Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2427/2022 ~ М-1939/2022 от 12.05.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО4, в котором просит суд взыскать с ФИО4 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № в размере 100 226,42 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 204,53 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направил в ФИО2 заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил ФИО2 рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета». На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО2», Тарифах по банковским картам «ФИО2», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, ФИО2 направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту ФИО2), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2. Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в ФИО2 собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «ФИО2», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, ФИО2 произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №. Во исполнение своих обязательств по договору, ФИО2 выпустил на имя ответчика банковскую карту №. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета №. ФИО2 потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 100 226,42 руб. и сроке её погашения-до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору не возвращена, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2», уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО4 в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен путем направления судебной корреспонденции, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО2» с заявлением №, в котором просил предоставить ему кредит с лимитом кредитования и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «ФИО2». ФИО3 согласился на заключение договоров и предоставление услуг, указанных в заявлении. Предложил ФИО2 на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «ФИО2» и Тарифам по банковским картам «ФИО2», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил открыть ему банковский счет и предоставить платежную карту, указанные в разделе «Договор о карте».

Данное заявление подписано лично ФИО3 и подано в ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), Условий по банковским картам «ФИО2», Условий кредитования счета «ФИО2», в соответствии с которыми ФИО2 предоставил заемщику возможность использовать максимальный лимит денежных средств в размере 299 000 руб., на условиях кредитования под 33,9 % процентов в год.

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО2, во исполнение своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ открыл счет карты № и выпустил банковскую карту на имя ФИО3, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2» и осуществил кредитование открытого на имя ФИО3 счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с Тарифами по картам «ФИО2» по данным картам применяется тарифный план 24-н.

Согласно тарифному плану ТП 24-н: плата за выпуск и обслуживания основной карты, в том числе выпуск в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты – не взимается, дополнительной карты – 100 руб.; плата за ведение счета если остаток собственных денежных средств на счете менее 3000 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на счете; если остаток собственных денежных средств на счете отсутствует, то плата за ведения счета не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2 и банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций составляет 4,9 % (минимум 200 руб.); размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых, не начисляется; неустойка определяется в размере, равном общей сумме подлежащих уплате в соответствующем расчетном периоде, но неуплаченных плат и комиссий (но не более 1000 руб. за соответствующий расчетный период).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования с даты отражения составляет 75 000 руб. Сумма максимального лимита по договору составляет 299 000 руб.

Стороны договорились, что договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита ФИО2 согласно Условиям. (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка в размере 33,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций с использованием карты по оплате товаров, по переводу денежных средств в пользу партнеров; 39,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате ФИО3 ФИО2 до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности сумм: 3% от суммы основного долга, суммы сверхлимитной задолженности, суммы начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту, сумма неустойки, неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита ФИО3 должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий до востребования кредита и после востребования по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа ФИО2 взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будет отсутствовать просроченные проценты и просроченных платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты ФИО2 взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

ФИО3 согласился с Условиями кредитования счета «ФИО2», а также подтвердил, что он ознакомлен с договором и понимает его содержание. (п. 14 Индивидуальных условий), о чем свидетельствует его подпись в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 неоднократно совершал за счет предоставленного ФИО2 кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, представленной истцом в материалы гражданского дела.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из выписки по лицевому счету №, ФИО3 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, платежи вносились им несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем ФИО2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ФИО3 заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <адрес> со ФИО3 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

После отмены судебного приказа, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 226,42 руб., в том числе: 69 544,80 руб. – задолженность по основному долгу, 499 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 10 759,51 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 379,19 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 13 384,92 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 659 руб. – смс-сервис.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Иного расчет задолженности ответчиком ФИО3 не представлено, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду также не представлено.

Из материалов дела следует, что ФИО3 был согласен на предоставление ему кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в заявлении №, индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст.333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер платы за пропуск минимального платежа с 13 384,92 руб. до 1 500 руб.

Кроме того, силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 204,53 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № в размере 88 341,50 руб., из которых: 69 544,80 руб. – задолженность по основному долгу, 499 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 10 759,51 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 379,19 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 1 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 659 руб. – смс-сервис.

Взыскать со ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму денежных средств в размере 3 204,53 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В оставшейся части требований по взысканию платы за пропуск минимального платежа в большем объеме – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.