Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-252/2024 (2-3802/2023;) ~ М-2534/2023 от 11.08.2023

Дело (номер обезличен)

УИД 52RS0(номер обезличен)-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Заказовой Н.В., при помощнике судьи А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РН Банк" к Киселёву К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АО "РН Банк" обратился в суд с иском к ответчику Киселёву С.Н., указав, что (дата обезличена) между АО "РН Банк" и Киселёвым С.Н. был заключен кредитный договор (номер обезличен). В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме (номер обезличен) рублей для оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки (номер обезличен)

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, (дата обезличена) между Истцом и Ответчиком Киселёвым С.Н. был заключен Договор залога автомобиля (номер обезличен).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены Ответчику в размере, предусмотренном Кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Тогда как, Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность ответчика Киселёва С.Н. по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не погашена и составляет (номер обезличен) руб., из которых: 1 (номер обезличен) руб. - неустойка.

В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В своем иске просит суд взыскать с Киселёва С.Н. в пользу Истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию (дата обезличена) в размере (номер обезличен).; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль (номер обезличен)

Стороны: представитель истца и ответчик Киселёва С.Н. надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленной для возврата очередной части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

Судом установлено, что (дата обезличена) между АО "РН Банк" и Киселёвым С.Н. был заключен кредитный договор (номер обезличен). В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля («Общие условия кредитования») Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования).

Согласно заключенному Кредитному договору, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме (номер обезличен) руб. на следующих условиях:

-    целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки (номер обезличен), оплата дополнительной услуги, связанной с автомобилем, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п.11 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита – (дата обезличена) (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - (номер обезличен), проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов - ежемесячно по 01-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет (номер обезличен) руб. (кроме последнего платежа);

- размер последнего ежемесячного платежа (п.6. Индивидуальных условий);

-     в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно заключенному Кредитному договору, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.10 раздела 1 Индивидуальных условий и п.1.4. Приложения (номер обезличен) Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением (номер обезличен) («Общие условия договора залога автомобиля»).

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение условий Кредитного договора, (дата обезличена) Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита в размере (номер обезличен) руб., что подтверждается банковским ордером, выпиской по счету и расчетом задолженности. Таким образом, Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

В соответствии с материалами дела, в нарушение принятых на себя обязательств ответчик Киселёв С.Н. ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк письмом от (дата обезличена) направил в адрес ответчика Киселёва С.Н. требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которое было оставлено без ответа.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность ответчика Киселёва С.Н. по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не погашена и составляет (номер обезличен)

Указанный размер задолженности ответчика достоверно установлен в судебном заседании, подтверждается расчетом, доказательств, опровергающих представленные суду расчеты, не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению займа не исполняет должным образом, что служит основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в указанном размере.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, (дата обезличена) между Истцом и Ответчиком Киселёвым С.Н. был заключен Договор залога автомобиля (номер обезличен), в соответствии с которым Ответчик передал в залог Банку автомобиль марки (номер обезличен)

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки (номер обезличен) было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (дата обезличена).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Из положений ст.349 Гражданского кодекса РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из изложенных выше норм права следует, что по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. В том числе, приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Учитывая, что представленными истцом доказательствами подтверждено наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок, установленные п.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ основания, исключающие невозможность обращения взыскания на предмет залога, отсутствуют, суд приходит к выводу, что требования истца предъявленные к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки RENAULT (номер обезличен) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов) (ч.1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2).

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в общем размере (номер обезличен)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "РН Банк" к Киселёву К удовлетворить.

Взыскать с Киселёва К, (дата обезличена) г.р., уроженца (адрес обезличен) Украинской ССР ((номер обезличен) выдан (дата обезличена) ГУ МВД России по (адрес обезличен)) в пользу АО "РН Банк" ((номер обезличен)) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию (дата обезличена) в размере 1 (номер обезличен)., расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен) руб., а также судебные расходы в размере (номер обезличен) руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки (номер обезличен)

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Начальная продажная стоимость автотранспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в порядке ст. 85 Федерального закона от (дата обезличена) № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Способ реализации автомобиля - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Заказова