Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2024 от 05.04.2024

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(дата обезличена) (адрес обезличен)

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего Кочкарова О.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО4 и просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору от (дата обезличена) (номер обезличен) по состоянию на (дата обезличена) в размере (данные изъяты)

По инициативе представителя истца по делу произведена замена ответчика на ФИО2

Ответчиком в суд поданы письменные возражения на исковое заявление, в соответствии с которым она просит применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился. В суд поступило ходатайство о проведении слушания в его отсутствие, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеется. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ни на досудебную подготовку, ни в судебные заседания, несмотря на направленные уведомления, не явилась, о причинах неявки суд не известила, доказательств уважительности причин неявки не представила, об отложении судебного разбирательства не просила. При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Изучив в судебном заседании материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

Как следует из представленных суду документов, (дата обезличена) между истцом и ФИО7 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого заемщик получил кредитный лимит в размере (данные изъяты).

Истец свои обязательства по эмиссионному контракту выполнил в полном объеме, заемщик воспользовался кредитом, но в полном объеме свои обязательства по договору не исполнял.

Согласно материалам полученного по запросу суда наследственного дела, заемщик умер (дата обезличена) и открывшееся после его смерти наследство было принято его супругой ФИО2

(дата обезличена) определением и.о. мирового судьи судебного участка (номер обезличен) судебного района (адрес обезличен), мировым судьей судебного участка (номер обезличен) судебного района (адрес обезличен) вынесено определение об отмене судебного приказа (номер обезличен) от (дата обезличена) о взыскании с ФИО5 в пользу истца задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в сумме (данные изъяты)

(данные изъяты)

Указанный расчет не оспорен ответчиком и признается судом правильным.

Между тем, в пункте 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как указано в статьях 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок.

Из содержания статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Как указано в статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Как следует из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (часть 2).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств дела следует, что между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО4 был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по кредиту выполнил, перечислив заемщику оговоренную сумму, заемщик воспользовался кредитом, но обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Заемщик умер, открывшееся после его смерти наследство было принято ответчиком. При этом стоимость наследственного имущества, очевидно, превышает размер задолженности по кредиту.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Обсуждая указанное заявление, суд учитывает положения статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой указано, что исковой давностью признается срок для защиты права лица, которое нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условиями кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется возвращать Кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными платежами в размере (данные изъяты))

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата обезличена)).

Как следует из предоставленной истцом выписки по счету, ответчикам обязательства по внесению платы по кредиту заемщик не исполнялись.

Пунктом 2 кредитного договора установлен срок его действия и возврата кредита - (дата обезличена)

Согласно Графику платежей, подлежащих выплате Заемщиком, являющимся Приложением (номер обезличен) к кредитному договору, первый ежемесячный платеж по кредиту должен был быть внесен Заемщиком (дата обезличена)

Таким образом, истец был в вправе обратиться в суд за защитой своих прав в срок до (дата обезличена)

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту истец обратился (дата обезличена), то есть до истечения срока исковой давности.

По заявлению ответчика судебный приказ был отменен мировым судьей (дата обезличена)

При таких обстоятельствах, с целью сохранения соблюдения срока исковой давности, истец был вправе обратиться в суд с настоящим иском в срок до (дата обезличена)

Настоящий иск подан истцом в суд (дата обезличена), то есть с пропуском установленного законом шестимесячного срока, исчисляемого со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, истец утратил возможность принудительного взыскания предусмотренных кредитным договором ежемесячных платежей за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующий обращению в суд с настоящим иском, то есть за период до (дата обезличена)

Как следует из Графика платежей, после указанной даты истом должны были быть внесены следующие платежи: по основному долгу в сумме (данные изъяты).

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в части основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит частичному удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с (дата обезличена) и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд руководствуется пунктом 2 кредитного договора, которым установлен срок его действия и возврата кредита – (дата обезличена)

По смыслу достигнутых между сторонами договоренностей, после указанной даты кредитный договор прекратил свое действие, следовательно, истец не вправе начислять ответчику проценты за пользование кредитом по условиям кредитного договора за пределами указанной даты.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период, выходящий за период действия кредитного договора, признается судом необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченный задолженности по процентам и основному долгу за период с (дата обезличена) и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд руководствуется следующим.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает: неустойку в размере (данные изъяты)

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности по неустойке (пене), суд признает его неправильным.

Как было установлено судом, в связи с пропуском срока исковой давности истец утратил возможность принудительного взыскания задолженности по кредитным платежам за период до (дата обезличена) Срок действия договора установлен по договоренности сторон до (дата обезличена) Таким образом, по платежам, подлежащим внесению истцом после (дата обезличена) подлежит начислению неустойка в размере 0,1%.

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию неустойка за период с (дата обезличена) до (дата обезличена) за просрочку оплаты основного долга и за просрочку оплаты процентов в вышеуказанных размерах.

По вышеуказанным основаниям требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за просрочку оплаты основного долга и за просрочку оплаты процентов за период с (дата обезличена) и по дату фактического возврата суммы кредита включительно признается обоснованным и подлежит удовлетворению. При этом, исходя из необходимости соблюдения принципов разумности с соразмерности способа защиты права нарушенному праву, суд считает необходимым ограничить максимальный размер неустойки с учетом общего размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, которая составляет (данные изъяты).

Кроме того, согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В представленных материалах имеются платежные поручения (номер обезличен) от (дата обезличена), и (номер обезличен) от (дата обезличена) из которых видно, что истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в сумме (данные изъяты)

(данные изъяты)

Поскольку судом принимается решение о частичном удовлетворении иска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                       РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии (номер обезличен) (номер обезличен)) в пользу Коммерческого банка «Еврокоммерц» (ПАО) (идентификационный номер налогоплательщика (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору от (дата обезличена) (номер обезличен) по состоянию на (дата обезличена) в общем размере (данные изъяты)

(данные изъяты)

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме с подачей жалобы через Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики.

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено (дата обезличена)

Судья

Карачаевского городского суда КЧР                   подпись                          О.Р. Кочкаров

Копия верна:

Решение в законную силу _____________________________________________

Судья

Карачаевского городского суда КЧР                                                           О.Р. Кочкаров

Подлинный документ подшит в деле (материале) (номер обезличен) (УИД-09RS0(номер обезличен)-55), находящемся в производстве Карачаевского городского суда Карачаево-Черкесской Республики.