Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1938/2022 ~ М-2227/2022 от 07.11.2022

Дело № 2-1938/2022

УИД - 43RS0017-01-2022-002945-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 23 ноября 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Мурашкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1938/2022 по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что в соответствии с условиями договора займа*** от <дата>, заключенного между ООО «***» и ФИО1, ответчику предоставлен кредит в размере 650000 руб. для приобретения в собственность квартиры, на срок по <дата> под 12,9 % годовых, сумма займа перечислена на лицевой счет заемщика в АО КБ «***». Ответчик за счет заемных денежных средств приобрел <адрес>, с кадастровым номером ***. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». На момент заключения кредитного договора стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке *** от <дата>, составленным оценщиком ИП ФИО3, составляла 1220000 руб. Ответчик в нарушение взятых на себя обязательств, стал допускать просрочки по уплате ежемесячных обязательных платежей. <дата> ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Просят суд расторгнуть договор займа *** от <дата>, заключенный между ООО «***» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа *** от <дата> в размере 196602,99 руб. из которой: задолженность по основному долгу – 178296,64 руб., задолженность по процентам – 12033,56 руб., задолженность по пеням – 6272,79 руб.; взыскать с ФИО1 задолженность по выплате процентов за пользование займом в размере 12,7 % годовых, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***, определив способ реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки, исходя из 80 % от рыночной цены, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 976000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 17132,60 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении дело просили рассмотреть без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств о рассмотрении дела не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст. 329 и п.1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что <дата> между ООО «***» (займодавец) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор займа *** на сумму 650000 руб. на срок по <дата>, под 12,7 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9408 руб. (п.п. 1.1-1.1.4).

В соответствии с п. 1.2 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 объекта недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 33,1 кв.м., стоимостью 1220000 руб., кадастровый ***.

Согласно п. 1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договоре порядке в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.4).

В соответствии с п. 2.1 заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет *** в ОАО <адрес>, открытый на имя ФИО1

Заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при её наличии) (раздел 4.1 договора).

Согласно разделу 4.4. договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы нестойки (при наличии), в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительная.

Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении его требований, в том числе, в вышеуказанных случаях (п. 4.4.2).

В соответствии с п. 5.2 при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивают по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

В соответствии с п. 5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Как следует из копии закладной от <дата> залогодателем является ответчик, а первоначальным залогодержателем ООО «***», в качестве предмета ипотеки указана квартира по адресу: <адрес>, предмет ипотеки оценен в 1 220 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Как видно из справки от <дата> о наличии закладной на счете депо, выданной АО «***, ведущим депозитарный учет закладных, в настоящее время законным владельцем закладной и владельцем счета депо является АО «ДОМ.РФ».

Согласно п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

<дата> право собственности ответчика на вышеуказанную квартиру, являющуюся предметом ипотеки, зарегистрировано в ЕГРН за ***.

Обязательство по перечислению денежных средств по договору займа *** от <дата> исполнено перед ответчиком надлежащим образом.

Судом установлено, что ответчик нарушал условия по внесению платежей, определенные в графике, допускал просрочки обязательных ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора, в частности, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика по договору займа *** от <дата> составляет 196602,99 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора займа, истцом в адрес ответчика было направлено требование от <дата> о досрочном истребовании задолженности по договору займа *** от <дата>, которую необходимо оплатить в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, и о досрочном расторжении договора займа.

Несмотря на направленное ответчику требование, ФИО1 свои обязательства по договору займа не выполняет, задолженность не погасил, мер к ее погашению не предпринимает.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения условий договора займа *** от <дата> ответчиком, то суд считает необходимым расторгнуть договор займа *** от <дата>, заключенный между ООО «***» и ФИО1

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному суду расчету общая сумма задолженности заемщика по договору займа *** от <дата> по состоянию на <дата> составляет 196602,99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 178 296,64 руб., задолженность по процентам – 12 033,56 руб., задолженность по пеням – 6 272,79 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора займа.

Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено, контррасчета стороной ответчика также не представлено.

Доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности в материалах дела не имеется.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 уклоняется от исполнения своих обязательств по договору займа, ежемесячные платежи по возврату суммы займа, процентов за его пользование и выплате начисленной неустойки не вносит длительный период времени.

При данных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы долга, процентов, пени подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в полном объеме.

Также истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 12,7 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов по ставке 12,7 % годовых по договору займа *** от <дата>, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, суд также находит подлежащими удовлетворению.

Суд на основании вышеизложенного, установил, что имеются основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ и п.п. 4.4.1, 4.4.2 договора займа от <дата> для обращения взыскания на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

<дата> в ЕГРН была внесена запись об ипотеке квартиры № ***

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, задолженное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленному ИП ФИО3 отчету *** от <дата> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату оценки – <дата> составляет 1220000 руб.

Истец просил установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 976000 руб. Поскольку истцом АО «ДОМ.РФ» и ответчиком в договоре займа с залоговым обеспечением от <дата> не определена начальная продажная цена заложенного имущества (квартиры), суд считает необходимым принять в качестве доказательства цены предмета залога отчет об оценке *** от <дата> рыночной стоимости недвижимого имущества, исходя из которого, итоговая величина рыночной стоимости спорной квартиры определена вразмере 1220000 руб., следовательно, начальная продажная цена составит 976000 руб. (1220 000 руб. х 80 %).

Ходатайств о назначении экспертизы об определении рыночной стоимости заложенного имущества не заявлялось, вышеуказанная стоимость, заявленная банком, ответчиком не оспаривалась.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению *** от <дата> истцом при предъявлении иска произведена уплата государственной пошлины в размере 17132,60 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате госпошлины в размере 17132,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Заявленные исковые требования АО «ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа *** от <дата>, заключенный между ООО «***» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, ИНН ***, в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по договору займа *** от <дата> в общей сумме 196 602,99 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 178 296,64 руб., задолженность по процентам – 12 033,56 руб., задолженность по пеням – 6 272,79 руб., а также проценты по ставке 12,7 % годовых, начисленные на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, ИНН ***, в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН ***, ОГРН ***) понесенные при подаче иска в суд расходы по уплате государственной пошлины в размере 17132,60 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 33,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ***.

Установить способ обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 33,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета ипотеки в сумме 976000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Г. Аксенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.11.2022.