Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-696/2023 от 10.01.2023

    Дело № 2-696/2023

    УИД: 16RS0005-01-2022-000724-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2023 года                                                                          г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Панфиловой А.А.,

при секретаре Елизаровой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «Агентство судебного взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 433 руб. 84 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 343 руб. 02 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № на условиях, определенных в Общих условиях договора и Тарифным планом, с которым клиент предварительно ознакомился и согласился. Договор является смешанным, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. В рамках заключенного договора клиенту предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии, в соответствии с которым банк предоставил клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного Индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитно-карточной линии, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по нему.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем за период за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 71 433 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" уступил право требования по вышеуказанному договору истцу, о чем своевременно уведомил ответчика.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору послужило основанием для обращения истца в суд.

Истец ООО «Агентство судебного взыскания» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть данное дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства в соответствии со сведениями адресно-справочной службы ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Корреспонденция возвращена суду по истечении срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 53).

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание вызвана уважительными причинами суд не располагает, суд признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Частью 1 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО "ОТП Банк" с заявлением о заключении договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № (л.д. 9-10).

На основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО "ОТП Банк" заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №, являющийся смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договором оказания услуг.

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении на заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях

В рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № клиенту предоставлен персональный кредит, в соответствие с которым банк предоставил клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанный в заявке клиента (л.д. 10, 11).

Как следует из пункта 11.1 Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" по договору потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента о выдаче кредита, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Пунктом 1 индивидуальных условий установлено, что лимит кредитования (овердрафта) составляет 50 000 рублей (л.д. 10-11).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет - 35% годовых (л.д. 11).

В пункте 11.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг оговорено, что договор потребительского кредита с лимитом кредитования по потребительскому кредиту заключается путем акцепта клиентом Индивидуальных условий Персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK". Кредитный договор в форме персонального кредита считается заключенным с даты подписания Индивидуальных условий на бумажном носителе или с использованием АСП в Интернет-Банке и/или Мобильном банке, но не ранее даты активации карты, при этом срок действия предложения- оферты банка составляет 30 календарных дней с момента направления такого предложения - оферты, если иной срок не установлен банком в предложении-оферте.

Согласно пункту 2.3 Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента, открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя Клиента карты.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" на условиях договора, изложенных в общих условиях, тарифном плане и Индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту по его заявлению может предоставляться кредит в форме кредитно - карточной линии либо в форме персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает возможность сразу двух видов договоров.

В пункте 11 заявления о заключении договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № ответчик подтвердил, что заключил с банком Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи-простой электронной подписью, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента (л.д. 10).

Из пункта 10 заявления следует, что ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", а также тарифным планом, понимает изложенные условия договора и обязуется их соблюдать (л.д. 10).

Предоставив денежные средства заемщику, АО "ОТП Банк" исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-7).

В нарушение условий заключенного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" уступило права (требования) по данному договору ООО "Агентство Судебного Взыскания" на основании договора уступки прав (требований) № ТБ4. Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований № ТБ4., заключенному ДД.ММ.ГГГГ к ООО "Агентство Судебного Взыскания" перешло право требования по кредитному договору № на сумму 71 433 руб. 84 коп. (л.д. 27-29, 30).

О состоявшейся уступке прав денежного требования ответчик уведомлен своевременно (л.д. 32). Уступка права не противоречит закону и условиям договора займа.

По заявлению ООО "Агентство Судебного Взыскания" ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Алексеевскому судебному району РТ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО "Агентство Судебного Взыскания" суммы задолженности по указанному выше договору, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет в размере 71 433 руб. 84 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу- 49 080 руб. 18 коп., задолженность по процентам – 18 230 руб. 66 коп, сумма задолженности по комиссии – 4 123 руб. (л.д.7-8).

До настоящего времени кредитная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательства внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, также отсутствуют.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед истцом ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с него задолженности в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в общем размере 2 343 руб. 02 коп., подтвержденной платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-38).

На основании ст.309, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ООО «Агентство судебного взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу ООО «Агентство судебного взыскания» (ИНН 7841019595, ОГРН 1157847071073 ) задолженность по договору на комплекс банковских услуг № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 433 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 343 руб. 02 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья