Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-426/2014 от 16.10.2014

дело № 11-426/2014

мировой судья Асмандиярова Э.Р.

(дело № 2-1069/2014)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 декабря 2014 г.                                                                                         г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хуснияровой Э.Ф.

с участием представителя истца Местной общественной организации общество защиты прав потребителей «Общественный надзор» г.Уфы РБ Янбухтина Р.Р., представителя третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Курбановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу председателя истца Местной общественной организации общество защиты прав потребителей «Общественный надзор» ... РБ - Зайцевой М.А. на решение мирового судьи судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан от < дата >, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Местной общественной организации общество защиты прав потребителей «Общественный надзор» в интересах Зиянгировой Л.Г. о расторжении договора страхования ... от < дата > года, заключенного между Зиянгировой Л.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», взыскании суммы невозвращенной страховой премии в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа от присужденной суммы отказать,

УСТАНОВИЛ:

Местная общественная организация общество защиты прав потребителей «Общественный надзор» обратилась в суд с иском в интересах Зиянгировой Л.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в защиту прав потребителей указывая, что < дата > между Зиянгировой Л.Г. и Банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор ... о выдаче банком денежных средств на сумму ... рублей сроком исполнения ... месяцев. Согласно пунктам 1.2 и 1.3 кредитного договора ... выдача банком кредита была обусловлена оплатой комиссии страхового взноса на личное страхование в размере ... руб. и страхового взноса от потери работы в размере ... руб. В результате чего, < дата > между Зиянгировой Л.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор, согласно которому в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» из указанной суммы кредита были списаны единовременно ... рублей.

< дата > Зиянгировой Л.Г. кредит был полностью досрочно погашен, сумма кредита была внесена в кассу банка, что подтверждается платежными документами от < дата > и < дата > года, при этом сумма страховой премии не была возвращена.

< дата > Зиянгирова Л.Г. обратилась с претензией в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате невостребованной части страховки, однако, в течение указанного в претензии срока, ответа на нее не последовало.

Просит расторгнуть договор страхования ... от < дата >. заключенного между Зиянгировой Л.Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с даты погашения то есть с < дата > года, взыскать с ООО «СК «Ренесанс Жизнь» в пользу Зиянгировой Л.Г. сумму не возвращенной страховой премии в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы, из которых: 50% в пользу потребителя, 50% в пользу МОО «Общественный надзор».

Мировым судьей судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан вынесено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением, председатель истца МОО общество защиты прав потребителей ««Общественный надзор» - Зайцева М.А. подала на него апелляционную жалобу, в которой ставится вопрос о его отмене и вынесении нового решения.

В судебном заседании представитель истца МОО общество защиты прав потребителей ««Общественный надзор» - Янбухтин Р.Р. (по доверенности от < дата >.), действующий в интересах потребителя Зиянгировой Л.Г. жалобу поддержал. Пояснил, что досрочное погашение кредита является основанием для расторжения договора страхования. Зиянгирова Л.Г. досрочно погасила кредит < дата >.

На судебное заседание потребитель Зиянгирова Л.Г. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не сообщили.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Курбанова Н.Ф. (по доверенности от < дата >.) просила суд отказать в удовлетворении жалобы. Пояснила, что договором не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе от договора страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах не явки.

Выслушав объяснения представителей истца, третьего лица, изучив и оценив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 320 ГПК РФ, решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от < дата > ... «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 ст.1, ч.3 ст. 11 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от < дата > № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что < дата > между Зиянгировой Л.Г. и банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор ... о выдаче банком денежных средств на сумму ... рублей, на срок ... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... годовых.

Согласно п.1 кредитного договора ... от < дата >. указанный кредит состоит из суммы к выдаче - ... руб., страхового взноса на личное страхование - ... руб., страхового взноса от потери работы - ... руб.

В этот же день между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключены договоры (полисы) страхования жизни заемщиков кредита № .... По условиям первого договора страховая сумма составила ... руб. с уплатой страховой премии в размере ... руб. за страховые риски смерть застрахованного по любой причине, инвалидность1 и 2 группы в результате несчастного случая. По условиям второго договора страхования страховая сумма составила ... руб. в месяц с уплатой страховой премии в размере ... руб. за страховой риск дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. Срок действия договором указан ... дней.

Как следует из распоряжения клиента по кредитному договору ... от < дата >., подписанному Зиянгировой Л.Г., она просила перечислить денежные средства, поступившие на ее счет в качестве выданного банком кредита, в том числе страховщику (п.1.3 указанного распоряжения клиента).

Обязательства по выдаче кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнены, равно как и Зиянгирова Л.Г. исполнила свое обязательство по уплате единовременного страхового взноса на личное страхование, разрешив списание со своего расчетного счета суммы страховой премии в размере ... руб. (... руб. + ... руб.).

Указанные выше обстоятельства подтверждены материалами дела и сторонами не оспариваются.

Согласно заявки на открытие банковского счета, которая является составной частью кредитного договора ... от < дата >. Зиянгирова Л.Г. просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни на случай наступления указанных выше страховых событий. При этом, подписав заявку, Зиянгирова Л.Г. подтвердила, что ей понятны все пункты кредитного договора, она с ними согласна. Кроме того, она подтвердила, что прочла и полностью согласна с содержанием памятки застрахованного по программе добровольного коллективного страхования. В вышеназванной заявке, подписанной лично Зиянгировой Л.Г. указано, что Зиянгирова Л.Г. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении ей кредита. Она понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию.

Каких-либо доказательств того, что у заемщика есть обязанность подключиться к программе страхования, а у кредитной организации есть право отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа подключиться к программе страхования истцом суду апелляционной инстанции не представлено.

В апелляционной жалобе председатель истца в обоснование своих доводов указывает, что отказывая в удовлетворении исковых требований суд, исходил только из того, что действие договора страхования сохраняется независимо от досрочного прекращения договора кредита.

Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с п.З ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В пункте 1 статье 958 ГК РФ указано, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая оплата и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании изложенного, судом первой инстанции сделан правильный вывод об отсутствии в рассматриваемом случае определенных законом оснований прекращения договора страхования.

Каких-либо доказательств нарушения материального права или норм процессуального права ответчиком суду не представлено, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... судебного района ... Республики Башкортостан от < дата > оставить без изменения, апелляционную жалобу председателя истца Местной общественной организации общество защиты прав потребителей «Общественный надзор» ... РБ Зайцевой М.А. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                                                        Т.М. Турьянова