» и ФИО6 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ (в форме заявления-оферты), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику целевой кредит (на приобретение автомобиля) в размере 1 139 000 руб. под 15,5% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался использовать кредит в соответствии с его целевым назначением путем приобретения автомобиля с его передачей в залог банку, а также возвратить кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей – по 27 415,92 руб..

Согласно п.4.1.4 общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых АО «ФИО8» с заемщиком, кредитор вправе досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а заёмщик обязан в течение 15 дней (если в соответствующем требовании кредитора не установлен иной срок) с даты направления кредитором соответствующего требования, исполнить указанное требование (кроме прочего) в случае просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа в соответствии с заявлением-офертой, графиком платежей и настоящими общими условиями.

При наличии любого из оснований досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности, уплаты иных платежей, кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей. С досрочным прекращением действия кредита оканчиваются все обязательства кредитора по настоящему договору. Все неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору становятся срочными и подлежат исполнению в срок не позднее 15 дней с даты направления письменного требования по адресу заемщика.

Согласно п.6.1 общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых АО «ФИО8» с заемщиком, обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог автомобиля с установлением суммы залоговой стоимости в размере 1 439 000 рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» и ФИО7 заключили договор поручительства №№, в соответствии с которым ФИО7 принял на себя обязанность солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств всех обязательств по уплате денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 общих условий договора поручительства, поручительство по настоящему договору вступает в силу с момента заключения договора поручительства и действует до даты, указанной в заявлении-оферте (дата окончания поручительства ДД.ММ.ГГГГ).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику денежные средства в размере 1 139 000 руб..

ФИО6 приобрел у ООО «<данные изъяты>» автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска, стоимостью 1 439 000 руб., на основании договора купли-продажи №№.

До декабря 2013 года ФИО6 производил погашение задолженности кредитному договору, однако, впоследствии, в банк перестали поступать платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-АЗ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес> УЗАГС Республики Адыгея.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (сын заемщика) сообщил в АО «ФИО8» о смерти ФИО6 и заявил о приостановлении начисления процентов до вступления в наследство.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от имени заемщика в банк поступали платежи (по 27 415 руб. 92 коп.).

Однако, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме 1 364 975 руб. 66 коп.

Требования банка оставлены без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» обратился в суд с иском к ФИО6 и ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился со встречным к АО «ФИО8» о признании незаконным действий по начислению процентов, об обязании произвести перерасчет процентов и перезаключить кредитный договор с наследником заемщика.

Вступившим в законную силу решением Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«В удовлетворении иска АО «ФИО8» к ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по оферте, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Встречный иск ФИО2 к АО «ФИО8» о признании незаконными действия по начислению процентов, об обязании произвести перерасчет задолженности и перезаключить кредитного договора, удовлетворить.

Признать незаконными действия АО «ФИО8» по начислению процентов с ДД.ММ.ГГГГ по договору оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО «ФИО8» перезаключить с наследником - ФИО2 договор оферты без изменения условий договора оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АО «ФИО8» произвести перерасчет по договору оферты            № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО6 и АО «ФИО8», исходя из остатка долга наследодателя включающей основной долг и кредитную ставку 15,5% годовых на срок, определенный в договоре оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ.»

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8», посредством банка-партнера – АО «<данные изъяты>», направил в адрес ФИО2 предложение явиться ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 00 минут в <данные изъяты> (<адрес>), для подписания кредитного договора, однако предложение банка было проигнорировано ответчиком.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполняются, и общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 277 415 руб. 28 коп., которая складывается из:

    -основного долга – 1 086 807 руб. 37 коп.;

-задолженности по процентам – 190 607 руб. 37 коп..

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1-2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п.п.1-2 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен окончательный срок возврата задолженности по основному долгу и по уплате процентов - ДД.ММ.ГГГГ, при этом исковое заявление предъявлено спустя 3 года 5 месяцев 10 дней (ДД.ММ.ГГГГ).

