Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-838/2022 ~ М-254/2022 от 11.02.2022

Дело №

УИД 18RS0023-01-2022-000521-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года              г. Сарапул, УР

Решение в окончательной форме принято 17 мая 2022 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья              Косарев А.С.,

при секретаре          Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к Бурмака <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Бурмака Ю.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивирует тем, что между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) (первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен договор микрозайма № 96905286 от 15.04.2019 года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие, предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере 22 000 рублей были предоставлены ответчику первоначальным кредитором. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 2 договора № 26-0-19 БД-ФП уступки прав требования (цессии) от 26.09.2019 года между первоначальным кредитором и ООО «Финпротект», Перечнем договором займа к нему право требования данного долга перешло компании ООО «Финпротект» 26.09.2019 года. В соответствии с п. 2 договора № 13-12-19 ФП-РСВ переуступки прав требования (вторичной цессии) от 13.12.2019 года между ООО «Финпротект» и истцом, Перечнем договором займа к нему право требования данного долга перешло истцу 13.12.2019 года. На дату уступки (13.12.2019 года) общая сумма задолженности составляла 61 111,78 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 61 111,78 рублей, с учётом полученных платежей после уступки в размере 0 рублей. Таким образом, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на 26.01.2022 года составляет 61 111,78 рублей, где 22 000 рублей – задолженность по основному долгу, 39 111,78 рублей – задолженность по процентам за пользование.

Просит взыскать с Бурмака Ю.А. в пользу ООО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по договору микрозайма № 96905286 от 15.04.2019 года в сумме 61 111,78 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 033,36 рубля.

Представитель истца, ООО «РСВ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бурмака Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, имеющимся в материалах дела.

В суд посредством электронной почты поступило заявление от имени Бурмака Ю.А. о переносе судебного заседания в связи с тем, что состояние его здоровья не позволяет ему в данный момент явиться в назначенное время.

Вместе с тем, доказательства, подтверждающие данные обстоятельства суду не представлены, следовательно, доказательства уважительности причин неявки, суду ответчик не представил. Кроме того, указанное заявление поступило от лица, которое не является лицом, участвующим в деле.

С учетом изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018 года), Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018 года), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 15.04.2019 года Бурмака Ю.А. («Заемщик») выразил ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) («Кредитор») свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа на указанных ниже Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского кредита (займа) № 96905286 от 15.04.2019 года: сумма займа – 22 000 рублей; срок возврата займа – 01.05.2019 года. Процентная ставка – 547,50% годовых (1,50% в день), при пользовании суммой займа в период с 1 дня по 16 день предоставления заемщику суммы займа (включительно); 547,50% годовых (1,50% в день), при условии погашения суммы займа в период с 1 дня по 16 день просрочки платежа (включительно); 547,50% годовых (1,50% в день), при условии погашения суммы займа в период с 17 дня по 99-й день просрочки платежа (включительно). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения не предусмотрен законом.

Пунктом 6 предусмотрено, что погашение займа производится единовременным платежом в размере: 27 280 рублей, из которых 22 000 рублей сумма займа и 5 280 рублей сумма процентов.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского микрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Вышеуказанный договор микрозайма с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования.

Возражения относительно заключения договора микрозайма, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец указал в иске, что в нарушение установленного договора срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возращены.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Далее, в соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 договора микрозайма № 96905286 от 15.04.2019 года ответчик дал согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.09.2019 года между МФК «Быстроденьги» (Цедент) и ООО «Финпроект» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 26-09-19 БД-ФП, по которому кредитор уступил права требования по договору займа ООО «Финпроект».

13.12.2019 года между ООО «Финпроект» (Цедент) и ООО «РСВ» (Цессионарий) заключен договор переуступки прав требования (вторичной цессии) № 13-12-19 ФП-РСВ, по которому ООО «Финпроект» уступило ООО «РСВ» права требования по договору займа, заключенному с Бурмака Ю.А.

Из Перечня договоров займа (Приложение № 1 к договору переуступки прав требования (вторичной цессии) № 13-12-19 ФП-РСВ от 13.12.2019 года) усматривается, что переданы права требования к заёмщику Бурмака Ю.А. в рамках договора займа № 96905286 от 15.04.2019 года на сумму задолженности в общем размере 61 111,78 рублей.

Таким образом, права требования по денежным обязательствам, вытекающим из договора потребительского микрозайма № 96905286 от 15.04.2019 года, заключённого с Бурмака Ю.А. перешли к ООО «РСВ».

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Из пп. 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 96905286 от 15.04.2019 года следует, что срок возврата микрозайма: 01.05.2019 года. Погашение займа производится единовременным платежом в размере: 27 280 рублей, из которых 22 000 рублей сумма займа и 5 280 рублей сумма процентов.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения ООО «РСВ» в суд с заявленными требованиями.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018 года) установлено, что Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 27.12.2018 года), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 96905286 от 15.04.2019 года процентная ставка по договору составила 547,50% годовых. Полная стоимость потребительского займа размещенная перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма – 547,50% годовых.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 641,774%.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского микрозайма размер процентов не превышающим среднерыночное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно расчету истца о задолженности Бурмака Ю.А. по договору потребительского займа № 96905286 от 15.04.2019 года, размер задолженности составляет 61 111,78 рублей, из них: по основному долгу - 22 000 рублей; по процентам за пользование – 39 111,78 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет).

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что расчет задолженности истцом произведен с учетом условий заключенного договора займа, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и принимается судом за основу.

Поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, с Бурмака Ю.А. в пользу ООО «РСВ» подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 22 000 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 39 111,78 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 033,36 рубля.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общем размере 2 033,36 рубля подтверждены платежным поручением № 444307 от 23.07.2020 года на сумму 1 016,68 рублей; платежным поручением № 37797 от 20.01.2022 года на сумму 1 016,68 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчика Бурмака Ю.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 033,36 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» к Бурмака <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с Бурмака <данные изъяты> в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору потребительского займа № 96905286 от 15.04.2019 года по состоянию на 26.01.2022 года в сумме 61 111,78 рублей, в том числе:

- основной долг в размере 22 000 рублей;

- проценты в размере 39 111,78 рублей;

Взыскать с Бурмака <данные изъяты> в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 033,36 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Косарев А.С.