Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3792/2019 ~ М-3106/2019 от 09.09.2019

Дело № 2-3792/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2019 года                                                                    г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г.Н. Васильевой к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Г.Н.Васильева обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы списанной Банком за навязанные услуги в размере 45 623 руб. 28 коп., процентов по кредиту начисленных на сумму платы за участие в программе страхования в размере 6 499 руб. 88 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 690 руб.73 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., судебных расходов на представителя в размере 30 000 руб., штрафа.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере .... сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а истец принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере ...% годовых. Однако, после получения выписки по счету истцу стало известно о том, что с его счета произведено списание денежных средств за выдачу карты Gold в размере 5 499 руб., за участие в программе страхования в размере 32 338 руб. 97 коп., за услуги «Гарантия минимальной ставки» в размере 7 785 руб. 31 коп. На основании изложенного, истец вынужден обратиться в суд.

На судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежаще.

        Ответчик ПАО «Совкомбанк» своего представителя на судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен, представлен отзыв.

Третьи лица ООО СК «ВТБ Страхование» и АО «АльфаСтрахование» своих представителей на судебное заседание не направили, о времени и месте слушания дела извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        На основании п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

        Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

        В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

        В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

        В соответствии с п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

        В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

        В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

        В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

        Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

        При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

        Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

        Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        На судебном заседании установлено следующее.

        ДД.ММ.ГГГГ между Г.Н.Васильевой и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита , в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере ... сроком на ... месяцев с процентной ставкой ...% годовых (л.д.8-10).

        Одновременно с предоставлением кредита истец был включен в Программу добровольного страхования 4 по Договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», уплатив плату за включение в программу страхования в размере 32 338 руб. 97 коп.

        Разделом 17 кредитного договора предусмотрено право заемщика по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за определенную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, подключения к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержаться в заявлении.

        Согласно заявлению о включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, подписанному собственноручно Г.Н.Васильевой, истец принимает и соглашается с тем, что подписывая заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование»; уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе. Подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме, сроку возврата), не предусматривающий включение в Программу. При этом, проинформирована о том, что при участии в Программе Банк снизит процентную ставку по кредиту, указанную в разделе Б настоящего заявления, в случаях предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Полностью осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы и на объем предоставляемых Банком в рамках нее услуг. Предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе.

        Кроме изложенного, согласно пунктам 4.1, 4.3, 4.4, 4.6, 4.8 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному собственноручно Г.Н.Васильевой, истец уведомлена, что участие в Программе страхования является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в данной программе, истец осознанно хочет быть участником программы с целью получения комплекса дополнительных услуг, истец своей собственноручной отдельной подписью в данном заявлении подтверждает свое согласие на предоставление ей банком дополнительной услуги в виде включения истца в Программу страхования.

        Плата за участие в программе страхования составила 32 338 руб. 97 коп. (0,45% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита).

        Согласно заявления на включение в Программу добровольного страхования истец понимает и соглашается, что подписав настоящее Заявление, будет являться Застрахованным лицом по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков автокредитов № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Подписывая настоящее заявление, подтверждает добровольность включения в программу страхования, а равно подтверждает, что оказываемые Страховщиком в рамках вышеуказанного договора страхования услуги не являются навязанными ему Страховщиком и/или Банком, не являются заведомо невыгодными либо обременительными для нее. Компенсация страховой услуги по подключению к программе страхования может быть произведена за счет ее собственных денежных средств либо за счет кредитных денежных средств, предоставленных Банком.

       Г.Н.Васильева ознакомлена с общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью договора Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

        Таким образом, суд приходит к выводу, что личное страхование не было навязано истцу банком в качестве обязательного условия для предоставления кредита. Подпись истца в заявлении о включении в программу страхования подтверждает то, что истец осознанно и добровольно приняла на себя указанные обязательства, в том числе и по уплате страховщику страховой премии за весь период страхования.

        Согласно выписке по счету за период с 27.07.2018 по 07.10.2019 с Г.Н.Васильевой ДД.ММ.ГГГГ была удержана комиссия за услугу гарантия минимальной ставки в размере 7 785 руб. 31 коп. и комиссия за карту ... в размере 5 499 руб.

        ДД.ММ.ГГГГ Г.Н.Васильева собственноручно подписала и направила в Банк заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с ДВОЙНОЙ ЗАЩИТОЙ_Классика» с банковской карты ...

        Как следует из п. 9 заявления – оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с ДВОЙНОЙ ЗАЩИТОЙ_Классика» с банковской картой ..., Г.Н.Васильева была уведомлена о праве подать в Банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты ... в течение четырнадцати календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой ключ с ДВОЙНОЙ ЗАЩИТОЙ_Классика». При этом возврат комиссии осуществляется при отсутствии операций по банковской карте ... на погашение основного долга.

        В установленный четырнадцатидневный срок заявления в ПАО «Совкомбанк» от Г.Н.Васильевой не поступало.

        На основании волеизъявления Г.Н.Васильевой выраженного в дополнительном соглашении, ей была подключена добровольная платная услуга « Гарантия минимальной ставки 14,90%» (л.д.11).

        За подключение данной услуги взимается комиссионное вознаграждение в размере 3,9 % от первоначальной суммы кредита, что составляет 7 785 руб. 31 коп.

        Так как в установленный срок (30 дней) от Г.Н.Васильевой не поступило заявление об отказе в данной услуге, уплаченные денежные средства за подключение услуги « Гарантия минимальной ставки 14,90%» в размере 7 785 руб. 31 коп. возврату не подлежат.

        Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика необоснованно удержанной комиссии за первичное оформление и ежегодное обслуживание банковской карты «...» в размере 5 499 руб. и за услугу « Гарантия минимальной ставки 14,90%» в размере 7 785 руб.31 коп. удовлетворению не подлежат.

        Ввиду отказа в иске в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа надлежит отказать.

        На основании изложенного, и руководствуясь ст.3, 6, 12, 56-57, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 623 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 28 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 499 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 690 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░                         ░.░. ░░░░░░░

2-3792/2019 ~ М-3106/2019

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Васильева Галина Николаевна
Ответчики
ПАО "Совкомбанк"
Другие
ООО СК "ВТБ Страхование"
АО «АльфаСтрахование»
Суд
Зеленодольский городской суд Республики Татарстан
Судья
Садыков Ильшат Ильфатович
Дело на сайте суда
zelenodolsky--tat.sudrf.ru
09.09.2019Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
09.09.2019Передача материалов судье
10.09.2019Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
10.09.2019Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
10.09.2019Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
02.10.2019Судебное заседание
29.10.2019Судебное заседание
05.11.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
08.11.2019Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
10.12.2019Дело оформлено
24.12.2019Дело передано в архив

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее