Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-46/2023 от 12.04.2023

Дело № (Дело №)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Жуковский городской суд в составе председательствующего судьи Киселевой Н.В. при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № Жуковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неправомерно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Решением мирового судьи судебного участка № Жуковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неправомерно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением мирового судьи, истец ФИО1 подала апелляционную жалобу, в которой просит суд апелляционной инстанции решение мирового судьи судебного участка № Жуковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

ФИО1 в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение мирового судьи оставить без изменения.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от ДД.ММ.ГГГГ, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ст. 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе: оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения; изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; отменить решение мирового судьи полностью или в части и прекратить судебное производство либо оставить заявление без рассмотрения.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АЛЬФА - БАНК» заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу установлен кредитный лимит в размере 200 000 руб., процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АЛЬФА - БАНК» было заключено Дополнительное соглашение к Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым в течение 100 календарных дней с даты подписания настоящего Дополнительного соглашения процентная ставка по кредиту предоставленному на проведение операции составляет 9,9% годовых, по истечение периода льготная ставка применяется для начисления процентов по операциям совершенным в течение периода. К операциям совершенным по истечении периода и до окончания срока действия Договора кредита, применяются следующие процентные ставки. Процентная ставка по кредиту на проведение операций оплаты товаров, услуг 33,99% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 44,99% годовых; срок действия беспроцентного периода - 100 календарных дней.

Как следует из Заявления на добровольное оформление дополнительной услуги, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями оказания дополнительной (необязательной) услуги, содержащимися в Программе страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК» и Правилах страхования заемщиков кредитов, размещенных на сайте Банка по адресу: https://alfa.link/4Kpx, обязалась их выполнять. В этой связи Ответчиком ФИО1 было предоставлено истцу АО «АЛЬФА - БАНК» право ежемесячного, в дату расчета минимального платежа по Договору кредита без дополнительных распоряжений, списания со счета кредитной карты № № комиссии, в соответствии с Тарифами Банка, размещенными по адресу: <адрес> за оказание услуги, а также просила включить ее в качестве Застрахованного лица в Программу страхования.

В соответствии с п. 4 вышеуказанного Заявления на добровольное оформление дополнительной услуги, ФИО1 была уведомлена, что действие Программы страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по желанию клиента.

ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью истцом ФИО1 были подписаны следующие документы: согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета; индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты; заявление заемщика; заявление на добровольное оформление дополнительной услуги; дополнительное соглашение к договору выдачи кредитной карты; поручение на перевод денежных средств (л.д. 69-73), что также подтверждается выпиской из электронного журнала смс и push - сообщений, направленных истцу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитной карты истца ФИО1 были списаны денежные средства на общую сумму 13937,84 руб. (л.д. 8-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с претензией и требованием возврата денежных средств в размере 12904,71 руб. (л.д. 18).

Согласно ответа АО «АЛЬФА-БАНК», Банк осуществил отключение услуги и возместил списанную за апрель комиссию (л.д 75).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В судебном заседании истец ФИО1 не оспаривала факт подписания кредитного договора посредством использования простой электронной подписи.

Доводы истца ФИО1 о том, что п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора - являются не применимыми», в связи с чем Банком были необоснованно списаны денежные средства, опровергаются тем, что истцом ФИО1 было ДД.ММ.ГГГГ заключено Дополнительное соглашение к Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Заявление на добровольное оформление дополнительной услуги, в соответствии с п. 4 которого действие программы страхования в отношении заемщика может быть досрочно прекращено по его желанию.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с требованием возврата денежных средств, в связи с чем учитывая положения п. 4 Заявления на добровольное оформление дополнительной услуги, Банком было осуществлено по требованию истца ФИО1 отключение услуги, и произведен возврат денежных средств в размере 1601,34 руб., списанных ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы апелляционной жалобы ФИО1 аналогичны доводам искового заявления, основаны на неверном применении и толковании норм материального права, на которые она ссылается как на основание своих требований, что не может являться основанием к отмене постановленного по делу решения от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд первой инстанции верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, произвел полную и всестороннюю оценку представленных доказательств по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применил нормы права, подлежащие применению к сложившимся спорным правоотношениям и постановил законное и обоснованное решение в соответствии с нормами гражданского процессуального законодательства.    

Учитывая изложенное, мировой судья пришел к правильному выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований мировой судья отказал в удовлетворении требований о взыскании морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя, судебных издержек.

Доказательств, опровергающих указанные выводы суда, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, явились предметом исследования и оценки судом первой инстанции, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

Проверив дело с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, согласно которой суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции все юридические значимые обстоятельства по делу определены верно, доводы участников процесса судом проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и решение судом по делу вынесено правильное, законное и обоснованное.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, а также доказательства, принятые судом первой инстанции во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.

Суд апелляционной инстанции в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку данные выводы обоснованы, сделаны на основании исследованных судом доказательств и их надлежащей оценки.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, выводы суда не противоречат материалам дела, значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Жуковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании неправомерно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Судья                                 Н.В. Киселева