Определяя своевременность обращения АО «ФИО8» с иском к ФИО2, суд исходит из следующего:

Как видно из выписки по кредитному счету, представленному истцом, с декабря 2013 года обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись заемщиком – ФИО6 (в связи со смертью).

В ноябре 2013 года ФИО2 известил банк о смерти ФИО6

До марта 2015 года (включительно) ФИО2, будучи наследником (правопреемником) умершего заемщика, производил платежи по кредиту, т.е., в соответствии со ст.203 ГК РФ, совершил действия, свидетельствующие о признании долга и, соответственно, прерывающие течение трехлетнего срока исковой давности.

Далее, с апреля 2015 года ФИО2 не осуществлял платежи по кредиту, а ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО8» обратился за судебной защитой своих прав и судебное разбирательство между банком и правопреемником заемщика окончено вступившим в законную силу решением от ДД.ММ.ГГГГ, которым банку отказано во взыскании задолженности, при этом на него возложена обязанность произвести перерасчет задолженности и перезаключить кредитный договор с ФИО2, на прежних условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом остатка задолженности по кредиту).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по основному требованию (о взыскании задолженности) и по дополнительным требованиям (об обращении взыскания на предмет залога) надлежит исчислить с апреля 2015 года, с учетом положений п.п.1-2 ст.204 ГК РФ, т.е. за вычетом срока судебного разбирательства между банком и правопреемником заемщика.

Таким образом в общий срок исковой давности по долговым взаимоотношениям между сторонами складывается из периодов:

-с ДД.ММ.ГГГГ (дата нарушения очередного платежа после последней оплаты) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи искового заявления банком), что составляет 8 месяцев 2 дня;

-с ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу судебного решения от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления в адрес ФИО2 предложения о подписании нового кредитного договора), что составляет 5 лет 6 месяцев 7 дней;

-с ДД.ММ.ГГГГ (истечение срока действия предложения о подписании нового кредитного договора с ФИО2) по ДД.ММ.ГГГГ (день, предшествующий обращению в суд с настоящим иском), что составляет 21 день.

Из приведенных периодов, в течение которых срок исковой давности продолжал свое течение, следует, что АО «ФИО8» надлежало обратиться в суд за защитой своих прав в судебном порядке до ДД.ММ.ГГГГ (8 месяцев 2 дня + 2 года 1 месяц 29 дней).

Однако, банк, в противоречии своим интересам, допустил бездействие, которое выразилось в том, что на протяжении более трех лет не предпринял меры во исполнение вступившего в законную силу решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. не совершил действия, направленные на заключение кредитного договора с наследником заемщика (в целях дальнейшего возврата задолженности по кредиту в установленном законом порядке, в т.ч. при наличии последующих просрочек).

Впоследствии, банк направил в адрес ФИО2 соответствующее предложение ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 3 года 4 месяца 9 дней после истечения срока исковой давности, а также подал настоящее исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 3 года 5 месяцев после истечения срока исковой давности по основному требованию (о взыскании задолженности) и по дополнительным требованиям (об обращении взыскания на предмет залога).

Истец не представил суду доказательства, свидетельствующие об уважительности пропуска срока исковой давности и не заявил ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи искового заявления.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом положений ст.ст.199, 207 ГК РФ, исходя из совокупности обстоятельств, установленных судом на основании письменных доказательств, представленных в деле, суд считает в удовлетворении требований АО «ФИО8» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 277 415 руб. 28 коп., а также об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска – отказать в полном объеме.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче иска понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 20 587 руб. 08 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом отказа в удовлетворении искового заявления, суд считает в удовлетворении требования АО «ФИО8» о взыскании с ФИО2 расходов на оплату государственной пошлины в размере 20 587 руб. 08 коп. – отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                    РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «ФИО8» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 277 415 /один миллион двести семьдесят семь тысяч четыреста пятнадцать/ руб. 28 коп., а также об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска – отказать.

В удовлетворении требований АО «ФИО8» к ФИО2 о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 20 587 /двадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь/ руб. 08 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                        Р.ФИО2